É melhor espalhar a dívida em vários cartões de crédito ou consolidá-la para apenas alguns?

Há uma razão diferente para ter mais do que um cartão de crédito. (Se tiver três, é provavelmente suficiente.)

Alguém pode ter acesso ao seu número de conta, e começar a fazer cobranças fraudulentas. Quando comunica isto ao emissor, este cancela a sua conta para evitar mais cobranças. Eles enviam-lhe uma nova, mas há um atraso.

Isto aconteceu não a um, mas a dois dos nossos cartões de crédito ao mesmo tempo. Graças a Deus, tivemos um terceiro que pudemos utilizar entretanto.

Se tivéssemos tido apenas um cartão para usar, só seríamos dinheiro até à chegada dos novos cartões, o que teria sido um grande inconveniente porque estávamos habituados a usar o nosso cartão para tudo. (Já era inconveniente o suficiente localizar todos os pagamentos automáticos das facturas que tínhamos nos cartões que estavam comprometidos).

É melhor não manter um saldo nos cartões de crédito, pagá-los por inteiro. Sairá muito à frente nesse sentido, em comparação com o pagamento de juros a taxas que são frequentemente estupidamente elevadas.

em algumas situações, uma grande quantidade de crédito disponível mas não utilizado pode ser vista como um risco, nesse caso, menos cartões podem ser melhores.

Contudo, fechar uma conta antiga estabelecida, ou maximizar um cartão de crédito, podem ambos baixar a sua pontuação de crédito. Portanto, se estiver a consolidar, não consolide demasiado, e não feche os cartões que teve há mais tempo.

O rácio dívida/crédito é para todas as suas contas, não para cada uma delas separadamente, pelo menos na perspectiva da pontuação de crédito, por isso, se estiver preocupado com a pontuação - o rácio de toda a sua dívida rotativa e todo o seu crédito rotativo deve ser de 30%.

A consideração do cartão a utilizar para a dívida deve basear-se na TAEG - quanto maior for a TAEG, menor deverá ser a dívida. O ideal seria consolidar toda a dívida com a taxa mais baixa possível.

Escusado será dizer que manter a dívida nos seus cartões de crédito é uma má ideia, é um dos empréstimos mais caros possíveis. Pense em contrair um empréstimo pessoal num banco, ou grupo de crédito de pares, a uma taxa mais baixa e movimentar toda a dívida para lá. Alternativamente, se conseguir obter um novo cartão com uma introdução baixa TAEG durante um período de tempo significativo (certifique-se de ler as letras miúdas, há taxas de transferência de saldo), consolide aí. Uma vez feito isso, certifique-se de que nenhuma nova dívida se acumula nos seus cartões de crédito, pague-os todos os meses na totalidade.

Espalhar um equilíbrio significativo à volta tornará normalmente mais difícil o seu pagamento. Se os seus saldos não forem insanos e o seu histórico de pagamentos for bom/excelente, deverá poder obter um aumento na linha de crédito para que não esteja a 90% de utilização nessa conta.

No que diz respeito à sua pontuação de crédito, saldos mais baixos em cada cartão é o melhor caminho a seguir, embora a utilização do crédito seja medida em todas as suas contas e seja relativa.

Quanto ao seu pagamento, eu recomendaria movê-los todos para um cartão através de uma transferência de saldo APR de 0%.

Na verdade, é melhor manter um pequeno saldo num cartão de crédito e continuar a pagá-lo regularmente na totalidade.

As RATIOs são mais importantes (pesam mais para o cálculo da sua pontuação de crédito) do que quantos cartões tem.

Assim, consolidar e quase maximizar um cartão é pior.