Recentemente descobri este limite da maneira mais difícil, depois de ter sido cobrada uma taxa por cada transferência acima do limite. Com a banca online a tornar-se tão prevalecente, isto é um enorme inconveniente, uma vez que impede as pessoas de estruturarem as suas poupanças pelas melhores taxas da Internet. Qual é o raciocínio por detrás desta regra?
Os reguladores (no passado, pelo menos) e os bancos distinguem as contas de procura e de depósito (de cheques) das contas de poupança. As contas correntes não têm tais limites, mas as contas de poupança estão sujeitas a levantamentos por mês. O efeito global disto é abrandar a velocidade com que o dinheiro flui através da conta poupança, fazendo assim com que o dinheiro permaneça em depósito por um período mais longo. É exactamente por isso que geralmente as contas de poupança pagam mais juros do que as contas correntes.
As contas de poupança não são contas de transacção, pelo que o Regulamento FRB D (bstpierre ligado a ele acima) não permite mais de 6 retiradas por mês. Pode depositar tudo o que quiser.
Tradicionalmente, as pessoas que quiseram maximizar os ganhos para uma conta de transacção obteriam uma conta do mercado monetário. Em 2011, as taxas são tão difíceis de verificar, de poupar e de contas do mercado monetário que é praticamente uma perda de tempo preocupar-se com isso.
Embora as outras respostas sejam correctas, na medida em que os bancos estão simplesmente a cumprir o regulamento, deixam de fora a razão pela qual se trata de um regulamento em primeiro lugar. A razão é que os requisitos de reserva são diferentes, com base no tipo de conta. Isto é intuitivo porque desejaria que o seu banco tivesse mais reservas à mão para satisfazer a sua conta corrente do que para satisfazer a sua conta poupança. Para evitar que os bancos dêem às contas de poupança as mesmas características das contas correntes (tornando-as assim contas de poupança apenas no nome), os regulamentos exigem restrições às características das contas de poupança.
Solução: Carregue apenas o suficiente na sua conta corrente para as necessidades normais, e utilize o banco online ou ATM ou transacção programada para fazer uma transferência inter-contas periodicamente para recarregar essa conta. A minha conta corrente raramente ultrapassa os $3k, e isso é normalmente logo após a transferência automática nesse fundos o pagamento da hipoteca. Poderia executá-lo muito mais baixo, mas não gosto de ter de fazer transferências no último momento para ter a certeza de que um cheque será compensado.
As transferências ATM não são contadas como parte das 6 transferências regulamentadas…são apenas as transferências por telefone ou pela Internet que contam para isso. Portanto, se a transferência U de uma caixa multibanco, U está bem. É o que eu faço para contornar uma estupidez como esta.