Alguém está a pedir a minha conta bancária. Vou ser pirateado ou assaltado?

TBH, dá o seu “número de conta, nome da conta e o número de encaminhamento para (o seu) banco” sempre que passa um cheque e entrega-o a alguém.

Mas… sim, alguém asking por essa informação pode ser assumido com segurança que está a agir de uma forma nefasta. Se ele estiver realmente a ser honesto, dê-lhe o nome da sua conta PayPal/Zelle/Venmo/etc e ele pode facilmente enviar-lhe o dinheiro, tal como qualquer outra pessoa transfere dinheiro electronicamente.

Não, não está a ser roubado (que por lei está a ser obrigado a fazer algo, ou seja, na ponta de uma arma, etc.), roubado (roubo = roubo sem o forçar) e também não está a ser pirateado (o que indicaria alguém a aceder ao seu banco online ou aos sistemas informáticos do banco).

É provável que esteja a ser enganado, o que está a ser feito para fazer algo completamente estúpido por ser ingénuo.

Aqui está como pode ser.

• A pessoa recebe a informação da sua conta. Isto é totalmente válido - não quero saber quantas pessoas têm a informação para as minhas contas. Raios, está na maioria das cartas que envio. Veja, se quiser ser pago, as pessoas precisam dela. Se gere um negócio, onde eu estou, deve estar no seu papel timbrado.

• A pessoa pirateia SOMEONE ELSE e utiliza a sua conta para lhe enviar dinheiro. Ou a pessoa tem outra pessoa a pagar em dinheiro e envia-lho a partir de actividade ilegal (pior), vamos concentrar-nos no primeiro caso.

• A pessoa pode então contactá-lo e pedir-lhe que lhe envie o dinheiro de volta, ou encaminhá-lo. Isto pode até parecer um trabalho (sim, não temos um representante local blablabla).

• Algum tempo depois, a pessoa invadida informa o banco, o dinheiro enviado é retirado da sua conta (ou uma dívida criada) porque a transferência é revertida.

• A pessoa é responsável.

Mas não é apenas responsável pelo dinheiro. Pode também ser sujeito a encargos. Dependendo da origem do dinheiro, é cúmplice de hacking, roubo e/ou lavagem de dinheiro ou simplesmente de operar um negócio de transferência de dinheiro não licenciado. A pena de prisão PODE vir. O pior caso é que é dinheiro da droga que ajuda a lavar, ou financiamento de alguma organização terrorista.

Este é um facto bem conhecido - gaste um minuto no google e pode encontrar muitos exemplos, por exemplo https://www.scamwatch.gov.au/types-of-scams/buying-or-selling/overpayment-scams ou o site da Wikipedia em https://en.wikipedia.org/wiki/Money_mule Há avisos aqui https://www.westernunion.com/us/en/fraudawareness/fraud-types.html ou aqui http://corporate.moneygram.com/compliance/fraud-prevention/common-consumer-scams

Mas não, nenhum deles é hacking ou roubo.

Pergunte ao seu banqueiro

Mas eles vão dizer-lhe não dê essa informação a “algum tipo ”.*

Isto cheira a esquema, mas você sabe disso.

Se este tipo quiser enviar-lhe dinheiro, há várias formas legítimas de o fazer. Por exemplo, PayPal, e como uma compra, onde terá protecção de vendedor. O burlão vai preferir fortemente o modo “presente”, que ele pode inverter à vontade; isto é mau para si, não o permita. No entanto _ mesmo isto_ não garante que “algum tipo” não esteja a usar uma conta PayPal pirateada, ou a usar uma conta PayPal descartável para usar cartões de crédito roubados ou credenciais bancárias. E, afinal de contas, o PayPal poderia reverter a situação, algum tempo depois.

Nada disto é seguro; a maioria dos métodos de pagamento pode ser revertida pelo golpista após ter feito a troca. Bem, a Western Union e Bitcoin são irreversíveis, mas nunca encontrará um burlão enviar-lhe dinheiro dessa forma: eles querem-no da outra forma ‘redonda! O cerne destes burlões é enviar-lhe dinheiro de uma forma que eles possam reverter (retirar), e você envia dinheiro de uma forma irreversível. Adivinhe o que acontece a seguir.

O seu banqueiro também pode ser capaz de ajudar. E envolver uma terceira parte é uma ideia muito boa. Isto significa que está a fazer a transacção publicamente, de forma aberta e honesta, o que tornará mais difícil acusá-lo de branqueamento de dinheiro.

* Sim, essa informação está no fundo de cada cheque Mas há uma grande diferença: você dá cheques às pessoas você realmente sabe – você está a enviá-los para a companhia de gás ou está a entregá-los a uma pequena empresa de tijolos e cimento _ onde você sabe onde eles vivem. E esse dono de empresa confia em si* ou eles não aceitariam o seu cheque. (Talvez em artigos de custo insignificante como café chique, entrada em museus ou pipocas de cinema; Mac Pro, _nope). Fui caixa de uma grande loja de venda a retalho de baixo custo durante 7 anos, um museu durante 10 anos e fui também um vendedor precoce do eBay antes de o PayPal existir. Tem sido educativo.

** Para os nossos convidados Euro, “cheque” é um IOU em papel de fantasia, com um monte de infra-estruturas bancárias para que possa depositar no seu banco (e debita a minha conta no meu banco). (e é também suposto ser trocável por dinheiro no meu banco). Estranho, caro de gerir, e a América ainda está interessada (assim como não colocar leitores de fichas nos nossos cartões, apesar de a mudança de responsabilidade ter sido em 2015). Reflecte uma infra-estrutura financeira construída em trust, que está a desvanecer-se rapidamente com transacções e esquemas em linha.

Pergunte a si mesmo, porque é que um tipo lhe quer dar dinheiro?

Uma resposta possível, é um esquema, onde se é enganado. Mesmo que não consigamos descobrir o que é o esquema, isso só significa que é um esquema inteligente.

Outra resposta possível, é um familiar próximo que realmente gosta de si, o seu amigo que acidentalmente danificou o seu carro, alguém com uma boa razão para lhe dar dinheiro.

Pode arranjar outra resposta possível, uma que tenha mais de um milhão numa hipótese de ser correcta? Se não conseguir pensar numa, e não é a segunda resposta, então é a primeira.

Há algumas formas de um tipo aleatório que pede os seus dados bancários para lhe enviar algum dinheiro, pode trazer-lhe prejuízos.

1. tentando simplesmente ganhar a sua confiança para lhe pedir para pagar algumas taxas* no futuro. Ele ou ela pode fazer um falso pro forma, dizendo-lhe que o pagamento está a ser enviado, mas tem de pagar algumas taxas primeiro.
2. Uma vez que têm o seu nome, a sua conta bancária, o nome do seu banco, etc., podem forjar um certificado juridicamente vinculativo, tal cheque, fazer algum tipo de transacções em seu nome e deixá-lo responsável. (parece uma loucura, mas já o viu pessoalmente)
3. Pode utilizar o pedido de falsificação cruzada (não tão fácil hoje em dia) onde lhe enviam um link e, uma vez clicado nesse link, as chaves de encriptação do seu banco na Internet são-lhes enviadas a partir dos seus cookies, sem que você o saiba. Se isto acontecer, eles podem utilizar esses dados para entrar na sua conta e fazer o que puderem
4. Na realidade, enviam-lhe dinheiro (sim, simplesmente enviando-lhe dinheiro). Normalmente, nesses casos, ou roubaram o dinheiro ou tentam fugir aos impostos (lavagem de dinheiro). de qualquer forma, simplesmente não querem dar-lhe uma enorme quantidade de dinheiro. Eles não estão apaixonados por si. Se receber o dinheiro, eles tentarão levá-lo de volta de uma forma ou de outra. Nesses casos, seria muito difícil provar a sua inocência do ponto de vista legal se o dinheiro fosse provado por uma fonte ilegal.

Será que isto significa que NUNCA deve dar detalhes da sua conta a ninguém? Definitivamente não.
Tem de dar os detalhes da sua conta a outras pessoas por muitas razões, tais como fazer negócios. Mas não o dê a alguns tipos sombrios na Internet.