Estava prestes a comprar algo em amazon.com, e o website mostrou isto:
É de amazon.com, e tudo parece bem.
Mas um $50 grátis parece demasiado bom para ser verdade.
Devo receber este cartão pelos $50? Porquê e/ou porque não?
Este tipo de ofertas de cartões de crédito são incrivelmente comuns. Mais frequentemente receberá uma certa recompensa se gastar $X dentro de Y dias após a obtenção do cartão. Em muitos casos, pode tirar partido delas com muito pouco inconveniente. No entanto, é suficientemente responsável para ter um cartão de crédito e ser capaz de pagar o saldo todos os meses? Caso contrário, os encargos com os juros podem eliminar rapidamente os $50 de bónus que recebe. E investigações e novas contas podem potencialmente afectar a sua pontuação de crédito, particularmente se não tiver um historial de crédito bem estabelecido. Há também a possibilidade de lhe ser negado, caso em que acrescenta um inquérito difícil ao seu relatório de crédito, sem qualquer ganho.
O que se passa aqui é que a Amazon/visa pensa que o dinheiro que ganhará em média de utilizadores irresponsáveis de cartões de crédito é superior a 50$ cada. Esta é a mesma lógica que está por detrás do dinheiro de volta ou dos bónus de pontos de avião que muitos cartões de crédito oferecem, ou o “aplique e receba gratuitamente 2 litros de refrigerante” que algumas lojas oferecem.
Preciso de mais informações sobre o cartão para dizer se deve ou não candidatar-se (Quais são as taxas, se existirem? Qual é a taxa de juro? etc.).
A razão mais provável para este cartão é que a Amazon tem um acordo com o emissor (acredito que isso costumava ser Chase; pode ter mudado desde então). Tal acordo pode permitir à Amazon assumir o risco de chargebacks, etc., em troca de o emissor tratar da mecânica de facturação. Isto é vantajoso para a Amazon, pois, caso contrário, estão sujeitos tanto aos seus próprios procedimentos como aos do emissor. A Amazon preferiria correr todo o risco do que partilhá-lo com outra pessoa que cobra pelo privilégio.
As taxas de processamento de cartões de crédito podem chegar a 5%, embora 1-2% seja mais típico. Devido à sua dimensão, a Amazon pode já ter negociado taxas inferiores a 1%. Mas mesmo assim, qualquer poupança que façam é em seu benefício. Além disso, agora podem obter uma parte das taxas cobradas a outros comerciantes. Por exemplo, se comprar um livro à Barnes & Noble (um concorrente da Amazon) com o cartão Amazon, então a Amazon recebe algum dinheiro em troca, digamos 1% da transacção.
Se o preço for o mesmo na Amazon e na Barnes & Noble, pode de facto poupar dinheiro com o cartão Amazon. A Amazon devolve mais “dinheiro” sob a forma de saldo de cartão oferta para uma compra da Amazon. Assim, o cartão pode significar que compra à Amazon quando de outra forma poderia ter escolhido outra pessoa. Se voltarmos a assumir uma margem de 20%, eles só precisam de $200 de compras adicionais para obterem $40 de lucro. Alguém que compra $1000 adicionais no site da Amazon faz com que tenham um lucro de $200. Estão mais de 160 dólares à frente.
Note também que a Amazon só lhe está a dar um cartão oferta, que tem de utilizar na Amazon. E é difícil gastar exactamente $50. Como questão prática, a maioria das pessoas vai comprar, digamos, 60 dólares, com 10 dólares desse dinheiro. Assim, vendem-lhe 48 dólares de mercadoria (o seu custo, assumindo uma margem de 20%) por 10 dólares. Perderam 38 dólares nessa transacção, mas atraíram-no para uma relação a longo prazo que pode render mais do que isso. E eles não perderam os $50 que ganhou. Só perderam 38 dólares.
Pense nisso como um custo de marketing. A Amazon está disposta a pagar 38 dólares por uma relação a longo prazo consigo. Do ponto de vista deles, fazê-lo de tal forma que você sai $50 à frente (assumindo que teria feito as mesmas compras sem isto), é um ganho para todos. Porque uma vez que tenham essa relação, podem aproveitá-la para lhes dar poupanças noutro lugar.
Esta é a abordagem da Amazon em geral. Originalmente, todos os seus produtos eram enviados por correio (de alguém como a Ingram Micro). Eles tratavam do website e da facturação enquanto o expedidor de entregas tratava do inventário e do envio. Em seguida, a Amazon adicionou os seus próprios armazéns. Agora podem fazer tudo isso separadamente.
Pagamentos da Amazon. A Amazon trata da facturação por cartão de crédito para transacções que ocorrem fora do local.
O mesmo se aplica aos compradores. A Amazon gere todo o risco da transacção e obtém assim todo o lucro. Como a Amazon gere o risco do cartão de crédito, eles têm acesso a todo o histórico de crédito. Isto ajuda-os a determinar melhor se o súbito envio de uma câmara fotográfica de $2000 para a Tailândia é uma transacção real (é um fotógrafo que faz férias regularmente na Tailândia) ou falsa (nunca esteve na Tailândia na sua vida e o seu telefone é câmara suficiente). Essa informação adicional pode valer por si só o suficiente para tornar a relação lucrativa para a Amazon.
Amazon certamente consegue algo com a relação. Dá-se-lhes dinheiro. E é provável que lhes dê mais dinheiro com o cartão Amazon do que eles receberiam de outra forma. Mas recebe produtos em troca. É um bom negócio? Se preferir ter os produtos em vez do dinheiro, então sim.
Outros têm sugerido que são os utilizadores irresponsáveis de cartões de crédito que geram o lucro real. Não estou de acordo. Eles geram mais receitas a curto prazo, mas depois gastam em excesso e declaram falência. Depois, a Amazon perde o seu dinheiro. Sim, eles recebem mais juros e taxas nesse caso, mas se perdem $1000, precisam de fazer $1000 em lucro só para se vingarem. É mais seguro fazer os menores lucros a curto prazo com clientes responsáveis, que continuarão a ser clientes a longo prazo.
Um lucro constante de $100 ou $200 por ano é melhor que um lucro único de $500 seguido de uma perda de $1000 seguido de nada durante dez anos.
De qualquer modo, a sua pergunta era se deveria inscrever-se no cartão. Se está a planear fazer muitas compras na Amazon, também pode fazê-lo. Isto dá-lhe dinheiro de volta. Se as compras na Amazon são inconvenientes, então talvez isso supere a vantagem do cartão. O “dinheiro de volta” é apenas dinheiro da Amazon. Não se pode gastá-lo em mais lado nenhum a não ser na Amazon. Se cada transacção lhe der um pouco de dinheiro da Amazon, tem de continuar a voltar para o gastar.
O ‘cartão de loja’ que a Amazon oferece dá 5% de volta sobre as compras da Amazon. Há algum tempo atrás, quando me apercebi de quanto dos meus gastos estava a passar pela Amazon, escolhi esse cartão em vez deste.
Se quiser o cartão, tudo bem, mas se vai jogar o jogo da recompensa, há bónus muito mais elevados disponíveis para a inscrição no cartão. Não, não é um esquema. Muitas lojas oferecerão um desconto na inscrição no dia em que se inscreve no cartão. Em geral, os cartões da loja devem também dar um desconto quando utilizados nessa loja, ou na companhia aérea, para esse efeito.
Cada empresa de serviços financeiros (e fornecedor de telemóveis, cabo e banda larga, fornecedor privado de energia, etc. - são tartarugas até ao fim numa economia de mercado) gasta “alguma coisa” para adquirir um novo cliente. Pagar aos estudantes universitários atraentes o salário mínimo para distribuir brochuras e brinquedos de marca custa dinheiro. Um envio postal de 1 milhão de peças por uma taxa de resposta de 1% custa dinheiro. Um anúncio televisivo ou um cartaz custa dinheiro. Um aliciamento de assinaturas em dinheiro ou milhas de avião custa dinheiro.
A questão é, o que é que uma organização gasta por novo cliente? O montante que uma empresa quer gastar tem a ver com as suas perspectivas a médio prazo e margens globais, pelo que variará com o ciclo económico, mas uma regra geral é de $100-200 gastos para cada cliente que se inscreve. A vantagem desta oferta específica é que pode envolver alguns pagamentos à Amazon, mas inclui menos mão-de-obra ou custo por contacto gasto do que as alternativas. Portanto, há mais no orçamento para atrair a perspectiva.
Recall, é um custo único, e ganha-se uma relação em que se obtém 2% do volume de negócios de processamento de crédito durante a duração da conta; uma hipótese de financiamento de 19,99% APR ou outras taxas; e uma oportunidade de revender uma hipoteca ou seguro de vida ou contas IRA, etc. a um cliente conhecido.
A Amazon tem 2 cartões diferentes aos quais se pode candidatar, um cartão de loja e um cartão de crédito. O cartão de crédito é através do Chase. O negócio não é um esquema, posso confirmar isto porque solicitei o seu cartão de crédito e recebi $70 sob a forma de um cartão de oferta digital.
Ao dar aos clientes dinheiro grátis para se inscreverem nos seus cartões, recebem mais pessoas que estão dispostas a experimentar. Uma vez que se tenha um cartão, obtém-se benefícios como 3-5 por cento de volta nas compras da Amazon, o que irá atrair os consumidores a utilizar o cartão. A Amazon provavelmente tem um acordo com Chase e eles esperam viciá-lo com o dinheiro e benefícios gratuitos.
Não. A Amazon é uma empresa respeitável. Muitas lojas têm o seu próprio cartão de crédito. Além disso, têm vários cartões disponíveis, através da Visa e Discover. Nenhum deles permitiria que o seu nome fosse utilizado sabendo que uma empresa o estava a utilizar para enganar as pessoas. E as empresas de cartões de crédito estão habituadas a ir atrás de pessoas com toda a força da lei do seu lado. É a única forma de se manterem no negócio. Eu leria os termos e condições, mas como é, não é uma burla.
& > Mas um $50 grátis parece ser bom para ser verdade.
& Nada é grátis. Ter o seu cartão de crédito é significativo. Veja a propriedade de um cartão de crédito e como as empresas de cartões de crédito ganham dinheiro. E “cartões de oferta para cartões de crédito” são comuns. De facto, algumas empresas dão dinheiro apenas para preencher um pedido, mesmo que se recuse o cartão.
um $50 grátis parece bom demais para ser verdade.
Como outros já salientaram, estas ofertas são comuns a muitos cartões que desejam fidelizar uma determinada empresa (por exemplo, os cartões das companhias aéreas dão muita milhagem para um gasto inicial decente).
& > Devo obter este cartão por 50 dólares? Porquê e/ou porque não?
Quanto é que gasta na Amazon, ou está a planear fazê-lo no futuro? Esta oferta já existe há muito tempo (anteriormente ofereciam quantias muito menores de $20 para a inscrição) e nunca a viu. Por isso, provavelmente, não irá realmente utilizar o site com frequência.
Nesse caso, é apenas uma questão de saber se $50 vale o incómodo de se inscrever e depois cancelar (se não quiser gerir outro cartão novo). O acerto na pontuação de crédito será provavelmente mínimo, a menos que faça tais ofertas frequentemente.
Como tal, ** para uma pessoa que raramente compra na Amazon*** não o aconselharia a assinar este cartão, existem cartões de recompensa melhores que não estão tão ligados a um site em particular (como o Chase Freedom, Discover etc.)
Se, no entanto, for um comprador regular, mas nunca reparou nesta solicitação mais cedo; então vale a pena obter isto - ou mesmo considerar a versão Prime, para a qual obterá ou será automaticamente actualizado se a conta tiver a inscrição Prime. Isso dá 5% de volta em vez de 3% na Amazon.
Não se trata de um esquema. Eles só querem que seja um cliente Amazon durante muitos anos e estará a fazer publicidade da Amazon a qualquer pessoa que veja o seu cartão de crédito. $50 é conhecido como o custo de “aquisição de clientes” e é um óptimo negócio para alguém que se possa tornar membro Prime e gastar $1000 por ano na Amazon.
não é um esquema. ** nem sequer é bom demais para ser verdade. francamente é o bónus de inscrição mais baixo que alguma vez vi para um cartão de crédito. seria melhor inscrever-se para um cartão de um dos maiores bancos (por exemplo, chase safphire, citi double cash, descubra-o, amex blue). *estes cartões oferecem regularmente bónus de inscrição no valor entre 400$ e 1000$. no entanto, não pode obter todos os cartões de uma só vez. notavelmente chase tem um limite bastante firme de 5 novos cartões por 24 meses. os outros bancos têm limites semelhantes, menos divulgados, sobre quem aprovarão para um novo cartão. por isso, ao solicitar este cartão amazon está a prejudicar as suas hipóteses de obter bónus de inscrição muito mais lucrativos. vale a pena notar, no entanto, que esses bónus maiores vêm normalmente com um requisito de gastos mínimos (por exemplo, gastar 1k$-3k$ nos primeiros 3 meses)
Sim, pensa que está no artigo que está a tentar comprar e depois dizem-lhe que leva X tempo a processar o seu cartão. Visa da Amazon.
Há algumas maneiras de isto se concretizar e na maioria delas a Amazon acaba por ganhar muito mais do que os 50 dólares iniciais:
Recebe-se o cartão de oferta e nunca se desconta (totalmente), pelo que lhes custa menos de $50.
Recebe o cartão e utiliza-o muito, digamos $20k/ano. A Amazon faz talvez 1% dessas transacções, $200/ano em perpetuidade.
Recebe-se o cartão mas esquece-se dele, e o emissor cobra a taxa anual de $100-200 perpetuamente. (Para seu crédito o cartão de co-branded Amazon não tem uma taxa anual, mas muitos cartões de fidelidade têm taxas íngremes).
Utiliza-se o cartão e perde-se um pagamento ou começa-se a pagar juros, e depois rapidamente cobram muito mais de $50 em juros.
Por ter um nível de recompensa mais elevado na Amazon.com, tende a empurrá-lo tanto psicológica como financeiramente para lá comprar, em vez de o fazer noutro lugar.
Vêem os seus registos de compras, que são informações valiosas de marketing e de risco de crédito, especialmente para a Amazon.
Com base na minha experiência pessoal com essa oferta específica, posso dizer que não é realmente um esquema.
Inscrevi-me num Cartão de Crédito Amazon para obter 70 dólares de desconto numa compra, mas depois nunca utilizei o cartão. Na verdade, nunca sequer liguei para o activar! Após alguns meses, liguei então para o cancelar. Não vi um sucesso significativo para o meu crédito.
Contudo, se fizer compras frequentes na Amazon pode ser do seu interesse utilizar o seu cartão, porque tem outros descontos associados a ele.
