Abri recentemente uma Conta Poupança para a Saúde (HSA) no Bank of America. Preciso de a associar a um plano de saúde? Como é que isso funciona?
O Bank of America criou uma HSA para que eu possa fazer contribuições. Mas não compreendo a correlação desta conta com um plano de saúde real.
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Ver esta pergunta sobre a relação entre um HDHP (High Deductible Health Plan) e uma HSA (Health Savings Account). Em resumo, para se qualificar para uma HSA é necessário ter uma HDHP :
HDHP são planos com uma franquia mínima de $1.200 para cobertura só para si e $2.400 para cobertura só para si e para a família. O limite máximo para HDHP é de $5.950 para cobertura só para si e $11.900 para cobertura só para si e para a família.
Como mencionado pela Stainsor, o seu seguro pode vir do seu empregador, ou pode ser um plano adquirido individualmente. O HSA pode ser agrupado como parte de um pacote com o seguro, ou pode ser uma conta criada por si separadamente.
As contribuições que fizer para a HSA são dedutíveis nos impostos. Informará o montante da sua contribuição quando apresentar os seus impostos no ano seguinte. Por exemplo, em Abril de 2012 irá reportar (e deduzir) o montante das contribuições da HSA que efectuou para o ano fiscal de 2011.
Não tenho a certeza em que tipo de problemas se vai meter se tiver uma HSA sem ter uma HDHP qualificada.
Para responder à parte principal da sua pergunta:
Diferentes HSA podem ter características ligeiramente diferentes, mas tipicamente já as vi fornecer as seguintes formas de retirar fundos:
através de um cartão de débito emitido com a conta. Pode utilizar o cartão de débito para pagar coisas como medicamentos na farmácia, ou num consultório médico que exija pagamento no momento do serviço.
Através do pagamento de contas em linha. Pode utilizá-lo para pagar facturas de hospitais, consultórios médicos ou outros prestadores de serviços de saúde que lhe enviem facturas.
Através de cheques em papel. Para consultórios médicos que requerem pagamento no momento do serviço mas não aceitam plástico. (Ou se preferir não utilizar o pagamento de contas on-line.)
Através de levantamento numa janela de caixa ou caixa multibanco. Pode utilizar isto para “reembolsar a si mesmo” as despesas de saúde que pagou do bolso.
A questão da documentação das despesas legítimas e/ou da qualificação para a conta com uma HDHP é entre si e o IRS. O banco em que a sua HSA é mantida não se preocupa realmente com o cumprimento das leis fiscais.
A conta não tem de ser associada a um plano de saúde específico. Há alguns relatos que funcionam dessa forma. Na realidade, o meu funciona. Mas eu não fui a um banco e abri-a, ela veio como um pacote de acordo com o plano de saúde do meu empregador. Além disso, eu não contribuo para ele, a empresa sim. Se eu quiser contribuir com os meus próprios fundos, tenho uma Conta Corrente Flexível (FSA) separada. Esta não está ligada ao meu plano de saúde. Posso fazer compras qualificadas no Wal Mart, Target, ou onde quer que eu escolha. Depois, posso apresentar os recibos para reembolso.
No seu caso, parece que a sua HSA funciona mais como a minha FSA. A questão relevante aqui é “Como é que eu (você) retiro fundos da HSA? Existem algumas possibilidades diferentes. Algumas contas têm um cartão de débito, outras dão-lhe cheques, outras têm um processo de reembolso semelhante ao meu FSA. (Algumas têm mais do que uma opção disponível.)
No seu caso, deve contactar o Bank of America para determinar como levantar fundos da sua conta.
Em geral, pode levantar dinheiro de uma HSA utilizando o cartão de débito que vem com a maioria das contas HSA ou escrevendo você mesmo ou o seu prestador de cuidados de saúde um cheque sacado na conta HSA. É importante que mantenha recibos de quaisquer despesas médicas que pague com dinheiro da sua HSA, no caso de ser auditado.