Um cobrador de dívidas não me permitirá pagar uma dívida, que medidas devo tomar?

Isto pode não se aplicar na sua situação particular, mas penso que é importante mencionar:

Quando um cobrador de dívidas não age como um cobrador de dívidas, pode ser porque na realidade não é um cobrador de dívidas.

& É certamente estranho que alguém lhe tenha telefonado para cobrar dinheiro, e quando lhe pediu um simples documento, não só desligou rapidamente o telefone como também lhe disse que a dívida seria cancelada. Isso simplesmente não faz sentido: Porque é que cancelariam a dívida? Porque é que não lhe enviariam o documento? A minha impressão inicial é que estava possivelmente a ser enganado.

O esquema pode assumir muitas formas:

1. Ligue a uma pessoa aleatória, compense uma dívida que seja possivelmente credível, e tente fazer com que a pessoa a pague pelo telefone.
2. O mesmo que #1, mas pesquisar a pessoa primeiro.
3. Obter ilegalmente o relatório de crédito de alguém (de alguma forma), reparar numa cobrança em particular, e depois contactar essa pessoa e tentar cobrar essa dívida em particular. Isto poderia ter uma taxa de sucesso muito mais elevada porque a pessoa já saberia potencialmente sobre a cobrança, pelo que não pareceria “do nada”.

Sempre que for chamado por um cobrador de dívidas (ou alguém que finja ser um), é uma boa ideia verificar primeiro a sua identidade . Mais informações aqui .

O que está a descrever aqui é o oposto de um problema: Está a tentar contactar um cobrador de dívidas para lhes pagar dinheiro, mas TEY’RE ignora VOCÊ e não responde às suas chamadas! LOL! Todas as brincadeiras à parte, ter acusações ‘incidentais’ aparecem como marcas negativas no seu histórico de crédito é um aborrecimento - felizmente não é o primeiro a lidar com tais problemas, e existem processos em vigor para remediar a situação.

Contacte o(s) gabinete(s) de crédito no(s) qual(is) a dívida está listada, e apresente uma petição para que seja retirada do seu historial. Se tudo o que disser aqui for verdade, então deverá ser relativamente fácil.

Editar: Ver aqui para o processo de resolução de disputas da Equifax - parece que já completou os dois primeiros passos.

Diz que o seu objectivo principal é limpar o seu relatório de crédito, e que está disposto a gastar algum dinheiro para o fazer. OK. Mas cuidado: a lei nesta área é um espelho divertido, tudo funciona de cabeça para baixo e de trás para a frente.

Para começar, vamos ser claros: Os relatórios de crédito são não extorsão para o forçar a pagar*. São um registo histórico da sua solvabilidade, e quase impossível de corrigir sem alterar a história.

O pagamento desta dívida irá afirmar que os dados antigos estavam correctos, e colá-los ao seu relatório.

NÃO pague a dívida. NÃO reconheça a dívida.

Aqui está como funciona o relatório de crédito para montantes de R-9 (enviados para cobranças). Os dados estão no seu relatório de crédito durante 7 anos. O perigo está neste relógio a ser reiniciado*.

O que não reiniciará o relógio? Ignorar a dívida, falar casualmente com os cobradores, e a dívida a ser vendida de um cobrador para outro.

O que é que irá reiniciar o relógio? Reconhecer a dívida formalmente, sentença judicial, pagar a dívida, ou pagar sobre a dívida (obviamente, pagar reconhece a dívida.)

Crazy! Poderia ter uma dívida com mais de 7 anos, pagá-la porque é uma pessoa decente, e BOOM! O relógio recomeça e mais 7 anos de azar. Pior - se eles anulam ou perdoam qualquer parte da dívida, é o rendimento* e terá de pagar o rendimento impostos* sobre ele. Ugh!

Desaprovar, mas liquidar

Como digo, a única forma de remover uma má nota é alterar a história*.

Facto simples: O coleccionador não quer saber da sua má marca de crédito; ele quer dinheiro. E custa muito dinheiro, tempo e/ou stress para ambos exigirem que o pesquisem, negoceiem, joguem ao telefone, e finalmente vão a tribunal. Portanto, isto funciona muito bem (isto é apenas a coragem, tem de acrescentar todos os quem, o quê, onde, bloco de assinatura, formalidades, etc.):

1 Empresa e Cliente discordam absolutamente sobre se o Cliente deve ou não esta dívida à Empresa: (explicitamente designada dívida com números e montante)

& > 2 Mas tanto a Empresa como o Cliente concordam avidamente que as despesas, tempo e stress da pesquisa, negociação e litígio são onerosos para ambos. Ambos desejamos vivamente uma solução rápida, final e sem falhas. Portanto:

& > 3 Partes concordam que o Cliente pagará à Empresa (fração aceitável aqui). Pagamento no prazo de 30 dias. A ser reconhecido por escrito pela Empresa.

& > 4 Esta deverá ser uma resolução absoluta e final.

& > 5 NO-FAULT. As partes concordam que este acordo resolve o assunto de boa fé. As partes concordam que este acordo é feito por razões práticas, esta factura não foi estabelecida como uma dívida válida, e qualquer diferença entre o montante facturado e liquidado não é uma dívida cancelada nem perdoada.

6 Nenhuma das partes nem os seus cessionários farão quaisquer declarações adversas a terceiros relativamente a este projecto de lei ou acordo. As partes concordam que têm o dever contínuo de remover declarações adversas, e concordam em fazê-lo no prazo de sete dias após o pedido.

& > 7 As partes acordam especificamente que nenhuma marca adversa nem qualquer marca de qualquer tipo será colocada no relatório de crédito do Cliente; e no caso de tal marca aparecer, as partes rejeitarão continuamente a mesma. As partes concordam que um bom relatório de crédito tem um valor monetário e impactos específicos sobre a vida de um cliente.

& > 8 A jurisdição de direito será onde os efeitos são sentidos, e isso será (local de serviço) relativamente aos montantes da factura propriamente dita.

Severável, inseparável, contrapartidas, testemunhas, linhas de assinatura blah blah.

& Um coleccionador vai assinar isto porque é dinheiro grátis e não é complicado.

O que é que isto faz? 1, 2 e 5 alter history para fazer com que a dívida nunca tenha existido em primeiro lugar. Para o fazer, tem de responder formalmente à questão de por que raio pagaria uma dívida que não é real e não deve: por pura praticidade; é mais barato do que a Rogaine. Este é o seu cartão “saia da prisão livre”, tanto com as agências de crédito como com o IRS.

Claro, 3 dá ao credor motivação para alinhar com ele.

6 diz que não podem queimar o seu crédito. 7 diz novamente e eles concordam que você pode processar por dinheiro em dinheiro. 8 deixa-o escolher o tribunal. O coleccionador não vai ficar pendurado em nenhum destes, uma vez que pode remover facilmente a má marca. (não fique zangado por não o fazerem “de graça”, é para isso que serve 3.)

A chave para que eles aceitem um acordo é ser razoável e justo. Certificar-se de que o acordo _ funciona também para eles_. 6 diz que não se pode falar mal deles nas redes sociais. 4 e 5 diz que não pode ser usado contra eles. 8 atira-lhes um osso ao deixá-los processar no seu tribunal de casa pela conta que acabaram de pagar (um direito que já tinham). Se for médico, acrescente “HIPAA não se aplica a este documento” para lhes poupar uma tonelada de papelada. Facilita-lhes a vida.

Quer que o coleccionador o leve ao seu chefe e diga “isto é muito bom”. Faça-o". Não envie o dinheiro até que a sua cópia assinada esteja nas suas mãos. Depois enviar imediatamente com an SASE para o recibo. Facilite-lhes a vida.

Isto é por sua conta. Quanto a “conseguir que lhe enviem uma oferta”, os credores estão relutantes em enviar as coisas pelo correio, especialmente às pessoas que pensam que não pagarão, porque lhes custa dinheiro para escrever e enviar. Por isso, poderá ter de ser pró-activo em fazer-lhes chegar a sua oferta. Como eu digo, é um espelho divertido._

Isto é algo inacreditável. Se tivesse um negócio de cobrança de dívidas, não gostaria de cobrar essas dívidas? Em vez de tentar intimidar as pessoas com estas dívidas delinquentes a pagar, tem alguém que se oferece voluntariamente para pagar. Gostaria de servir esse cliente? Isto não aconteceria em praticamente qualquer outra indústria, mas tal é a loucura da cobrança de dívidas.

A grande questão é por que precisa disto limpo do seu crédito? Se é apenas para uma pontuação de crédito, provavelmente não é tão importante como as suas entradas mais recentes. Eu apenas esperaria, até que passem 7 anos, e poderá então escrever às agências de informação para a retirar do seu crédito.

Se estiver a tentar comprar uma casa ou um propósito semelhante e a companhia hipotecária insistir que lide com isto, então eu faria o seguinte:

1. escreva à empresa para tratar do assunto. Isto tem de ser certificado/reembolso de recibo solicitado. Se responder, pague-o e insista para que seja marcado como pago na totalidade no seu crédito. Fá-lo-ia com uma ordem de pagamento ou cheque administrativo. Feito.

2. Conteste a cobrança junto das agências de informação de crédito, fornecendo a documentação da ausência de resposta. Isto deverá retirar o item do seu crédito.

3. Fornecer esta documentação ao corretor de crédito hipotecário. Isto deverá remover qualquer pendência que possam ter.

4. Opcional: Processar a empresa em tribunal de pequenos litígios. Isto levará um pouco de tempo e dinheiro, mas deverá dar lucro. Há alguns dias atrás, houve aqui um post sobre como fazer isto. Faça parte de qualquer acordo para ter o seu nome limpo da dívida.

É contraproducente cair na armadilha da busca de uma pontuação de crédito perfeita. Uma pessoa com um 750 recebe frequentemente as mesmas opções de taxa que uma pessoa com 850. Também a sua relação com um determinado credor pode superar a sua pontuação de crédito.

Actualmente estou a “desfrutar” da pontuação de crédito mais alta da minha vida, mais de 820. Sabem como o fiz? Saí de uma dívida (incluindo o pagamento da hipoteca) e não tenho a intenção de alguma vez me endividar por nada. Então, porque é que isso importa? É um pouco ridículo.

Isto não parece explicar o comportamento estranho do cobrador, mas gostaria de salientar que o cobrador de dívidas pode não ser realmente o dono da dívida. Se for este o caso, então o seu credor ainda é a instituição original, e o coleccionador pode ou não ser autorizado a cobrar efectivamente. Contacte o credor original e pergunte como pode pagar a dívida.

Enviar um pagamento bem documentado ao credor original. Faça-o de forma a ter a capacidade de provar que enviou um pagamento se eles o rejeitarem. Se o rejeitarem, demonstre-o aos gabinetes de informação de crédito.