Burla absoluta. Sempre que alguém lhe pedir para abrir uma conta bancária para que lhe possam enviar dinheiro e depois tem de lhe enviar uma parte dele de volta, é uma garantia de que se trata de um esquema.

O que acontece é que o seu pai depositará o cheque e transferi-lo-á para esta mulher, depois o cheque será devolvido (ou revelar-se-á completamente falso) e o seu pai estará no gancho do dinheiro para o banco.

Estes esquemas dependem do facto de as pessoas quererem esperança e acreditarem em dinheiro rápido e fácil, e funciona desde que os vigaristas sejam capazes de obter a “marca” (a pessoa que deposita o cheque e lhes envia o dinheiro) para enviar o dinheiro antes que o cheque (sempre sacado em algum banco estrangeiro obscuro) tenha uma oportunidade de passar o cheque.

Esta é outra variação de um tipo de esquema bancário de longa duração, e se se envolver, vai arrepender-se. Espero que consiga evitar que o seu pai se envolva, porque isso irá criar uma confusão financeira e afectar o seu crédito também.

A premissa básica deste esquema é esta: No interesse de prestar um bom serviço ao cliente, a maioria dos bancos disponibilizará de imediato algum ou todo um depósito, mesmo que o cheque não tenha sido compensado. O burlão manda retirar o dinheiro (seja um cheque de caixa, mandando-lhe uma transferência bancária, etc.) imediatamente e enviando-o para eles.

Eventualmente o cheque é devolvido porque é

• falso (não real)
• não um banco real
• não uma conta válida ou
• uma conta sem dinheiro.
  

O banco cobra o cheque contra a sua conta, muitas vezes impondo multas e taxas bastante substanciais, de modo que você, como titular da conta, fica sem o dinheiro que enviou ao burlão e todas as taxas.

Esta é a versão fácil* dos eventos. Poderá acabar em problemas legais, dependendo da natureza do esquema e do que determinem o seu envolvimento. Certamente afectará seriamente o seu historial bancário (ChexSystems acompanha a forma como todos nós tratamos as contas bancárias, tal como as agências de crédito fazem com o nosso crédito), pelo que poderá ter problemas em abrir contas bancárias. Por isso, há muitas consequências a ter em conta, e é por isso que você SOMENTE NÃO!!

Não se afaste disto – RUN!!!

As outras respostas descrevem porque é altamente provável que se trate de um esquema.

Esta resposta descreve porque não se quer envolver, _ mesmo no caso improvável de não se tratar de uma burla_. Estou a descrever isto utilizando a lei americana (que não estou particularmente familiarizado, por isso, se me desviar, sugiro que outros corrijam quaisquer falhas nesta resposta), mas a maioria dos outros países têm leis semelhantes, uma vez que todas estas leis são implementações de um pequeno número de tratados internacionais têm membros muito grandes.

O serviço que descreve (aceitar transferências de dinheiro de uma parte e transferi-las para outra) é um serviço que, se se envolver nele com fins lucrativos, o classificaria como “instituição financeira” sob 31 USC 5312 , especificamente o parágrafo (a)(2)®:

qualquer outra pessoa que se envolva como empresa na transmissão de fundos, incluindo qualquer pessoa que se envolva como empresa num sistema informal de transferência de dinheiro

Porque estaria a agir como instituição financeira:

& - Ser-lhe-ia exigido que rastreasse montantes de dinheiro pagos a ou de clientes individuais ou grupos de clientes e notificasse a tesouraria se estes excedessem um determinado limiar & - Ser-lhe-ia exigido que recolhesse provas documentais da identidade dos seus clientes & - Ser-lhe-ia exigido um membro do seu pessoal (i. e. você mesmo) tenha formação especial para identificar possíveis casos de branqueamento de capitais - Seria obrigado a notificar as autoridades em caso de suspeita de branqueamento de capitais

O não cumprimento de tais requisitos pode levar a uma multa de até $250.000 ou uma pena de prisão de 5 anos 31 USC 5322 ).

Ver também: Programa de Identificação do Cliente e Conheça o seu Cliente .

Sim, é um esquema.

Pense nisto: Porque é que um desconhecido se ofereceria para lhe dar dinheiro? Porque precisaria ela de si para pagar aos seus próprios empregados? Ela não o faria. É uma burla.

Tem mais a perder do que apenas os 25 dólares que estão na conta. Tal como já aconteceu com o seu pai antes, receberá dinheiro que não é real, mas pagará dinheiro real noutro lugar.

Mais uma coisa: se o seu pai já caiu nestas fraudes tantas vezes que já não consegue obter uma conta bancária, porque é que ainda está a receber conselhos financeiros dele?

Não o faças.

Se não é o esquema clássico descrito em Daniel Anderson’s answer , então provavelmente é lavagem de dinheiro. Nesse caso, a mulher iria de facto transferir dinheiro, que tem de ser transferido para outra pessoa que ela nomeie. Isto é feito para entrar dinheiro ganho ilegalmente na circulação regular de dinheiro, escondendo o rasto.

Se for este o caso, teria de fazer muitas transferências, e a mulher poderia realmente pagar-lhe pela execução deste serviço. E então, um dia, quando o FBI/polícia apanhar algumas pessoas e seguir o rasto do dinheiro ilegal, elas acabarão por ir parar ao seu pai. Ou melhor, a si, porque a conta está em seu nome. E então terá muitas explicações a dar e muito tempo na prisão para pensar na má ideia que isto foi. Ver esta pergunta para um exemplo disto. Esta resposta também aborda o assunto.

Fecha a conta, e foge disto. Nada de bom virá disto.

É muito simples: se alguém que não conhece (ou por vezes, você do conhece) o contacta e oferece-lhe dinheiro fácil, ** eles estão a receber algo à sua custa***. Ponto final. Pode ser um esquema em que eles de alguma forma acabam com o dinheiro, ou você pode estar a fazer algo ilegal por eles, mas isso beneficia sempre eles, não você.

Como pensamento final, você também escreve:

Tive de obter a conta bancária em meu nome porque o meu pai tem más notas nos seus registos por cair em armadilhas de fraude …

O que o leva a pensar que desta vez será diferente?

Pense bem, porque a conta bancária está em seu nome! Por isso, quando a merda atinge o ventilador, é você que está em apuros.

Isto é um esquema, acrescento esta resposta porque fui enganado desta forma.

O burlão enviou-me um cheque com o qual eu devia depositar. Quando o dinheiro aparecia na minha conta, eu retirava a parte do burlão, e enviava o dinheiro para o seu destino.

No entanto, um cheque demora alguns dias a ser levantado. Os bancos, no entanto, querem que veja esse dinheiro, por isso podem dar-lho de boa fé antes que o cheque seja efectivamente compensado.

É assim que o esquema funciona, retira-se o dinheiro falso que o banco adiantou antes que o cheque seja compensado. Uns dias mais tarde, o cheque não é compensado, e o cliente acorda com uma conta muito em baixo, o burlão desapareceu há muito tempo.

As respostas aqui estão todas correctas. Isto é um esquema a 100%, para além de qualquer dúvida razoável. Não caia nessa armadilha. No entanto, pareceu-me valioso explicar o que aconteceria se caíssem nesta. Não é assim tão difícil de compreender, mas implica compreender alguns dos atrasos de tempo que existem hoje em dia na banca moderna.

O mais importante para compreender é que depositar um cheque não coloca realmente dólares na sua conta, apesar de parecer que o faz. Um cheque não é uma moeda com curso legal para dívidas públicas e privadas. É um pedaço de papel conhecido como uma “letra de câmbio”. É uma autorização para um beneficiário (você), para solicitar que o seu banco lhe pague o montante sobre o cheque. Uma transacção feita com um cheque não chega ao fim até que o seu banco e o seu banco comuniquem e façam com que a transferência de fundos se realize efectivamente. Este processo chama-se “compensação” do cheque.

Apesar de viver nos tempos modernos, este processo é lento. Pode demorar 7-10 dias a compensar um cheque (especialmente se se tratar de um banco internacional). Isto não é bom para o negócio bancário. Pode imaginar como seria difícil dizer a um cliente pobre, que está a viver de cheque para cheque, que não pode ter o seu pagamento até o cheque passar uma semana mais tarde. Os bancos têm interesse em esconder esta característica irritante do sistema bancário moderno, por isso o fazem. Quando se deposita um cheque, o banco normalmente adianta-lhe o dinheiro (um empréstimo sem juros, com efeito) enquanto o cheque “flutua” (ou seja, até que o cheque seja compensado). Isto cria a ilusão de que o dinheiro está realmente na sua conta para a maioria dos fins e intenções. (presumivelmente um banco faria a distinção entre o cheque flutuante e um cheque compensado se tentasse fechar a sua conta, mas caso contrário parece e sente que o dinheiro está nas suas mãos).

Claro, se o cheque for desonrado (porque o pagador não tinha fundos suficientes, ou a conta simplesmente não existia), o seu banco não receberá o dinheiro. Neste momento, cancelarão quaisquer adiantamentos que tenha recebido e notificá-lo-ão de que o cheque foi devolvido. Mais uma vez, isto acontece 7-10 dias mais tarde.

O padrão geral deste esquema é que lhe pagarão através de um método que se desmarca lentamente, como um cheque. Depois pedir-lhe-ão que retire o dinheiro utilizando um método de compensação mais rápido (como uma transferência bancária ou o levantamento do dinheiro). Normalmente, eles encorajá-lo-ão a mover-se rapidamente (eles estão num horário… quando o seu cheque salta, o jogo termina!) Neste momento, parecerá que a conta tem um saldo positivo, mas na realidade tem um saldo negativo mais um adiantamento sobre o cheque. Isto parece óptimo até 7-10 dias mais tarde, quando o cheque salta. Nessa altura, o banco cancelará o adiantamento, e a realidade instalar-se-á. Terá agora uma conta bancária aberta, legalmente aberta por si em seu próprio nome, que se encontra profundamente endividada. Entretanto, o burlão vai-se embora com todo o dinheiro que lhes enviou (o qual foi rapidamente compensado).

Existem muitas variantes que podem esconder os detalhes. Algumas podem jogar jogos com cheques para tentar limpar o seu primeiro cheque (depois tentar amarrá-lo para um golpe mais doloroso). Alguns vão mudar os instrumentos que utilizam (os cheques são os mais fáceis, por isso são simplesmente os mais comuns). Não tente pensar “talvez este seja legítimo”. Estes golpistas literalmente ganham a vida a fazer com que as transacções obscuras pareçam legítimas.

Coisas que eu recomendaria que se tivesse cuidado:

• Os golpistas vão pedir uma conta bancária em seu nome. Pode ser a sua conta bancária existente (Perigo! Perigo!), caso em que podem apagar toda a sua poupança vitalícia, ou pode ser uma nova conta que lhe recomendam criar (podem escolher um banco que sabem que não é muito bom a vigiar estes golpes). No entanto, os resultados finais são sempre os mesmos. Acaba por ter uma conta bancária que abriu em seu nome, sangrada profundamente no vermelho pelos golpistas. Agora é dono das dívidas que eles acumularam (e eles são realmente criativos nas formas de o fazer). Porque está em seu nome e causou activamente todas as transacções, não só tem poucos recursos para recuperar o seu dinheiro, como está, de facto, a cometer fraudes e pode ter problemas por isso!
• O burlão vai tentar manipular o seu sentido de urgência. Em geral, eles tentarão fazê-lo agir muito rapidamente, enquanto eles próprios poderão agir rápida ou lentamente, dependendo da história que estão a tentar vender. Os esquemas nigerianos 419 (uma variante comum desta) são conhecidos por tentarem criar a ilusão de uma transferência de dias de pagamento que está no limbo, e só precisam de mais alguns dólares para que isso aconteça. Não acredite neles, o dia de pagamento não existe.
• A história do burlão soa obtuso. Uma tendência comum com eles é uma história em que, por alguma razão realmente estranha, eles têm uma transacção que precisam de fazer, mas não a podem fazer eles próprios. Por alguma razão, precisa de passar por uma terceira parte. Há muito poucos casos em que isto é legal, e não consigo pensar em nenhum caso em que sejam razoáveis. Se, para alguns razão, eles precisam de algum terceiro que nunca conheceu para fazer a transacção por si, isto deve ser assinalado como suspeito de qualquer forma!
• Os golpistas ganham a vida com isto. Eles são criativos, e são persistentes. Aqui enumerei muitos traços comuns dos seus golpes. Não parta do princípio de que eles vão cumpri-las como regras. Neste momento, a maioria dos golpes mostram estes traços porque é aí que está o dinheiro. Se as pessoas melhorarem a detectar as suas burlas, elas vão passar para burlas que você não esperava. Não presuma que, só porque um determinado indivíduo não está a fazer nada na minha pequena lista de fraudes, que não são um vigarista. Estas são coisas boas a ter em conta, mas use o bom senso. Se tiver um cheiro estranho, saiam!

100% fraude. Fugir. Se já tiver dado a conta bancária, informe o banco e feche a conta. Caso contrário, basta fechar a nova conta aberta.

Não contactar o burlão ou responder…. Simplesmente ignore … Não leia nenhum dos e-mails dos burlões, eles são muito convincentes no porquê de ser correcto e de não ser um burlão.

1. Se for real, é ilegal. Ela precisa que alguém seja um homem do meio que transfira dinheiro e não faça perguntas. A lista de possíveis razões deve ser bastante óbvia e variar em qualquer lugar, desde a fraude ao terrorismo.

2. Há milhares de maneiras de já ter o dinheiro transferido de volta da sua conta. Se a fonte do dinheiro for algum tipo de fraude que só seja detectada 2 anos mais tarde, alguém lhe pedirá o dinheiro de volta em 2 anos.

3. Se pessoas reais que operam dentro dos limites legais e morais quiserem pagar a alguém, não pedem a alguém no Facebook que o faça por eles.

Isto ou é lavagem de dinheiro ou lavagem sem dinheiro. Todas as outras respostas indicam como um cheque ou transferência bancária levará dias a ser efectivamente compensado. Isto é um engano!

Há muitas maneiras de transferir ilegalmente dinheiro real para fora das contas existentes. Livros de cheques roubados, dados bancários roubados (em parte relacionados com smartphones e cartões de crédito roubados) e cartões, transferências de dinheiro de outras pessoas enganadas de forma semelhante à sua: é muito mais fácil roubar dinheiro do que inventá-lo, e demora bastante mais tempo até que o dinheiro roubado, em vez de inventado, exploda nos bancos.

Todos esses pagamentos _válidos, mas que não o deixam na posse legal efectiva de dinheiro. As pessoas notarão o dinheiro em falta e notificarão a polícia e os bancos e estarão no gancho para o pagamento de todo ele.

Cheques e transferências de contas inexistentes, em contraste, tendem a explodir muito rapidamente e, portanto, são menos viáveis para este tipo de esquema, uma vez que a janela de tempo para operar o esquema é bastante pequena.

Se o cheque é ou não realmente limpo é tão relevante se o Rolls Royce que está a comprar por $500 porque o proprietário tem uma unha encravada e já não pode pressionar o acelerador tem quatro rodas.

É melhor esperar que o Rolls Royce seja imaginário, porque assim só estará sem $500 e é o fim da história. Se for real, o seu problema está apenas a começar.

Bem, todas as respostas anteriores já mencionavam o esquema e a situação de perigo que se avizinhava para a sua posição financeira. Li atentamente todas as respostas e quis acrescentar mais algumas linhas sobre o assunto. Cort Ammon ](https://money.stackexchange.com/users/27398/cort-ammon)) já mostra detalhes do mesmo.

Qualquer tipo de transacção financeira envolvendo um completo estranho é o primeiro grande esquema que aparece e esta deve sempre ser do tipo “Nunca cair dentro”.

Se abrir uma nova conta bancária ou ceder qualquer conta bancária existente a esta senhora, para além de apenas perder algum montante, poderá pagar mais cedo do que compensando cheques que depositou em nome do seu parceiro ‘estranho’.

Dependendo do seu alvo/plano/experiência com a sua conta bancária, podem torná-lo vítima de um crime maior. Há uma duração total de planos de fraude, como enviar-lhe cheques falsos para depositar e pedir-lhe que retirasse dinheiro para os enviar de volta, mesmo tendo uma transacção de entrada muito grande para a sua conta, que pode ter origem num crime para além do domínio financeiro.

Pode tentar ser inteligente, pensando bem, deixe-os enviar alguns, eu nunca os enviarei de volta antes de o banco declarar que os cheques depositados foram chifrados e limpos (e enviar de volta o montante depois de guardar a sua parte). Mas, mesmo assim, enfrentará problemas mais tarde. Mesmo se a sua conta se encher de dinheiro real e depois de confirmar com o banco, achará que está bem e nunca os devolverá (fraude). Mesmo assim, não terá qualquer autoridade ou resposta válida que descreva como/porquê recebeu este dinheiro se alguém lhe perguntar mais tarde.

Dependendo da capacidade do burlão, podem até dar-lhe o controlo sobre o fundo a gastar para o seu próprio (para ganhar alguma confiança da sua parte). Neste tipo de esquema, é sinal de um perigo ainda maior. Vivo num país assim, o Bangladesh, de onde recentemente transferiram com sucesso cerca de 10 milhões de dólares usando uma conta bancária de um forasteiro como você, mantendo-se entre a fonte de dinheiro e o destino final desconhecido. O resultado é que o proprietário/operador das contas utilizadas para estas transferências está agora sob pressão policial, não só para descobrir para onde acabou por ir o dinheiro, mas com certeza que enfrentará algum grau de encargo por ajudar na transferência de dinheiro ilegal para o estrangeiro". Para alguém que não faz parte de uma cadeia completa de fraude, é um grande negócio. Pode arruinar-lhes a vida para sempre.

Para estar do lado seguro, e ajudar a proteger os outros de cair no mesmo tipo de problema, pode contactar a sua agência local de aplicação da lei. Dependendo da situação, eles podem estar interessados em realizar uma operação de picada usando a sua informação e apoio para apanhar e impedir que o crime ocorra cedo ou tarde.

Eu daria uma hipótese rara de 2% de razão legítima para qualquer pessoa utilizar uma conta bancária de terceiros para pagar a algum outro país vivo ou diferente (ainda assim não é legal, mas um crime de tipo inferior). Mas é óbvio que não irão perguntar aleatoriamente através dos sítios da Internet/redes sociais. No seu caso, isto é uma verdadeira burla.

Tenha cuidado e permaneça seguro; Boa Sorte.