2016-10-08 21:02:01 +0000 2016-10-08 21:02:01 +0000
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Quanto tempo tenho de viver como primeiro comprador antes de arrendar o imóvel?

Alguns dias fiz uma pergunta - Durante quanto tempo devo pagar a hipoteca para ficar quites quando vender? (são 2 anos suficientes) - como se pode ver, estou a pensar em contrair uma hipoteca.

Estou a tentar recolher o máximo de informação possível - o problema é - a maioria dos guias assumem que as pessoas compram casa com a intenção de viver nelas. Porque Londres é tão cara que não posso pagar um lugar que gostaria de viver a longo prazo.

Hipoteticamente (não me cite sobre isso no caso de algum dos financiadores procurar o meu nome) a intenção poderia ser permitir que o rendimento do aluguer pagasse a hipoteca - mesmo que a cada mês me faltassem £100, estaria a reembolsar £1000 de capital e juros e em 25 anos tornar-me-ia o legítimo proprietário do lugar - e poderia usar o rendimento da venda para comprar um bilhete para Marte.

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Embora gostássemos de comprar em Londres, não podemos pagar o depósito para onde quer que queiramos viver.

Por isso, perguntaram se podiam comprar uma propriedade e depois alugá-la:

& > E a resposta é não, não podem. As hipotecas residenciais são para propriedades em que o mutuário vai viver e chamar casa. Se quiser comprar um imóvel que alugará e nunca viverá, precisa de uma hipoteca buy-to-let que pode ser complicada.

Claro que seria irresponsável tomar “não” como resposta…

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Outra boa resposta: http://www.thisismoney.co.uk/money/experts/article-2462805/Can-I-let-new-house-telling-lender.html

É frequentemente um limite de tempo antes de o poder alugar?

e duas opiniões:

& > Dependerá do seu mutuante e das circunstâncias individuais, mas o seu negócio de hipoteca poderá ser mantido e o seu mutuante dar-lhe-á “consentimento para alugar” sem quaisquer encargos adicionais, no entanto isso fica muito à sua discrição. Hoje em dia, eles vão querer cobrar-lhe o consentimento para a locação, possivelmente adicionar um prémio à sua taxa de juro hipotecário e, em última análise, limitar o tempo que pode permanecer na hipoteca padrão antes de ser desviado para uma hipoteca “buy-to-let”.

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Outra grande resposta: http://blog.moneysavingexpert.com/2016/04/19/can-you-rent-out-a-home-bought-with-a-help-to-buy-isalifetime-isa/

& > No entanto, de acordo com as regras do esquema Help to Buy ISA, se uma pessoa reclamar um bónus Help to Buy ISA e não pretender fazer da propriedade a sua casa, o Governo procurará a devolução dos fundos. Ainda não recebi informações sobre como isso aconteceria na prática, nem se haveria uma multa (suponho que não pela leitura da declaração acima). Claro que se em algum momento estiver a mudar para o aluguer, deverá obter a permissão dos credores da hipoteca (o que pode ser complicado) ou mudar para uma hipoteca buy-to-let.

Sidenote - http://jakoszczedzacpieniadze.pl/jak-kupic-10-mieszkan-na-wynajem-na-kredyt-hipoteczny - autor de um podcast muito popular sobre gestão de dinheiro tem um plano para adquirir 10 apartamentos buy-to-let usando hipotecas pessoais… Se ele chamar a atenção para uma tal proeza, devo ser autorizado a começar com uma.

O que devo fazer:

  • ler as letras pequenas
  • negociar com o banco
  • informar o banco
  • mudar para “buy-to-let”

Existem algumas considerações e “must known” gotchas?

UPDATE: https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/overview - https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/overview - Governo tinha marcado “um espectacular golo próprio” ao aumentar as taxas de imposto de selo para 12% para casas com um valor superior a £1. 5 milhões

PS: Para qualquer pessoa que enfrente dilemas semelhantes - ISA é o “nobrainer ” - https://www.helptobuy.gov.uk/help-to-buy-isa/how-does-it-work/ - “O Governo aumentará as suas poupanças em 25%” até £3000 - é essencialmente dinheiro grátis e não consigo ver qualquer desvantagem.

EDIT / UPDATE: https://blog.moneysavingexpert.com/2016/04/can-you-rent-out-a-home-bought-with-a-help-to-buy-isalifetime-isa/ - mesmo link, mas provavelmente um conteúdo actualizado. Parece que as regras mudaram agora. O Reino Unido é um país com uma longa história de propriedade da terra, deveria ter considerado isso já em 2016.
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Respostas (2)

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2017-04-18 13:18:35 +0000

O que está a fazer é antiético e ilegal mas é muito difícil de apanhar e processar. A coisa chave para uma pessoa pouco ética pensar aqui é o seguro.

Para a maioria dos programas de incentivo do governo é necessário ter a intenção de lá viver. É extremamente difícil provar a intenção - a menos que faça esta pergunta com o seu nome num fórum público que é arquivado por muitos motores de busca e mantém um registo de todas as mudanças.

Para outras pessoas, é comum afirmarem que tinham a intenção de fixar residência, mas ficaram surpreendidos por as suas finanças não terem funcionado da forma que esperavam.

Ainda assim, enquanto o banco for pago, é pouco provável que investiguem.

Contudo, o que acontece se for necessária uma grande reparação? Tem seguro - porque o seu banco pediu uma prova de seguro antes de conceder uma hipoteca. Esse seguro é para um edifício ocupado pelo proprietário, o qual não tem.

O seu seguro inspeccionará o seu sinistro. Se as circunstâncias não corresponderem ao que está segurado por ter mentido à companhia de seguros, eles não pagarão a sua reivindicação - o que têm o direito de fazer.

Está a operar sem seguro com inquilinos. Este é um risco oculto que poderá não estar a considerar. Os inquilinos não tratam a propriedade com o mesmo cuidado que um proprietário - é por isso que estão segurados de forma diferente. Está agora a pagar um seguro em que terá dificuldade em apresentar uma reclamação.

Além disso, se algo acontecer que faça com que seja tempo de reclamar o valor do seguro para que possa pagar a hipoteca, a companhia de seguros irá investigar. Eles podem muito facilmente recusar-se a pagar a sua reclamação fraudulenta. Poderão remeter o cliente para a polícia por fraude de seguros. O banco vai querer o seu dinheiro. Se descobrirem que você não estava a ocupar o imóvel, podem simplesmente executar a hipoteca. Podem também notificar o governo de que não estava a ocupar a propriedade, altura em que alguém poderá procurar e descobrir que estava a mostrar intenção de defraudar o programa com dinheiro que é gratuito para si, mas que foi obtido através de engano.

Considere um caminho menos arriscado e pouco ético como dizer às pessoas que foi trancado fora do seu carro e só precisa de um pouco de dinheiro para pagar ao serralheiro para o abrir. Promete pagar-lhes logo que entrar no seu carro onde está a sua carteira. Depois, pegue no dinheiro deles e vá procurar outro otário. É eticamente equivalente e é muito menos provável que vá para a prisão. Contudo, tem de enfrentar as pessoas que está a enganar por dinheiro, para que se possa sentir menos confortável. Boa sorte ao tomar as suas decisões!
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2017-04-18 14:09:26 +0000

A explicação de um emprestador para obter permissão para alugar. A implicação é que é simples com um juro extra de 1% a pagar. No entanto, não há qualquer garantia de que a permissão seja dada, pelo que pode haver um risco. http://www.nationwide.co.uk/support/support-articles/manage-your-account/letting-your-property/letting-your-property-overview

Alugar definitivamente um imóvel com uma hipoteca residencial não é uma boa ideia.
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