Como posso atingir uma taxa de imposto federal de 13% nos Estados Unidos?

Sanders teve as seguintes deduções detalhadas em a sua devolução de 2014 :

• $22.946 em juros sobre hipotecas
• $14.843 em impostos imobiliários
• $9.666 em impostos estaduais e locais
• $8.000 em doações monetárias para caridade
• $350 em doações para caridade que não em dinheiro ou cheque
• $4, 473 de “refeições e despesas de entretenimento” dedutíveis relacionadas com o seu trabalho como senador, das quais apenas podia deduzir $572
• Além disso, uma parte ($6932) das suas prestações da segurança social não é tributável.

Não há aqui nenhum segredo: Ele possui casas caras e pagou bastante em juros de hipoteca e impostos sobre a propriedade. Estas deduções particulares são muito vantajosas para os contribuintes que vivem em zonas com valores imobiliários elevados.

O seu rendimento tributável de $140.994 coloca-o no topo do escalão dos 25% imposto em 2014 , mas a sua taxa efectiva (imposto total dividido pelo rendimento total) é $27.653 / $212.549 = 13,0%

Essa taxa não inclui qualquer imposto que tenha pago sobre o imposto sobre o rendimento estatal ou local, imposto da segurança social, imposto sobre a propriedade, ou qualquer outro imposto (excepto um pequeno montante de imposto sobre o trabalho por conta própria).

Quanto aos seus impostos, deu-nos um número de 150.000 dólares. Vou assumir que este é o seu rendimento tributável. O senhor é solteiro, o que significa que obteve uma isenção pessoal de $4050. A sua dedução padrão é de $6.300. Isto significa que o seu rendimento total é de cerca de 160.000 dólares.

A sua taxa de imposto efectiva é $35.037 / $160.000 = 21,8%.

Antes de mais, está a comparar os seus rendimentos e impostos com os de duas outras pessoas combinadas (Sen. e Sra. Sanders). Além disso, como outros já disseram, eles têm mais deduções porque têm mais despesas do que o senhor. Pagam mais em imposto predial, mais em juros hipotecários, e dão mais à caridade do que o senhor. O senhor é livre de contrair uma grande hipoteca e dar mais à caridade, tal como eles.

Há dois grandes problemas com a sua queixa desde o início: Está a comparar os impostos federais com os impostos totais, e compara a taxa de imposto com a taxa de imposto marginal. Normalmente paga uma taxa de imposto baixa para os primeiros dólares, uma taxa de imposto mais alta para os dólares seguintes, uma taxa de imposto alta para os dólares mais altos. A taxa de imposto federal de Sander era a média para todos os seus rendimentos.

Então, se ler o artigo, uma dedução foi de 5.000 dólares de despesas não pagas. Certamente não pode contar isso razoavelmente como parte do seu rendimento. A seguir, há uma enorme quantidade de deduções para impostos que ele pagou. O artigo fala sobre a taxa de impostos federais, e uma razão pela qual é baixa é porque ele paga ainda mais impostos noutros lugares! E uma dedução é para $8.000 de doações de caridade. Bem, isso é dinheiro que lhe sai do bolso sem nada para mostrar. É bem-vindo a reduzir a sua taxa de imposto, fazendo também doações a instituições de caridade.

A única coisa de que se pode razoavelmente queixar é das deduções para juros de hipoteca. Mas isso é uma dedução que todos recebem quem paga juros de hipoteca.

Finalmente, para responder à sua pergunta: ** Pode atingir a sua taxa de imposto de 13%** ignorando todos os impostos excepto o imposto federal, calculando a taxa de imposto média em vez da taxa de imposto marginal (estes dois não mudam o que paga, mas os números em que pensa), depois fazendo enormes doações a instituições de caridade, comprando uma casa grande com uma grande hipoteca, e tendo despesas não pagas. Obviamente, em vez dos impostos, tem de pagar os donativos, a hipoteca e vários impostos relacionados com a casa, e estas despesas, o que é muito mais dinheiro.

Doe $8.000 para caridade, poupe $2.240 em impostos, o que é cerca de 1,5% do seu imposto. Peça ao seu empregador para não lhe pagar $5.000 para despesas válidas, poupe mais um por cento. Compre uma casa grande, pague $23.000 em juros de hipoteca, poupe $6.440 em impostos, quase 5 por cento. Pague toneladas de outros impostos que são dedutíveis. E depois aplique a tabela de impostos de 2014, e não 2017.

A premissa de que a taxa de imposto efectiva da Sanders de cerca de 13% é “ amazazerosamente baixa*” é também falsa.

Em tabelas reunidas a partir de dados fiscais pelo Tax Policy Center , podemos ver que a taxa média efectiva do imposto de renda federal individual em 2013 para as famílias nos percentis 96º-99º foi de 16,1%. Para aqueles no percentil 90-95, a taxa média era de 11,6%. Os 90% dos contribuintes com menos de 10%.

Parece que um rendimento familiar de pouco mais de $200k colocaria os Sanders a cerca de percentil 95 , pelo que a sua taxa de imposto efectiva está praticamente de acordo com os seus pares financeiros.

Está a misturar e a fazer corresponder taxas de imposto; não pode efectuar quaisquer comparações válidas dessa forma.

A sua carga fiscal total é a soma do imposto de renda federal, impostos FICA, impostos estaduais, e impostos locais. Uma vez que só temos a taxa de imposto federal da Sanders, só podemos comparar a sua taxa de imposto federal com a dele, que não é de 49% uma vez que, como afirmou, esse é o valor para tudo.

Certifique-se também de que está a calcular a sua taxa de imposto federal efectiva para a comparação e de que não utiliza a sua taxa marginal. Os meios de comunicação social e os políticos gostam de jogar à solta e comparar os dois directamente, uma vez que isso provoca uma melhor indignação. Lembre-se que só o rendimento em cada escalão é tributado à taxa mais elevada.

Como posso alcançar [uma taxa de imposto mais baixa]?

• Não se qualifica para um IRA, mas que tal um 401(k)? ($18.000)
• Consegue obter uma hipoteca em vez de alugar? (Então também obtém uma dedução no imposto sobre a propriedade.)
• É casado?
  

• Tem um escritório em casa? & - Contribui para uma conta HSA?

• A melhor maneira de baixar a sua taxa de imposto é olhar para as deduções disponíveis e depois organizar as suas circunstâncias de vida para tirar partido dessas deduções. Fale com um profissional que já esteja familiarizado com as estratégias fiscais disponíveis.

Uma vez que não menciona 401(k) contribuições na sua pergunta, talvez não esteja a obter grandes benefícios da empresa para a qual está a trabalhar. Seria mais rentável começar uma S-Corp e trabalhar como empreiteiro do que como empregado? Poderia pagar a si próprio um salário mais baixo (razoável) e criar o seu próprio plano de reforma (oferecendo mais deduções).

Da sua actualização, $150.000 - $6.350 (o número de 2017) = $143.650 AGI (isto também assume os seus impostos sobre a folha de pagamentos, etc., já foram deduzidos do seu cheque quando chegou ao número de $150.000.

Desses $143.650:

• os primeiros $9.325 serão tributados a 10% ($932,50)
• os próximos $28.625 serão tributados a 15% ($4.293,75)
• os próximos $53.950 serão tributados a 25% ($13.487,50)
• os últimos $51.750 serão tributados a 28% ($14.490)

Para um total de $33.204 ou 22,1% de taxa efectiva.

Bernie é casado e o seu é um rendimento conjunto, portanto, supondo que seja casado com um cônjuge não trabalhador, a sua obrigação fiscal cairia para $25.803 ou 17,2%

Acrescentar nas deduções hipotecárias, etc., não é difícil ver como poderia descer para um escalão inferior.

A minha resposta baseia-se na última actualização, mas ainda não há números suficientes para descobrir realmente isto, mas podemos olhar para as partes móveis e fazer alguns cálculos do verso dos envelopes.

A primeira pergunta é $150k o seu AGI ou o seu rendimento total?

Pela forma como está a utilizar este número nas suas fórmulas, penso que pretende que este seja o seu rendimento total, uma vez que é isso que utiliza na determinação das percentagens. No entanto, AGI é o que utiliza nas tabelas de impostos. O AGI do seu pior caso seria se apenas aceitasse a dedução padrão de $6300 para uma única pessoa.

Your AGI: $143,700
   Your Tax: $33,273
   Percentage of total income: 22.1%

Isto ainda é uma grande parcela, mas uma vez que disse que está a pagar 40%, isso deixa 18% por contabilizar. A partir daí, podemos calcular a sua taxa de imposto estatal como

18% 
   - 4.9% (social security) 
   - 1.45% (Medicare)
   = 11.65% (State and Local)

Isto significa que está a pagar $17.475 em impostos locais! Isto mudaria os seus cálculos AGI para:

Your AGI: $132,525
   Your Tax: $30,144
   Percentage of total income: 20%

Eu sei que isto quebra o cálculo original dos impostos locais, estes são todos números compostos de qualquer forma e isto apenas mostra onde o exemplo descrito deixa $2k na mesa para o homem dos impostos. Trabalha-se com os números a fingir que se tem e não com os números a fingir que se deseja ter.

Agora, se se quiser atingir os 13% mágicos, ainda há algumas coisas que se podem fazer a partir deste ponto, ainda é preciso derramar $10.644 dólares de impostos que são $38.014 em dólares antes de impostos. A minha primeira sugestão seria de, no máximo, 401k a $18.000 para alguém com menos de 50 anos. Isto irá alterar os seus cálculos desta forma:

Your AGI: $114,525
   Your Tax: $25,104
   Percentage of total income: 16.7%

Ooh, tão perto! A apenas 3,7% de distância, já considerou a propriedade da casa própria? Uma hipoteca na área de $200k a 4% incluiria $7.820 em pagamentos de juros no primeiro ano.

Your AGI: $106,705
   Your Tax: $22,914
   Percentage of total income: 15.3%

Se o seu coração está decidido a atingir os 13%, ainda precisa de identificar $3.450 de deduções. Isto não é tanto que não possa fazer uma doação em dinheiro a uma instituição de caridade que contribua para uma conta de cuidados de saúde com vantagens fiscais para compensar a diferença. Pode também considerar o casamento e/ou a aquisição de dependentes para fazer baixar ainda mais a sua conta de impostos.

Está a confundir a taxa de imposto federal com o único imposto que ele pagou. Pagou ~38k em juros que o senhor não pagou - colocando-o a uma taxa de imposto mais realista de 30%.

Pode fazer o mesmo - como qualquer pessoa nos EUA - contrair uma hipoteca e a sua taxa de imposto nos primeiros anos será significativamente mais baixa - mas ainda está a pagar um “imposto”. A única diferença é que está a pagar ao banco em vez de pagar ao governo.