O que acontece se os encargos pendentes totalizarem mais do que o meu "crédito total disponível"?

Esta pode ser uma questão complicada, porque cada banco tem a sua própria forma de lidar com tais situações.

Quando uma taxa é “pendente”, significa que o banco emitiu uma autorização temporária a um comerciante para uma taxa, mas a taxa em si ainda não foi afixada. Por vezes isso pode levar vários dias, durante os quais a taxa ainda aparece como “pendente”, porque é possível que o comerciante possa cancelar a transacção ou modificar o montante da transacção. Esta é a razão pela qual a maioria dos bancos não o deixará contestar uma comissão pendente. Por exemplo, digamos que faça uma cobrança numa loja, e essa loja obtém uma autorização para uma cobrança pendente contra o seu cartão. Normalmente, quando contesta uma taxa, o banco forçará um estorno no comerciante e creditará o seu cartão de volta, tornando-o assim novamente inteiro. Mas há sempre a possibilidade de o comerciante ainda poder cancelar a transacção, o que liberta a posse da autorização, caso em que beneficiou duplamente (uma vez quando o banco reembolsou o seu dinheiro e outra vez quando o comerciante cancela a cobrança). Para evitar isto, os bancos pedir-lhe-ão que aguarde até que a taxa pendente seja efectivamente cobrada antes de processar uma reclamação de litígio (experimentei isto recentemente com o meu cartão Discover).

O seu banco pode ter uma apólice onde permitirá a ocorrência de autorizações que excedam a sua linha de crédito, porque ainda não são consideradas transacções reais até que a taxa do comerciante seja processada. No cenário que definiu, o comerciante que efectuar a primeira transacção ganha, e a segunda autorização, que agora excederia o seu limite, poderá ser rejeitada pelo banco quando o comerciante tentar efectuá-la. O seu banco pode também ter uma política que lhe permita ultrapassar o limite num determinado montante ou percentagem do seu limite de crédito, mas com cerca de muito* penalidades e taxas rígidas.

Para a etapa seguinte da sua pergunta, o seu pagamento pode ou não ser efectivamente postado antes da transacção do comerciante, mas assumindo que os dois são processados simultaneamente, a maioria dos bancos aplica os créditos primeiro e depois os débitos depois, pelo que o seu pagamento seria postado primeiro na sua conta, depois seriam aplicados quaisquer débitos de encargos. Isso pressupõe que o seu pagamento e um dos dois encargos são lançados ao mesmo tempo.

Ninguém pode dar-lhe uma resposta específica fora de si, telefonando para o seu banco para saber o que foi recebido e como será lançado, porque não temos detalhes suficientes (tanto sobre as suas transacções como sobre os procedimentos contabilísticos internos do Bank of America) para lhe dar uma resposta definitiva. Cada banco é diferente.

Espero que isto ajude.

Boa sorte!

Estava a mexer na minha utilização. Por nenhuma outra razão a não ser que sou um tipo de números, e mexer com a natureza. Tenho um cartão cujo ciclo de facturação fecha hoje, e queria ver o impacto de ter este cartão, o meu cartão principal, a mostrar uma utilização zero. Enviei um pagamento que atingiu durante a noite.

Esta situação é semelhante à pergunta acima, apenas o resultado parece um pouco diferente do que a OP obteve. Apesar de a minha transacção pendente ainda estar pendente, o pagamento liberta a minha linha de crédito. A linha total é de $20.000. Com a OP a ter um resultado diferente, a resposta de Daniel, “cada banco tem a sua própria forma de lidar com tais situações” é evidente. O resto, é claro, é um excelente historial.

Para uma experiência futura, faria um pagamento ainda mais do que pendente, e actualizaria aqui se o crédito disponível reflecte esse excesso.