Tenho a minha conta bancária fechada abruptamente. Como é que consigo sacar dinheiro?

Isto é muito possivelmente um esquema.

A forma como o esquema funciona é que os golpistas lhe enviam uma carta e lhe exigem que ligue para o número de telefone. Mas o número de telefone pertence aos golpistas, não ao banco.

Quando liga para o número, eles “autenticam-no”, fazendo-lhe um monte de perguntas. Eles terão então informações suficientes para ligar ao banco e fingir ser você, e transferir todo o seu dinheiro.

O que precisa de fazer é encontrar o número de telefone do seu banco sem fazer uso desta carta. Por exemplo, consulte um extracto bancário anterior, ou encontre o número de telefone no website do banco. Ligue para esse número e discuta esta carta.

Se já ligou para o número da carta e se tiver a mínima razão para acreditar que não é válida, pare de ler. Isto é uma emergência. Ligue de imediato para um número legítimo no banco. Explique a situação e note que acredita que a sua informação foi comprometida. Porque é que ainda está a ler? Faça-o agora.

Primeiro, certifique-se de que está a contactar directamente o banco - utilize uma factura antiga que tenha em mãos com um número de telefone directamente para o banco e ligue-lhes. Não utilize o número fornecido, ou pode acabar por ser arrastado para um esquema (é inteiramente possível que o banco esteja também confuso neste momento - por isso não deve confiar no número fornecido).

Segundo, assim que puder confirmar que a sua conta está a ser encerrada, descubra quando está a ser encerrada para que saiba quando precisa de agir - é possível que ainda tenha acesso à sua conta, e que não precise de se lançar num pânico ainda.

Terceiro, peça ao banco que explique exactamente porque é que estão a fechar a sua conta - deixe claro que se cannot explicar, será obrigado a transferir para uma nova conta e fechar negócios com eles permanentemente - isto não é uma ameaça, é uma questão de facto porque…

Finalmente, se não conseguir manter a sua conta aberta, encontre um banco diferente e abra uma nova conta. Francamente, se o seu banco actual está a fechar a sua conta e só conseguiu enviar-lhe uma carta com um mês de atraso, deverá provavelmente encontrar um novo banco. Se, em vez disso, simplesmente não conseguirem descobrir se a sua conta bancária está ou não encerrada, isto é também um mau sinal e poderá querer uma nova conta bancária de qualquer forma.

Mas por favor, siga estes passos em ordem, porque precisa de verificar com o seu banco o que se está a passar.

Tenha também em mente a resposta de @Brick, no caso de precisar de retirar rapidamente o seu dinheiro da sua conta.

Vindo de alguém que trabalhou no departamento de serviço de contas de um banco actual nos EUA, outras respostas estão certas, isto é provavelmente um esquema, o número de telefone na carta está provavelmente a tocar para um call center fraudulento (estes são muito bem geridos e profissionais), e você deve localizar e marcar independentemente o verdadeiro número de contacto para o US Bank. AGORA. Diga-lhes o que aconteceu. A comunicação é crítica. Garantir o seu dinheiro é crítico. Cada informação que forneceu “o banco” quando telefonou precisa de ser trocada ou trabalhada. Números de conta, palavras-passe, nomes de utilizador, números de cartão são alterados. Os números de identificação fiscal são despriorizados como um mecanismo de autenticação, mesmo que o governo não os altere.

O verdadeiro banco provavelmente não o vai transferir para a agência. Se o centro de chamadas da linha da frente disser que o fará, pergunte à pessoa ao telefone o que a agência pode fazer que ela não possa fazer. A informação é do seu amigo. Provavelmente, eles _fazem-lhe uma transferência para um departamento especial que trata destes relatórios. Aparentemente, o centro de atendimento telefónico do Union Bank transfere-o para a agência e, em seguida, a agência faz essa transferência. Talvez a sua equipa do call center da linha da frente esteja habilitada a tratá-la como eu estava. Seja como for, ligue o seu telefone; se a chamada demorar menos de 5 minutos, eles não fizeram realmente tudo. 5 a 8 minutos por departamento é mais provável, mais tempo de espera. Há muitos formulários que eles estão a preencher.

** E se esse escritório estiver fechado devido a diferenças de tempo?** Vá em linha e peça um aumento do limite de ATM. Comece a fazer adiantamentos em dinheiro nos bancos locais, se o seu cartão o permitir. Basta tirar esse dinheiro dessa conta antes que esteja numa conta de fraudadores. Guarde os recibos, mesmo que a máquina decline a transacção. Seja como for, obtenha dinheiro em caixa enquanto espera por um novo cartão de débito e cheques para a nova conta que vai abrir.

** E se se tratasse de uma fraude, o levantamento da sua conta bancária nos EUA é de zero $800 de cada vez, e não a fecha nem altera as palavras-passe? Acabou?** Não. Então a sua conta será encerrada, e deverá TUDO o que os autores das fraudes fizerem (estas cobranças podem colocar a sua conta terrivelmente longe no negativo) a partir deste ponto em diante. A isto chama-se “participação num esquema” no seu acordo de depósito, porque foi vítima de uma fraude, não participou, e a informação utilizada foi dada voluntariamente. Perderá também todo o seu dinheiro que gastar.

** E se o US Bank estiver realmente a fechar a sua conta?** Então eles devem-lhe cada cêntimo que tinha nela. (Menos as taxas permitidas no acordo de depósito). Este encerramento pode acontecer vários dias após a data do aviso, por isso, poder levantar não significa que esteja seguro. Os bancos costumam enviar um cheque oficial para o último endereço conhecido que tinham para si.

Por que razão um banco dentro dos Estados Unidos fecharia a minha conta quando não está abaixo do saldo mínimo? Provavelmente porque o seu registo de estrangeiro não residente de quando estava na escola expirou e a lei federal proíbe-os de fazer negócios consigo agora. Estes precisam de ser renovados pelo menos de três em três anos. A renovação federal não é suficiente; o banco deve estar ciente da data de expiração actualizada.

Como é que descubro porque é que a minha conta está a ser encerrada? Pergunta-se ao verdadeiro Banco dos EUA. Eles podem descobrir que não está a ser encerrada. Boas notícias! Siga o procedimento de denúncia de fraude, abra uma nova conta (no US Bank se quiser, ou noutro local) e feche a antiga. Se estiver a ser fechada pelo banco, eles dir-lhe-ão porquê, e dir-lhe-ão quais são as suas próximas opções. Pergunte o que pode ser feito. Outros comentadores estão certos de que a actividade do bitcoin pode tê-lo assinalado. Essa actividade pode, na realidade, ser contra o seu acordo de depósito. Ou desencadeou um sistema de detecção. Ou muitas outras razões. O banco que serve a sua conta é o único local que sabe ao certo.

Se eu lhes oferecer $500 por ano, será que eles provavelmente manterão a conta aberta? Caso contrário tenho de ir a singapore abrir outra conta

Instituições financeiras legítimas nos Estados Unidos não funcionam desta forma. Se houver um problema legal com o seu estatuto fiscal nos EUA, o dinheiro para o banco não o resolverá. Vamos chamar ao pessoal com quem falou “FraudBank” e ao verdadeiro USBank “RealBank”, porque até o RealBank confirmar, não temos razões para acreditar que a carta é real.

FraudBank vai pedir dinheiro. Não o dê. Não lhes dêem mais informações. Reúna o máximo de informação possível deles. Para onde a enviar, por exemplo. Depois comunique isso ao RealBank. O RealBank não terá uma forma de cobrar $500/ano apenas a si. Se oferecerem um tipo de conta a todos que custe $500, solicitem a “Divulgação da Lei da Verdade na Poupança”. Os bancos são legalmente obrigados a fornecê-las mediante pedido. Depois leia-as. Não ponha ou mantenha o seu dinheiro em qualquer lugar que não compreenda.

Primeiro, se a sua conta tiver sido encerrada, não deverá poder utilizar o seu cartão de débito em qualquer formato. Como mencionou que pode utilizá-lo para que a sua conta de trás esteja activa. Portanto, isto indica que é um esquema

Caso a conta seja encerrada, o banco confirma o seu endereço e enviar-lhe-á um cheque com o montante da sua conta.

Não se preocupe. O seu dinheiro nunca será perdido

Só para dizer que o USBANK fecha contas de longa data que estão em boa situação. Eles não dão uma razão, não têm de o fazer. E o número que lhe dão para ligar dar-lhe-á um atendedor de chamadas, mas não receberá uma chamada de volta.

Tive o cuidado de ter a certeza de estar a falar com o banco. A minha agência confirmou que estava tudo correcto, e fora do meu alcance. E das suas.

Ignore tudo sobre esquemas, é muito mais provável que esteja correcto, basta confirmar os seus números de telefone para ter a certeza que está a comunicar com o seu banco.