Não que eu o tenha, mas a maioria dos bancos só assegura quantias até $100k, por isso se colocar aí $1M está em risco de perder $900k se esse banco fechar? Como é que as pessoas armazenam grandes somas de dinheiro, distribuem-nas em pedaços de $100k?
Depende da sua situação. Para famílias com pequenos montantes acima do limite do FDIC, há estruturas de contas que lhe permitem obter múltiplas coberturas. Coisas como ter 100k numa conta em conjunto com a sua esposa, cada um de vocês ter 100k em contas individuais, etc.
Para montantes maiores e instituições, há CDARS . Este sistema espalha o seu dinheiro por várias instituições, tendo em vista os limites de seguro do FDIC. Algumas pessoas sentem que este sistema está a abusar do FDIC, por isso suponho que é possível que um dia seja proibido / fechado.
Em alternativa, pode simplesmente investi-lo você mesmo. O Treasury Direct permite que pequenos compradores comprem títulos do governo americano a taxas de leilão acabadas, ou apresentem uma oferta qualificada em leilão. Não receberá grandes taxas, mas os Treasuries são tão bons como os dólares.
Pode armazenar milhões de dólares em contas de depósito, basta perder a explicita garantia do FDIC. Assim, procura bancos sólidos como rocha. Bankrate.com tem “Safe and Sound Ratings” que mostram a força relativa de vários bancos. Coloca os seus depósitos em excesso nesses bancos, e está bastante seguro.
Note que, para além da garantia explícita do FDIC, existe agora uma garantia implícita de que certas instituições foram consideradas demasiado “grandes para falhar”, e serão apoiadas pela fé e crédito totais do Governo dos EUA, sem ter em conta a capitalização do banco. O Bank of America, por exemplo, não está bem capitalizado e transporta milhares de milhões de dólares de “activos” que têm pouco ou nenhum valor. No entanto, a política governamental mantém o banco a funcionar e os seus depósitos seguros.
Outra estratégia é utilizar contas do mercado monetário municipal, que proporcionam contas semelhantes a depósitos seguros (mas não garantidos), bem como um benefício fiscal.
Se tiver > $1M em activos líquidos, provavelmente precisará de um profissional financeiro e de um advogado que o aconselhe para se certificar de que está ciente e controla o risco de uma forma consistente com os seus objectivos a longo prazo.
Se quiser armazenar tanto dinheiro, encontre um bom esconderijo.
(Mande-me o local por e-mail. Vou mantê-lo em segredo. Prometo!)
Mas penso que, em vez disso, quer investir tanto dinheiro, numa forma líquida em forma de dinheiro.
Pode fazer $250.000 num banco (para além de 2012) e depois espalhar o resto por algumas corretoras de grande nome com contas no mercado monetário.
Mas, como JohnFx assinalou, com tanto dinheiro pode fazer coisas espantosas com ele. Pense em coisas maiores.
Para armazenar 1 milhão de dólares num banco com seguro FDIC completo, são actualmente necessárias 4 contas bancárias separadas, cada uma a 250k. Não é assim tão difícil, particularmente se for casado e o seu cônjuge puder ter 2 em seu nome. (Isto depende do limite FDIC; elevaram-no para 250k após a queda de 2008).
Uma resposta melhor é colocar o dinheiro numa conta corrente sem juros qualificada pela Dodd-Frank. O FDIC cobre a totalidade do saldo, não há limite superior no seguro. Isto só será bom até ao final de 2012, mas para um local de aterragem a curto prazo isto funciona bem. Esqueça os juros que vai ganhar e vá para a segurança do comitente.