Porque é que demora tanto tempo a devolver ao cartão de crédito?

Não é normalmente aparente para o consumidor médio, mas na realidade há duas fases para cobrar um pagamento, e duas formas de o desfazer. A combinação particular que ocorre pode levar a longos períodos de reembolso, para além de quaisquer atrasos humanos (como a resposta de Ben Miller endereços).

Quando se paga com cartão de crédito, normalmente é apenas autorizado* - o banco emissor diz “Estou a reservar este dinheiro para esta transacção”, mas nenhum dinheiro muda de mãos. Verá isto tipicamente no seu extracto como uma taxa “pendente”. Só mais tarde, num processo chamado “liquidação”, é que o seu banco envia efectivamente dinheiro para o banco do comerciante. Normalmente, este processo começa no mesmo dia em que a autorização acontece (no fecho do negócio), mas pode levar alguns dias a ser concluído. No caso de uma transacção de comércio electrónico, o comerciante não pode ser _ autorizado_ a iniciar o processo até enviar o que quer que tenha encomendado.

No lado oposto, uma determinada transacção pode ser anulada ou dinheiro pode ser enviado de volta para o seu cartão. No primeiro caso, a transacção desaparecerá por completo; no segundo, poderá desaparecer ou poderá ver tanto o pagamento como o reembolso no seu extracto. Os vazios podem ser processados tão rapidamente como uma autorização, mas uma vez iniciada a liquidação de uma transacção, esta já não pode ser anulada. O envio de dinheiro de volta (um “reembolso”) passa pelo mesmo processo de liquidação acima, e pode demorar o mesmo tempo.

Então, para aplicar especificamente isso à sua pergunta: Recebe o SMS quando a transacção é autorizada, apesar de ainda não ter havido movimentação de dinheiro. O dinheiro do reembolso só aparece vários dias depois de alguém indicar que deve acontecer, e não há nenhuma operação de “autorização inversa” para o informar ou ao seu banco de que está a chegar.

Adicionado Junho de 2019: Já foi adiado várias vezes (adicionei originalmente um comentário sobre isto em Abril de 2018) e pode voltar a ser adiado, mas a partir de agora a Visa está a exigir apoio para a operação de “autorização inversa” até Outubro de 2019. Isto irá presumivelmente comportar-se da mesma forma que uma autorização, com o “reembolso pendente” a aparecer imediatamente, e o dinheiro real a ser movimentado tão lentamente como antes. A Visa é actualmente a única marca de cartões a trabalhar no apoio a esta operação.

O assalto é do comerciante.

Para se proteger, um comerciante requer pagamento antes de lhe dar o artigo/serviço adquirido. É por isso que lhe é cobrado imediatamente.

Ao receber um reembolso, aplica-se o mesmo motivo. O comerciante precisa de assegurar-se de que está a devolver o artigo correcto, ou que este ainda é bom, ou que não está a tentar defraudar o comerciante de alguma forma. Uma vez que o comerciante processe esse reembolso, está tudo acabado para eles, e não têm qualquer recurso mais tarde se descobrirem que foram enganados. É por isso que esperam um pouco: o atraso dá-lhes tempo para descobrirem quaisquer problemas.

Quando desliza ou utiliza o seu cc online, a dedução instantânea que vê não é a taxa difícil, mas sim uma pré-autorização. Quando o comerciante liquida o seu lote, normalmente às 23:59h, a carga pesada será cobrada num dia. Com um reembolso, não há pré-autorização, pelo que não é instantânea. Demorará alguns dias, tal como a dura dedução fez. Os reembolsos devem demorar apenas 1-3 dias biz, de forma alguma 2-4 semanas.

Foi-me dito pelo agente de viagens que faz o nosso reembolso que existem controlos para garantir que não há branqueamento de dinheiro. A empresa de cartões de crédito está a dizer-me que pode levar até 28 dias para reembolsar o dinheiro para uma conta corrente antes de eu poder aceder à mesma.

Após catorze dias úteis, tenho um tipo simpático que está a tentar obter o reembolso do dinheiro na próxima semana. Infelizmente, ele não o conseguiu confirmar antes de sair para o fim-de-semana e a equipa que lida com estes reembolsos não trabalha nos fins-de-semana.

É apenas um jogo que os banqueiros que recolhem juros jogam correndo consigo de volta para o comerciante que já lhe deu um recibo para a sua devolução. Os créditos e os débitos são processados no mesmo ficheiro e não há razão para que sejam postados de forma diferente, a menos que: 1. Falha / atraso na transmissão do ficheiro (ENVIO) ou 2. Seja retido no fim de recepção e postado sempre que (RECEBIMENTO)

Tenha (1) dia de transacção, (2) dia de transmissão (liquidação) e (3) dia de postagem com potencial impacto / atraso nos dias não bancários em que Sat. e Sun. ambos postam no Seg.

Noto que as devoluções de cartões de débito são relativamente oportunas. No entanto, as contas de cartão de crédito rotativo que acumulam juros diariamente parecem demorar mais tempo.