Receio que tenham perdido alguns dos resultados com que milhões de americanos normalmente se deparam, por isso gostaria de aproveitar um momento para discutir uma gama mais ampla de resultados que são comuns nos Estados Unidos hoje em dia. Mais importante ainda, alguns deles acontecem antes de se chegar à reforma, e têm graves consequências - no entanto, estão muitas vezes muito ligados à saúde financeira e à poupança.
Não planear a longo prazo - 10-20+ anos - está geralmente associado a não planear com antecedência mesmo para os próximos meses, por isso vou começar por aí.
Risco Inesperado de Evento de Vida
A coisa mais comum que acontece é a perda de um emprego, ou doenças/lesões que põem alguém fora do trabalho. 6 em cada 10 adultos nos EUA têm menos de $500 em poupanças, pelo que o desespero pode instalar-se muito rapidamente, uma vez que o próximo salário será curto ou faltará. Muitos destes americanos também não têm outra fonte de dinheiro poupado, por isso não é como se pudessem sacar na poupança para a reforma, pois eles também não têm . Mesmo que consigam arranjar outro emprego ou recuperar o suficiente para voltar ao trabalho dentro de algumas semanas, isto pode desencadear um ciclo desesperado.
Aqueles que perderam os seus empregos devido a obsolescência técnica, grandes recessões económicas, ou grandes mudanças económicas são muitas vezes mais severamente afectados. As pessoas que outrora auferem salários excelentes, de classe média (ou superiores) com todos os benefícios, não conseguem encontrar trabalho que pague mesmo vagamente de forma semelhante. No passado, isto era especialmente comum em trabalhos de mão-de-obra pesada como a manufactura, embalagem de carne, etc., mas mais recentemente isto aconteceu em sectores financeiros e imobiliários/construção durante os eventos económicos de 2008. Quanto mais resilientes as pessoas tinham estofo, mudaram de carreira, e encontraram outras opções - quanto menos resilientes, não o fizeram.
Especialmente durante os anos 70 e 80, muitas pessoas afectadas por grandes perdas de potencial de ganhos tornaram-se suficientemente desesperadas para caírem fortemente (ou perderem o seu estatuto funcional) no abuso de substâncias, incluindo álcool e drogas (sendo a cocaína e a heroína especialmente populares neste segmento da população). A perturbação da vida - tornada ainda mais importante pela falta de poupanças - é um factor determinante para muitas pessoas que já se encontram em risco de problemas como a dependência de substâncias, a saúde mental, ou quaisquer questões legais em curso.
Outra questão comum é algo mais simples, como a perda do transporte que ameaça a sua capacidade de manter o seu emprego, e a falta de alternativas disponíveis através de redes de apoio, poupança, família, e trânsito público. Se o seu crédito é mau, ou os seus rendimentos são novos, podem encontrar até empresas desonestas que os afastam, ou pior ainda - as empresas mais desonestas recebem-nos com políticas de repossessão de juros elevados e de arrancadores de cabelo.
Ciclos Desesperados
O ciclo de desespero mais comum que tenho visto normalmente começa com os descobertos bancários, e as suas taxas associadas. Pessoas com medo e desesperadas começam a fazer escolhas cada vez mais desesperadas e míopes, à medida que a visão do túnel se instala e são incapazes de considerar uma estratégia a longo prazo, uma vez que se concentram em manter o que têm e em sobreviver.
Muitas indústrias consideraram este conjunto de pessoas bastante lucrativo, incluindo os “levantamentos de cheques”, empréstimos de dia de pagamento, e empréstimos de títulos (também conhecidos como agiotas legais), e não é raro que pessoas desesperadas sejam encorajadas a entrar em ciclos crescentes de montantes de empréstimos e taxas que pioram a sua situação financeira em troca de alívio a curto prazo. À medida que as taxas, penalidades e juros se somam, perdem cada vez mais do seu já tenso rendimento para se manterem à tona de água.
Os bancos que são de outra forma respeitáveis e justos podem em breve colocá-los na lista negra e recusá-los, e de repente apenas os lugares menos respeitáveis e mais predadores se oferecem para ajudar - geralmente com um grande sorriso no início, e quase sempre com cordelinhos horríveis presos.
Drogas e álcool estão frequentemente disponíveis nas proximidades e o seu uso pode facilmente passar de recreativo a viciante dado o fascínio do escapismo que oferece, especialmente para aqueles que se tornam vulneráveis devido ao aumento do stress, desespero, perda de esperança, isolamento, e medo.
Aqueles que não têm estado dentro do sistema de pobreza e desespero muitas vezes não vêem quantas pessoas trabalham activamente para encorajar a má tomada de decisões, com grandes orçamentos, charme, carisma, e talento. As vozes da razão, tentando agir como faróis para chamar as pessoas a cuidarem de si próprias e do seu futuro, afogam-se com demasiada facilidade no rugido de uma operação suave e sedutora.
Pessoalmente penso que esta é uma das maiores contribuições do movimento para construir a saúde financeira pessoal e a consciência, uma vez que tantas grandes pessoas encontram formas cada vez mais eficazes de apontar as inúmeras formas como as pessoas tentam sangrar o seu dinheiro sem se preocuparem verdadeiramente com o seu bem-estar. Olhar pelo seu próprio bem-estar e não se deixar enganar pelo vasto leque de contras e maus negócios é, demasiadas vezes, lutar contra um forte corrente social - como tenho a certeza que a maioria dos nossos colaboradores regulares estão todos demasiado conscientes!
Risco de Prisão e Prisão
Com o desespero crescente, muitas vezes vêm manobras ilegais, muitas vezes de natureza bastante mesquinha. Aqueles com problemas de abuso de substâncias começam muitas vezes a revender drogas a outros para tentarem cobrir rendimentos perdidos ou “avançar”, com resultados muitas vezes debilitantes sobre o potencial de ganhos a longo prazo se forem apanhados (o que pode incluir barreiras de custos para o ensino superior, mesmo que mudem de vida).
Penso que a maioria das pessoas fica surpreendida com o pouco e mesquinho que as coisas podem rapidamente ficar fora de controlo. Isto pode incluir coisas como não pagar multas de estacionamento menores ou multas de trânsito, o que pode fazer nevar de 10-70 dólares para milhares de dólares (devido à falta de pagamento que muitas vezes aumenta e acrescenta sanções adicionais, desencadeando paragens de trânsito sem qualquer outro motivo, etc.), prisão, e muito mais.
Os idosos não estão isentos deste sistema, e muitos dos idosos da América passam os seus últimos anos na prisão. Embora nem todos estejam ligados ao desespero financeiro, como já referi acima, um olhar mais profundo sobre a pobreza, o crime e os idosos será profundamente perturbador . Algumas destas pessoas entram no sistema enquanto jovens, mas algumas só mais tarde na vida.
Os sem-abrigo precoce
Em vez de os sem-abrigo serem algo que só acontece depois de as pessoas atingirem a reforma, muitas vezes chega consideravelmente mais cedo do que isso. Se isto ocorrer, o resultado é geralmente um pouco mais extremo do que viver da segurança social - alguns morrem simplesmente.
A esperança média de vida dos adultos que vivem na rua é de apenas cerca de 64 anos de idade - apenas 2 anos até à idade da reforma antecipada, e antes da idade da reforma completa (que poderia obviamente ser aumentada nos próximos 10-20 anos, mesmo que a esperança de vida e a saúde daqueles sem poupanças não melhorem). A maioria tem acesso extremamente restrito aos cuidados de saúde (sendo muitas vezes apenas de emergência), e não tem conforto em casa para descansar e recuperar quando fica doente ou ferido.
Há muitas pessoas dedicadas a ajudar, no entanto a ajuda é muito menor do que o problema em geral, e ser capaz de tirar partido da maior parte da ajuda (marcação de horários para onde ir buscar alimentos, com quem falar sobre outros serviços, etc.) depende muito de a pessoa não sofrer já de condições que limitam a sua capacidade de cuidar de si própria (condições mentais, deficiências de mobilidade, etc.).
Existe também um risco chocantemente maior de agressão física, ferimentos e morte, dependendo do local para onde a pessoa vai - mas é muito mais elevado em quase todos os casos, independentemente.
Never Making It To Retirement
Um dos principais problemas em considerar apenas as poupanças para a reforma, é assumir que só terá necessidade das poupanças e boa saúde financeira quando atingir aproximadamente a idade de 62 anos (se não for levantada antes de lá chegar, o que tem sido várias vezes até à data). Como acima referido, se o sem-abrigo ocorrer e se se tornar de longa data antes disso, o resultado é geralmente uma diminuição da esperança de vida e morte prematura.
A outra grande questão de saúde é que os cuidados preventivos - desde a simples odontologia até ao autocuidado básico, sono e descanso adequados, um lugar seguro para rejuvenescer - são frequentemente sacrificados na luta pela sobrevivência e orçamento limitado. Aqueles que desenvolvem condições crónicas que necessitam de cuidados regulares são mais severamente afectados. A perda de membros diabéticos e relacionados com lesões, como um exemplo, é muito mais provável para aqueles sem recursos de apoio regular - sem abrigo, indigentes, ou outros.
Benefícios limitados pós-aposentadoria
Outros cartazes fizeram um excelente trabalho ao apontar alguns dos programas governamentais menos conhecidos, por isso não os vou listar novamente.
Apenas registo a importante condição de que isto pode ser um pouco menos no total do que se pensa. A Segurança Social paga em média aos trabalhadores reformados $1300 por mês . Foi concebido para evitar a ocorrência de uma ocorrência muito comum de simples fome, desalojamento desenfreado, e pobreza abjecta entre um grande número de idosos. Não se garante que não terá de abandonar a sua casa, afastar-se dos seus amigos e família se viver numa parte cara do país, etc. Algumas pessoas recebem um pouco mais, outras recebem um pouco menos. E a perda de redes familiares e de amigos - especialmente para grupos de tal risco - pode ser incrivelmente prejudicial.
Note-se também que as pessoas financeiramente desesperadas serão geralmente empurradas para a reforma na idade mínima, ainda que os benefícios seriam maiores e mais habitáveis se atrasassem a sua reforma. Este é um custo adicional de não ter outras fontes de poupança, que não é considerado por muitos.
Reforma activa
Bem, sim, muitos não podem reformar-se quer queiram quer não.
Não consigo encontrar estatísticas sobre isto especificamente, mas muitos são de facto apenas incapazes de se reformarem financeiramente sem perdas consideráveis. Social A segurança e outros planos governamentais ajudam a evitar os cenários mais desesperados, mas tantos aspectos do envelhecimento não estão cobertos por seguros ou a preços acessíveis sobre o rendimento limitado que o envelhecimento pode ser um processo cruel e solitário para aqueles que não dispõem de outros meios financeiros. Aqueles que não têm poupanças não são susceptíveis de se dar ao luxo de visitar regularmente crianças e netos, dar presentes nas férias, ir em cruzeiros, desfrutar dos melhores cuidados de assistência, ou pagar novos dispositivos tecnológicos para ajudar ao seu envelhecimento (especialmente aqueles demasiado novos e experimentais para serem cobertos pelos planos de seguro que têm).
O que é pior - mas a maioria das pessoas também não planeia - é que a diminuição da capacidade mental e física pode tornar muitas pessoas incapazes de navegar no sistema com sucesso. Como vimos aqui, muitas perguntas são de crianças adultas que tentam ajudar os seus pais idosos na reforma, e incluem pais idosos que não compreendem o seu próprio acesso à segurança social, medicaid/medicare, recursos assistenciais, ou organizações de ajuda comunitária.
O que acontece a quem envelhece sem crianças ou redes de amigos mais novos para intervir e ajudar? Bem, não temos realmente um substituto para isso. Não tenho conhecimento de qualquer investigação que quantifique quantos nos EUA não tiram partido dos recursos de que são plenamente qualificados para fazer uso e desfrutar, devido à falta de educação, questões sociais (sentir-se envergonhado e receoso), ou incapacidade de organizar e comunicar eficazmente. Um recurso disponível não é uma grande ajuda para aqueles que não têm recursos de apoio suficientes para o utilizar - o que é muito difícil de planear de forma eficaz, mas é extremamente comum.
Envelhecimento Limitado e Apoio ao Fim da Vida
Sem os próprios recursos independentes, o envelhecimento natural e o processo de fim de vida podem ser especialmente duros. Os idosos que sofrem de insegurança económica e alimentar experimentam uma incidência muito elevada de depressão, asma, ataque cardíaco e insuficiência cardíaca , e uma série de outras enfermidades. Estão em maior risco de abuso por parte dos idosos, morte acidental, desenvolvimento ou agravamento de condições de qualidade de vida, e muito mais.
Too Grim a Picture?
Os tácticos de medo nem sempre são persuasivos, e fazem pouco para melhorar a vida de muitos porque as pessoas que mais precisam de o conhecer geralmente simplesmente não acreditam nisso. Mas a minha esperança aqui é que o público bastante educado e sofisticado aqui veja um pouco mais do mundo mais duro que as suas próprias boas decisões, boa sorte, cultura, e posição na sociedade os protege de experimentar. Há um lado negativo nos bons resultados, que é o facto de nos poder fazer ficar cegos a quão extremamente diferente é a experiência dos outros.
Nem todos experimentam resultados tão terríveis - mas muitas centenas de milhares só nos EUA - experimentam, e por vezes piores. Não é útil ser irrealista a este respeito: a vida não é inerentemente amável.
Contudo, nada disto sugere que ser co-dependente ou renunciar ao seu próprio bem-estar financeiro é necessário ou aconselhado para ajudar os outros. Partilhe as suas estratégias orçamentais, os seus planos para o futuro, as suas delicadas preocupações, e dê do seu tempo e recursos o mais generosamente possível - dentro dos seus próprios orçamentos estabelecidos e assegurando o seu próprio bem-estar financeiro. E acima de tudo - não desista tão facilmente da sua família e amigos, e considere-os como ne'er-do-wells sem esperança de vida. Esforcemo-nos todos por ser bons, amáveis, honestos, e oferecer apoio e aconselhamento sem juízos de valor ao melhor das nossas capacidades às pessoas de quem gostamos. A escolha final é deles - restrita pelas suas próprias experiências e capacidades - mas não precisa de ser o destino. As pessoas desiludem regularmente, mas por vezes surpreendem e deleitam. Cuide de si mesmo, e dê aos outros a melhor oportunidade que puder, também.