Li a importância de poupar cedo e o poder do interesse composto muitas vezes. Contudo, sou muçulmano e não posso participar em nada que envolva interesse. Também aprendi que guardar dinheiro em termos de apenas dinheiro é a pior forma, uma vez que há inflação, etc. Gostaria de saber o que posso fazer para me tornar rico. Por favor, sugira. Obrigado.
Há muitos investimentos em conformidade com a Shariah, de modo a poder orientar as suas pesquisas resultantes. O cumprimento da Shariah é uma interpretação muito rigorosa do Islão e para investir oferece orientações estritas sobre o que investir e exclui investimentos em empresas que se dedicam a certos negócios como o jogo, tabaco, carne de porco e comércio de ouro e prata numa base diferida (e mais). Muitas empresas multinacionais de serviços financeiros como a Standard & Poors (S&P) oferecem fundos e índices compatíveis com a Shariah, como tal, facilita o investimento numa variedade de activos diferentes através deles. Também se pode observar os constituintes dos seus fundos e investir directamente nesses activos.
Em segundo lugar, voltando à sua pergunta original sobre um equivalente a juros compostos, pode olhar para os produtos oferecidos pelos bancos que cumprem a Shariah Compliant.
Agora, se é realmente importante para si aderir às interpretações mais rigorosas da sua fé, deve saber que a maioria dos bancos islâmicos tem activos que vencem juros dentro deles e que eles disfarçam esse facto. O sistema financeiro global baseia-se em instrumentos que vencem juros, tais como obrigações, e os bancos islâmicos são grandes detentores e emissores desses instrumentos, e todos os seus produtos de consumo se baseiam também nas taxas de juro dos mesmos. Mesmo alternativas complicadas como as hipotecas islâmicas, onde são anunciadas como equivalentes sem juros, muitas vezes são também a versão com juros. Infelizmente, estas mentiras são suficientes para que os bancos continuem a obter negócios dos seus públicos-alvo, mas fora do Islão esta é uma prática comercial muito padrão e estável.
A questão é que se deve olhar com muito cuidado para as alternativas que se encontram.
O meu entendimento das finanças muçulmanas é que não se pode emprestar dinheiro com juros, incluindo o investimento em coisas que pagam juros. No entanto, pode ainda fazer investimentos: só tem de estar em lugares onde se obtém uma parte dos lucros, em vez de uma taxa de retorno fixa. Seria melhor perguntar à comunidade muçulmana especificamente para mais detalhes.
Os benefícios dos juros compostos aplicam-se, mais ou menos, a outros investimentos com juros não fixos. Se investir $1000 num negócio e obter uma taxa de rendimento de 10%, terá $1100 para investir no seu próximo empreendimento, o que significa que será mais rentável e assim por diante. É por isso que o crescimento acontece, e não especificamente porque são os juros. As acções não pagam juros, e a ‘magia’ também se aplica a elas. O facto de poder perder assim como ganhar complica as coisas, mas não altera o princípio.
Não lhe posso dizer o que é ou não permitido pela lei islâmica. O que vos posso dizer é que quando a maioria dos investidores fala do “poder do interesse composto”, na realidade não estão necessariamente a falar de interesse!
A ideia da magia dos juros compostos é que quando recebe um pagamento de juros sobre o seu investimento, tem agora um investimento maior, ganhando mais juros. O seu investimento cresce exponencialmente. Isto não se aplica apenas aos pagamentos de juros, mas pode aplicar-se a qualquer tipo de investimento em que os lucros do investimento façam com que o investimento se torne maior.
Por exemplo, se investir em acções de uma empresa, e o valor das acções subir 10% num ano, depois desse ano o seu investimento vale mais do que valia no início. Se subir mais 10% no ano seguinte, ganhou mais dinheiro no segundo ano do que ganhou no primeiro. Os seus ganhos são mais elevados, apesar de os pagamentos de juros não estarem de todo envolvidos. O mesmo é verdade se reinvestir dividendos ou se utilizar os lucros do negócio para expandir o seu negócio, por exemplo. O termo “poder dos juros compostos” é assim designado por razões históricas, mas aplica-se realmente a qualquer tipo de investimento em que o próprio investimento esteja a crescer.
Investir em acções de crescimento que não paguem quaisquer dividendos (Note-se que alguma parte dos dividendos emitidos por uma empresa pode ser de juros recebidos _ pela empresa_ e passados para si como dividendo);
Comprar uma casa a um banco que pratica a Banca Islâmica. Veja esta pergunta que você mesmo respondeu há algumas semanas para compreender como isto funciona.
No Reino Unido, pelo menos, temos Uniões de Crédito. As uniões de crédito são organizações sem fins lucrativos que não pagam juros sobre o seu saldo, mas em vez disso dão-lhe uma parte dos seus lucros no final do ano (ou pelo menos a minha sucursal local paga). Isto equivale normalmente a cerca de 1% do meu saldo.
Não tenho a certeza se estas estão hoje disponíveis no seu país: mas supostamente, quando os países católicos proibiram igualmente a usura, foram inventadas as sinecuras para contornar as restrições religiosas às finanças. Significando literalmente “sem cuidado”, as sinecuras eram trabalhos formalmente prestigiosos de pagamento de salários, com poucas responsabilidades. Eram compradas pelos ricos à Igreja ou ao Estado. Os salários para as sinecuras, acumulados ao longo do tempo, excediam o preço de compra inicial. Como tal, alguns moderados consideram a sinecura como usura em tudo menos no nome.
Porque tantas empresas fazem algum dinheiro através de alguma forma de juros compostos, como uma empresa que poupa os seus ganhos numa conta comercial que paga juros, depende muito do rigor com que se interpreta esta lei. Alguns muçulmanos que conheço interpretam-na como significando directamente e indirectamente, enquanto que para alguns é apenas um juro directo ganho.
O que eu sugeriria é ou um investimento directo na agricultura ou uma participação na agricultura, onde é pago directamente a partir da sua participação no investimento e não através de dinheiro que provém de uma conta bancária que ganha juros. Se fizer um investimento directo na agricultura, tal como possuir gado, ser-lhe-á pago dinheiro sob a forma de alimentos, que se compõem através da reprodução e podem vender a descendência a outros e recolher o dinheiro. Até à data, a agricultura está a esmagar o S&P 500 e muitos lugares em todo o mundo enfrentam escassez de alimentos, como o açúcar e o milho.
Se não tiver dinheiro suficiente para um investimento directo, pode tentar a rota das acções onde possui uma parte de um investimento directo. Em vez de passar pelas bolsas de valores, onde muitas destas empresas ganham dinheiro indirectamente também através de juros, pode negociar directamente com agricultores, rancheiros, proprietários de gado, etc. Alguns destes indivíduos procuram diversificar o seu dinheiro, pelo que podem estar dispostos a deixar-lhe possuir uma fracção do que produzem e a pagar-lhe directamente.
Tudo isto vem com risco, é claro. O gado e as plantas morrem por uma variedade de razões, mas nenhuma delas será interesse de empréstimos, seja a indivíduos ou através de um banco. Além disso, se experimentarmos uma inflação muito elevada no futuro, a pecuária e as plantas saem-se muito bem neste ambiente.
Existem lote de opções . Eu pessoalmente evito manter dinheiro em contas bancárias e investir em um dos fundos .
É apenas a minha opinião pessoal, pode perguntar ao seu Ulamas
Depende se quer ser tecnicamente conforme com a letra da lei ou conforme com o significado subjacente. Por exemplo, em alguns países pode encontrar empresas de fachada que nada mais fazem do que negociar em instrumentos de rendimento fixo (aqueles que pretende evitar) e acções de dividendos (aqueles que pode ou não ser autorizado a utilizar). Pode comprar acções dessa empresa de fachada, que não distribui dividendos em si. Desta forma, transforma juros e dividendos em ganhos de capital.
Estas empresas de fachada existem por razões fiscais, quanto mais arriscadas as mais-valias são frequentemente menos tributadas do que os juros ou dividendos. Isto pode resolver tecnicamente o seu problema, mas não muda realmente nada na realidade subjacente.
P.S. Não se preocupe muito com os juros compostos em falta. As taxas são incrivelmente baixas neste momento.