Alguns dias fiz uma pergunta - Durante quanto tempo devo pagar a hipoteca para ficar quites quando vender? (são 2 anos suficientes) - como se pode ver, estou a pensar em contrair uma hipoteca.

Estou a tentar recolher o máximo de informação possível - o problema é - a maioria dos guias assumem que as pessoas compram casa com a intenção de viver nelas. Porque Londres é tão cara que não posso pagar um lugar que gostaria de viver a longo prazo.

Hipoteticamente (não me cite sobre isso no caso de algum dos financiadores procurar o meu nome) a intenção poderia ser permitir que o rendimento do aluguer pagasse a hipoteca - mesmo que a cada mês me faltassem £100, estaria a reembolsar £1000 de capital e juros e em 25 anos tornar-me-ia o legítimo proprietário do lugar - e poderia usar o rendimento da venda para comprar um bilhete para Marte.

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• Aqui está uma boa resposta: https://www.theguardian.com/money/2015/jan/08/buying-to-let-while-renting

Embora gostássemos de comprar em Londres, não podemos pagar o depósito para onde quer que queiramos viver.

Por isso, perguntaram se podiam comprar uma propriedade e depois alugá-la:

& > E a resposta é não, não podem. As hipotecas residenciais são para propriedades em que o mutuário vai viver e chamar casa. Se quiser comprar um imóvel que alugará e nunca viverá, precisa de uma hipoteca buy-to-let que pode ser complicada.

Claro que seria irresponsável tomar “não” como resposta…

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Outra boa resposta: http://www.thisismoney.co.uk/money/experts/article-2462805/Can-I-let-new-house-telling-lender.html

É frequentemente um limite de tempo antes de o poder alugar?

e duas opiniões:

& > Dependerá do seu mutuante e das circunstâncias individuais, mas o seu negócio de hipoteca poderá ser mantido e o seu mutuante dar-lhe-á “consentimento para alugar” sem quaisquer encargos adicionais, no entanto isso fica muito à sua discrição. Hoje em dia, eles vão querer cobrar-lhe o consentimento para a locação, possivelmente adicionar um prémio à sua taxa de juro hipotecário e, em última análise, limitar o tempo que pode permanecer na hipoteca padrão antes de ser desviado para uma hipoteca “buy-to-let”.

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Outra grande resposta: http://blog.moneysavingexpert.com/2016/04/19/can-you-rent-out-a-home-bought-with-a-help-to-buy-isalifetime-isa/

& > No entanto, de acordo com as regras do esquema Help to Buy ISA, se uma pessoa reclamar um bónus Help to Buy ISA e não pretender fazer da propriedade a sua casa, o Governo procurará a devolução dos fundos. Ainda não recebi informações sobre como isso aconteceria na prática, nem se haveria uma multa (suponho que não pela leitura da declaração acima). Claro que se em algum momento estiver a mudar para o aluguer, deverá obter a permissão dos credores da hipoteca (o que pode ser complicado) ou mudar para uma hipoteca buy-to-let.

Sidenote - http://jakoszczedzacpieniadze.pl/jak-kupic-10-mieszkan-na-wynajem-na-kredyt-hipoteczny - autor de um podcast muito popular sobre gestão de dinheiro tem um plano para adquirir 10 apartamentos buy-to-let usando hipotecas pessoais… Se ele chamar a atenção para uma tal proeza, devo ser autorizado a começar com uma.

O que devo fazer:

• ler as letras pequenas
• negociar com o banco
• informar o banco
• mudar para “buy-to-let”

Existem algumas considerações e “must known” gotchas?

UPDATE: https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/overview - https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/overview - Governo tinha marcado “um espectacular golo próprio” ao aumentar as taxas de imposto de selo para 12% para casas com um valor superior a £1. 5 milhões

PS: Para qualquer pessoa que enfrente dilemas semelhantes - ISA é o “nobrainer ” - https://www.helptobuy.gov.uk/help-to-buy-isa/how-does-it-work/ - “O Governo aumentará as suas poupanças em 25%” até £3000 - é essencialmente dinheiro grátis e não consigo ver qualquer desvantagem.

EDIT / UPDATE: https://blog.moneysavingexpert.com/2016/04/can-you-rent-out-a-home-bought-with-a-help-to-buy-isalifetime-isa/ - mesmo link, mas provavelmente um conteúdo actualizado. Parece que as regras mudaram agora. O Reino Unido é um país com uma longa história de propriedade da terra, deveria ter considerado isso já em 2016.