Ganhar $100.000 USD por mês, sem ideia do que fazer com ele

Se está a fazer tanto, não perca o seu tempo aqui. Pague algumas centenas de dólares por uma consulta com um planeador financeiro certificado apenas com honorários. (Não é um dos serviços “gratuitos”, que ganham o seu dinheiro através de comissões sobre as vendas e estão assim motivados a direccioná-lo para o que quer que seja que lhes dê a maior comissão). De facto, no seu escalão, talvez queira considerar contratar alguém para gerir a sua carteira para si numa base contínua.

Uma boa comissão começará por perguntar quais são os seus objectivos, ao longo de que período de tempo, e ajudá-lo-á a determinar o que pensa sobre o risco e a volatilidade. A partir dessa informação, poderão sugerir uma mistura estratégica de tipos de investimentos que seja equilibrada para essas limitações.

Eu conheço a sua “dor”. Mas não se preocupem em investir o dinheiro agora mesmo - deixem-no por investir a curto prazo. Tens ** outras coisas** em que precisas de ir à escola. O investimento virá, e não é assim tão difícil.

Impostos e governo

A curto prazo, concentre-se nos impostos. Faça algumas “zombarias” dos seus impostos de fim de ano previstos (utilize os formulários do ano passado se os deste ano ainda não estiverem disponíveis).

Deve pagar impostos estimados periodicamente ao longo do ano? As autoridades fiscais cobram pesadas multas por “esquecer” de o fazer ou “não saber que tem de o fazer”.

Fique atento a quaisquer outras gotchas governamentais.

Reforma

Não esquecer isto! Este é o melhor investimento que poderia fazer. Max out os seus fundos de reforma sancionados pelo governo - nos EUA temos planos patronais como 401K ou Keogh, e planos pessoais como o IRA. Isto é bastante simples. Evite quaisquer “produtos” que os consultores financeiros queiram vender-lhe, como as anuidades.

Também se tiver o IRA tipo Roth, aprenda a diferença entre isso e um IRA normal. Há alguns truques que pode fazer se espera ter um ano “fora” no futuro.

Não se esqueça das instituições de caridade

A doação caritativa vale a pena considerar a níveis de rendimento elevados. Não doar directamente a instituições de caridade. Em vez disso, use um Fundo de Doação Aconselhada. Trata-se de uma instituição de caridade própria, que aceita a sua doação dedutível nos impostos, e a detém. Aceita a dedução de impostos nesse ano. Mais tarde, quando o espírito se move, diga ao seu DAF para fazer uma doação à instituição de caridade da sua escolha.

Isto elimina a maior parte das dores de cabeça associadas à doação. Não aparece nas listas de ventosas de coração mole, porque diz ao DAF para não revelar o seu endereço, telefone ou e-mail. Não precisa da carta de reconhecimento da instituição de caridade para os seus impostos, uma vez que a sua doação foi realmente para o DAF. Encerra as fraudes e as não caridades, uma vez que o DAF confirma o seu estatuto sem fins lucrativos e envia o cheque apenas para a sua morada oficial. (Isto também evita aquelas “empresas de angariação de fundos” com fins lucrativos.)

Como investir: Se não o entende, não o compre.

É muito mais simples do que eles querem que você saiba. Os chamados “conselheiros financeiros” são na realidade vendedores que trabalham em comissão. Eles incitam-no a investir, porque é isso que eles vendem. Vendem produtos financeiros que você não consegue compreender porque são intensivamente indevidamente complexos, especificamente para o confundir. Estão a tentar fazer-nos acreditar que todos os investimentos são demasiado complexos para os compreender, por isso desistirão e “apenas confiem neles”.

Existem investimentos simples. Na realidade, eles fazem melhor uma vez que não são sobrecarregados com despesas gerais e complexidade interna. Siga esta regra: Se não compreender um produto financeiro, não o compre*.

Mas a sério, comprometa-se e dedique tempo a aprender a investir. Você é o melhor amigo que o seu dinheiro terá - ou o seu pior inimigo.

Aprender investimento

A única maneira de proteger o seu dinheiro da inflação ou dos vendedores financeiros é compreender o investimento por si próprio. Pode ter um entendimento sucesso de como investir a partir de 1 ou 2 livros. (Certamente não tudo; aqueles vendedores engenhosos continuam a complicar o mundo financeiro, mas não precisa de nenhuma dessas porcarias).

Por exemplo, como atribuir acções nacionais, acções estrangeiras, obrigações, etc. num IRA se tiver menos de 40? Bem… como é que as pequenas universidades investem os seus donativos? Se investigar, verá que todas elas investem aproximadamente o mesmo. E isso é bastante semelhante à mistura de activos que Suze Orman recomenda para as IRAs dos jovens. Vê? Não é assim tão complicado. Então, dedique algum tempo a aprender porquê. Não é estúpido e fácil, mas é aprendível.

Para alguém do seu escalão de rendimentos, recomendo os livros de Suze Orman. Sei que algumas pessoas não gostam dela, mas isso segue-se a um grande problema com o qual se vai deparar:

As pessoas têm ** sentimentos muito fortes*** sobre dinheiro. Emoções intensas e irracionais. As pessoas obtêm-no dos pais ou são sugadas para a “armadilha da confiança” que mencionei com os chamados conselheiros financeiros. Apostam toda a sua poupança no que quer que estejam a fazer, e o seu ego está muito envolvido. Quando o empurram para o seu vendedor ou para a sua anuidade variável, querem que concorde que eles investiram bem. Por isso, tem de manter a cabeça baixa, não ouvir demasiado os amigos/família, e fazer a sua pesquisa por si próprio.

O livro de John Bogle sobre fundos mútuos é um livro de leitura obrigatória para escolher fundos mútuos e alocar activos.

Melhores conselheiros

Alguns conselheiros financeiros estão OK. São conselheiros “apenas com honorários”. Lidam com todos os seus clientes numa base de honorários, e não estão ligados a uma empresa que vende produtos financeiros. Terão todo o prazer em manter o seu dinheiro na sua conta na sua corretora de descontos, e fazer a sua própria negociação em activos. tipos (não marcas) que eles recomendam. Não precisam da sua palavra-passe.

Aqui está o que não se deve fazer: Um bom amigo recomendou vivamente o seu conselheiro financeiro. Na entrevista, eu disse que queria um conselheiro só com honorários, e ele concordou em cobrar-me $2000 de taxa fixa. Mais tarde, descobri que ele normalmente trabalha com comissões, porque ele estava a vender-me exactamente os mesmos produtos que venderia a um cliente com comissão (aconselhamento gratuito), e eram produtos terríveis, claro. Despedi-o rapidamente.

Se já tem 500k numa conta de corretagem Schwab, vá ver o seu consultor financeiro Schwab. Atribuir-lhe-ão um, sem custos e, pela minha experiência, são pessoas perspicazes. Claro, pode obter uma segunda opinião (ou mesmo reportar aqui, talvez no chat?), mas eles vão pô-lo a começar na direcção certa.

espero que eles recomendem muitos fundos de índice, apenas um pouco de obrigações ou fundos mistos, todos com grande peso para as acções. Se for jovem e esperar que o fluxo de rendimentos continue, pode ser bastante agressivo. Pergunte sobre as taxas durante todo o caminho e ficará bem.

Ficaria mais do que feliz em encontrar uma boa utilização para o vosso dinheiro. ;-)

Bem, tem um monte de dinheiro muito superior às suas despesas regulares. As coisas normais são normalmente:

• Descobre quanto disto podes de facto fixar a longo prazo no investimento - ou seja, não deves investir até ao último cêntimo porque e se a tua casa arder amanhã e precisares de dinheiro rapidamente? & - Descubra quanto está disposto a arriscar durante quanto tempo. Nos EUA, por exemplo, existem alguns esquemas simpáticos em que se pode deixar de pagar impostos, mas é preciso mantê-lo investido até aos 60 anos, por isso é preciso pensar se se pode esperar tanto tempo.
• Compre activos que considere apropriados para os seus objectivos de risco/recompensa. Para principiantes, as opções populares são:
• Comprar um índice ETF. Estas são consideradas seguras a longo prazo e não muito complicadas (não é necessário conhecer muita análise de stocks para ver que o S&P tem vindo a subir há décadas). Mas tenha em mente que por vezes está em baixo durante anos e se precisar de retirar o seu dinheiro (por exemplo, devido a emergências) pode ser forçado a aceitar uma perda. No ano mais ou menos recente também se tem falado muito de um colapso do mercado que se avizinha, pelo que vale a pena considerar.
• Comprar títulos. Semelhante ao índice ETF, é provavelmente mais fácil comprar uma ETF de obrigações. Considerado ainda mais seguro do que o índice, mas cada vez que tenho olhado ultimamente os retornos têm sido uma porcaria.
• Comprar algo como um CD, uma obrigação do tesouro, etc. Ainda mais seguro, ainda mais porcaria de retornos.
• Tente pesquisar empresas individuais e comprar acções. O mesmo problema que o índice: com um potencial crash em breve poderá atrasá-lo um pouco, e é também um pouco difícil saber quais as acções que irão subir. Precisa de fazer um pouco de trabalho de casa (provavelmente pelo menos ler vários livros), a menos que esteja pronto para dizer adeus ao seu dinheiro.
• Há a opção de comprar um bem “clássico” de retenção de riqueza como o metal precioso. Isto protege-o contra uma possível inflação futura do dólar (neste momento a inflação é muito baixa, mas isso pode mudar), enquanto que em teoria o activo que detém é menos volátil do que o fiat. Mas na prática, os metais podem ser um mercado muito volátil. Será porque o valor, digamos, do ouro é instável, ou do dólar? Decide-se, e se não se conseguir, nunca se pensa.
• Comprar activos geradores de rendimentos reais. Ao seu nível, uma ou duas propriedades de aluguer poderiam funcionar muito bem (embora tenha cuidado com a queda dos preços da habitação), ou poderia comprar ou iniciar algum tipo de negócio, como a venda a retalho ou a alimentação. Mas parece que já tem um emprego diurno, e todos estes (mesmo o arrendamento) exigem muito trabalho, por isso pode não valer a pena incomodar.
• Invista de novo no seu negócio. Melhore o escritório, possivelmente contrate pessoal - assumindo que estas coisas terão benefícios que valerão a pena. Talvez comece a fazer publicidade.
• Também poderia tentar comprar num fundo mútuo, mas a noção comum é que basicamente é melhor simplesmente comprar o índice em todos os casos, porque os fundos são uma porcaria uma vez que se tem em conta as taxas.
• Com o seu meio milhão, talvez possa financiar um fundo de cobertura - estes são supostamente um pouco melhores do que os fundos mútuos, mas ultimamente também têm estado bastante mal.

Se estiver muito confuso, vale provavelmente a pena gastar algum do seu lucro inesperado para contratar ajuda profissional. É melhor que apalpar no escuro e possivelmente fazer algo estúpido. Mas como já viu, nem todos os “profissionais” são iguais, e encontrar um bom profissional é outra lata de vermes. Se conseguir encontrar uma boa, provavelmente vale a pena.

Ainda melhor seria que tivesse tempo e se instruísse exaustivamente sobre investimento (através da leitura de livros), e depois tomasse uma decisão informada. Sendo um investidor ocasional (ou seja, não um negociante a tempo inteiro) provavelmente chegará, como muitos fazem, a uma carteira que é sobretudo uma mistura de ETFs S&P e títulos de alta qualidade (por exemplo, govt e AAA corporate), com uma pequena parte (cerca de 5%) em acções individuais e outros títulos mais complicados. Um bom consultor financeiro provavelmente recomendará algo semelhante (tive boa sorte com o da minha cooperativa de crédito), e poderá guiá-lo através dos detalhes e aspectos técnicos de tudo isto.

Uma palavra de prudência: Uma vez que comenta sobre o seu carro e a sua casa, tenha cuidado em melhorar o seu estilo de vida. O negócio é bom agora e pode dar-se ao luxo de coisas mais agradáveis, mas talvez no próximo ano não seja tão bom assim. E se nessa altura já estiver demasiado habituado à vida alta para desistir, e acabar debaixo de montanhas de dívidas? Os humanos são naturalmente optimistas, mas tenha cuidado com esta tendência ao fazer suposições sobre o que poderá pagar no futuro.

Dito isto, se realmente não tem ideia, ei, tire umas boas férias, arranje um tutor de arte para as crianças, gaste-o (bem, idealmente não todo) em algo de que não se arrependerá. Os investimentos são inconstantes, qualquer bem pode falhar amanhã e arruinar o seu dia. Mas muitas vezes as experiências são mais fáceis de julgar, e menos susceptíveis de perder valor com o tempo.

Quer PCP ou CFA que é também um fiduciário, o que significa que por lei eles têm de colocar os seus interesses à frente dos seus próprios. Os planeadores financeiros que não são fiduciários podem, e frequentemente o fazem, recomendar veículos de investimento que lhes rendam a maior comissão com pouca consideração pelos seus objectivos financeiros.

Se já tem $500.000 para investir e acumular $100.000 por mês, provavelmente qualifica-se para a maioria dos programas de clientes privados das instituições. Isso significa que a empresa/conselheiro analisará a sua situação financeira e elaborará um plano de investimento personalizado para si, que deverá também incluir planeamento fiscal.

Eu começaria com qualquer instituição financeira com que já trabalhe - Schwab, o seu banco, etc. Marque uma reunião e veja o que eles têm para oferecer. Certifique-se de os interrogar sobre os seus honorários, as suas licenças/certificações e, sobretudo, se forem fiduciários.

Na minha opinião, eu fá-lo-ia:

1. Se o rendimento for deste ano, pode abrigar $59.000 mais algures entre $50.000 e $300.000, dependendo da idade, num 401(k) e num plano de benefícios definidos. Isto irá tratar da actual carga fiscal. Posteriormente, ponha de lado a sua obrigação fiscal remanescente em dinheiro.

2. O dinheiro depois de impostos deve ser dividido em dinheiro e o resto em bens. A divisão depende do seu nível de tolerância ao risco.

3. Construir uma carteira principal utilizando ETFs altamente líquidos e não relacionados (pense SPY, TLT, QQQ, ect.). Uma vez bloqueadas estas posições de núcleo. Comece a baixar a sua base vendendo sistematicamente 1 chamada de desvio padrão no ETF por 100 unidades de subjacente. Isto reduzirá o seu lado positivo, prolongará o seu breakeven, e muitas vezes produzirá um rendimento estável. Da mesma forma, pode vender 1 condensadores de ferro de desvio padrão, caso o VIX seja suficientemente alto. A questão é que tem o dinheiro para implementar uma estratégia sistemática, de tipo profissional, não correlacionada, e geradora de rendimentos.

Já fez o trabalho de perna, colocando o seu dinheiro numa conta Schwab. Eles têm algumas das taxas mais baixas sobre os fundos de índice que pode comprar. Eu manteria as coisas simples. Decida se quer ou não que uma parte seja um IRA, e depois arará os seus fundos num amplo fundo de índice apenas de acções como o SCHB, SCHX, ou SCHV (poderia comprar os três, mas não haveria qualquer necessidade). Receberá cerca de 2-2,5% de rendimento de dividendos, será diversificado, e terá taxas extremamente baixas. As taxas são a chave para obter bons retornos em fundos. É claro…ponha também de lado o dinheiro dos impostos.

O que eu faria, por esta ordem:

Coloque os seus impostos em ordem. Não se preocupe com truques de fantasia para lixar o homem dos impostos; já admitiu que está literalmente a ganhar mais dinheiro do que sabe o que fazer com, e muito disso é apoiado, de uma forma ou de outra, por infra-estruturas que são apoiadas pelo dinheiro dos impostos. Além disso, a sua primeira prioridade é estabelecer a segurança básica para si e para a sua família. Assegurar que não será sujeito a auditorias stressantes é uma parte importante disso!

Pague toda e qualquer dívida pendente que possa ter. Isto estabelece um certo padrão de vida básico para si: independentemente das tragédias inesperadas que possam surgir, pelo menos não terá de lidar com elas, mantendo ao mesmo tempo os lobos à distância!

Máximo de uma conta corrente. Creio que o valor máximo segurado do FDIC é de $250.000. Preencha ‘er up, obtenha um cartão de débito, e sente-se nele. Este é um fundo de dia chuvoso, altamente líquido e imediatamente utilizável no caso de perder os seus rendimentos.

Coloque pelo menos metade dele num IRA ou noutros investimentos seguros. As obrigações e as acções que pagam dividendos de confiança são fortemente preferidas: ter dinheiro é bom, mas ter rendimentos é muito melhor, especialmente na reforma!

Qualidade de vida. Esplendor um pouco. (Ênfase em um pouco!) Olhe em volta da sua vida. Há algumas coisas que seria bom se o tivesse feito, mas que nunca chegou a conseguir. Pegue em algumas delas, mas não exagere. Gastar demasiado depressa é uma boa maneira de acabar sem dinheiro e sem saber o que lhe aconteceu. Note também que isto não é só para si; os membros da família também merecem algum amor!

Dádivas caridosas. Se tiver mais dinheiro do que sabe o que fazer, há muitas pessoas por aí que sabem exactamente o que fazer - tentar continuar a viver e construir uma vida básica para si próprios - mas não têm dinheiro com que o fazer. Faça a sua pesquisa. As instituições de caridade fraudulentas abundam, tal como as mais ou menos legítimas que realmente ajudam os necessitados, mas também acabam por sugar uma percentagem surpreendentemente elevada de donativos para “custos administrativos”. Tente evitá-los e envie o seu dinheiro para onde ele realmente fará algum bem no mundo.

Reinvista em si mesmo. Está a gerir um negócio. Assegure-se de ter as melhores ferramentas e formação que pode pagar, agora que pode pagar mais!

O seu problema #1 é o Governo, tanto na sua forma como um traje fiscal como como um traje de “lei e ordem”. Ficaria muito surpreendido com a rapidez com que um banco apreende a sua conta bancária em resposta a uma ordem judicial. Compre 100 Mexicanos 50 Peso Gold (1,2 oz/ea). Estas moedas são baratas (custo mais baixo para entrar) e não serão declaradas na venda às autoridades fiscais. Esse dinheiro está fora do sistema bancário e do(s) sistema(s) legal(ais). Não as armazene num banco!

É necessário encontrar um estratega fiscal, provavelmente um antigo agente do IRS / tipo CPA.

Com o resto do dinheiro restante… Há um velho ditado: “Não lute contra o Fed”. Assim como “A tendência é o seu amigo”. Portanto, o Fed quer todos os aforradores totalmente investidos neste momento (perto de 0 taxas de juro).

Ao investir, descubro que se fizer exactamente o contrário do que pensa ser a coisa inteligente, isso é o melhor. Portanto, é o que se segue:

1) Não lute contra o Fed

2) Faça o contrário do smart

3) Faça: Combater o Fed (e ficar 100% fora do mercado e em dinheiro)

Estamos a parecer o Japão, por isso podemos permanecer deflacionários durante décadas. O dinheiro é rei…