Esta pessoa está a fazer transferências de dinheiro ilegais?

Ela está a lavar dinheiro para criminosos, com ou sem conhecimento de causa.

Há muitas maneiras de fazer uma transferência de dinheiro fraudulenta a partir de uma conta que não se possui. Números de cartões de crédito roubados, fraude de débito directo, logins phishing PayPal ou trojans bancários online são alguns exemplos.

Infelizmente (para os criminosos) quando um cliente informa o seu banco de que alguém fez uma transferência da sua conta que não autorizou, então o banco normalmente inverterá essa transferência e informará as autoridades. Assim, os criminosos não podem transferir directamente essas transferências para as suas contas pessoais. O dinheiro roubado desapareceria e eles seriam apanhados.

É aí que entram as chamadas “mulas”. As mulas são pessoas que são contratadas por criminosos para receberem esse dinheiro sujo e o transferirem para uma conta diferente controlada pelos criminosos. Quando a transferência é revertida, duas coisas acontecem:

1. a transferência da vítima para a mula é revertida, mas não a transferência da mula para o criminoso, pelo que a mula perde o seu dinheiro enquanto o criminoso mantém o seu. Isto significa que a pessoa que é a verdadeira vítima no esquema é a mula.
2. A aplicação da lei fica desconfiada da mula e pode bater à sua porta.

O seu “amigo” ou é uma destas mulas ou está no negócio de recrutamento de mulas.

O que é que ela está realmente a fazer? É ilegal?

Ela está a executar algum tipo de esquema e é ilegal. Muito frequentemente, estas são frentes. Geralmente as pessoas ficam desconfiadas se não viram ninguém. Assim, o senhor engenheiro social e alguém como esta rapariga fariam parte do seu círculo. O facto de ela estar a ganhar 6500 dólares por dia não é um crédito não verificado. Posso dizer que ganho 1 milhão por dia :)

Não há dinheiro grátis. É sensato da sua parte não partilhar os seus dados bancários. Fique longe o mais longe possível.

Nota, dependendo do país e da regulamentação, poderá ter problemas com as autoridades por saber / suspeitar que alguém está a cometer fraude e não informar as autoridades.

Ela proclamou que ganha dinheiro. Quando também queria fazer algum, ela pediu as credenciais da sua conta - que só são necessárias para tirar dinheiro, nunca para dar.

A explicação mais simples seria um esquema de empréstimo: Mesmo que tenha apenas $10 na sua conta, pode perder muito mais - o truque é que alguém que usa as suas credenciais pode fazer um empréstimo online em seu nome, e roubar esse dinheiro. Se o esquema for de longa duração, ela estará a aceitar novos empréstimos e a usar o dinheiro para pagar os anteriores, construindo um historial de crédito para as suas vítimas - apenas para permitir aceitar empréstimos ainda maiores. As suas vítimas vêem as transferências recebidas e estão contentes com o esquema “a funcionar”. Até ela decidir que o pote é suficientemente grande para o descontar e desaparecer, deixando todos profundamente endividados.

Aqueles que caíram nesta situação podem já estar a faltar a empréstimos que não fazem ideia e as empresas de empréstimos não têm forma de os notificar, porque ela redireccionou os dados de contacto.

Nunca revele a sua palavra-passe. Ninguém precisa da sua palavra-passe para qualquer fim legítimo.

Isto vai acabar mal, a única questão é quanto tempo vai demorar.

Efectuar transferências bancárias não é difícil e não há maneira de uma terceira parte lhe pagar grandes somas de dinheiro para efectuar estas transferências, a menos que o objectivo fosse ilegítimo e que estivessem a tirar partido dela.

Na minha experiência é tão simples como entrar na conta bancária de destino e na conta #, introduzir o nome (isto não é duplamente verificado pelo banco para associar à conta de destino), introduzir um montante em dólares e depois concordar com os termos da transferência - não há pessoas por aí que tenham muito dinheiro mas que prefeririam pagar a alguém mais de $2000 para fazer 2 minutos de trabalho numa capacidade não oficial em vez de apenas o fazerem elas próprias, a menos que estejam a tentar esconder algo e/ou tirar partido de uma marca.

Eles pagarão, isso é certo. É algo comum em muitos países. Por vezes é dinheiro roubado, como disse Philipp. Por vezes é dinheiro de grupos mafiosos ou terroristas que precisa de ser transferido para que utilizem pessoas ingénuas cujo perfil não seria suspeito se recebessem somas de dinheiro. Eles olharão para as suas transacções passadas para determinar a quantia de dinheiro que poderiam transferir para si sem alertar alguém. Porquê?

Porque digamos que você é um criminoso. Se vender 10 quilos de cocaína, algumas bombas ou raparigas para prostituição e receber o dinheiro, digamos que um milhão de dólares num único depósito numa conta bancária, alguém irá bater à sua porta muito em breve, será fácil provar a fonte ilegal dos encontrados e você não receberá nada.

Se tiver 25 tipos a trabalhar para si e eles receberem transferências e depósitos de montante menos frequente, digamos de 150 contas diferentes pertencentes a titulares de contas sem registo criminal. É mais difícil ser notado e pode dizer-se que são actividades legais (15000 por mês recebidos de empresários ou 2500 de uma dona de casa não é muito). Será mais difícil provar que todas as transacções provêm de dinheiro ilegal e, na altura em que for provado, o dinheiro já terá ido para outro lugar (utilizando outra rede de mulas como a do seu amigo).

Não conheço as leis onde se encontra, mas isto é ilegal em muitos países. Se entrar, eles não o deixarão sair da rede, e quando algo correr mal, terá de explicar muita coisa.