Posso descontar um cheque administrativo em qualquer banco?

O clássico esquema nigeriano envolve o envio de cheques de caixa fraudulentos a destinatários involuntários que depois os depositam na sua conta. O banco inverte estes depósitos assim que descobrem que o cheque não é válido. Pelo menos nos EUA e nas partes da UE que conheço (Países Baixos), o método do esquema nigeriano é consistente e os bancos irão reverter o depósito após algum período de retenção.

Dado isto, é improvável que a maioria dos bancos converta um cheque de caixa arbitrário em dinheiro sem qualquer meio de recuperar o montante caso o cheque seja fraudulento.

Pelo menos nos EUA, um cheque administrativo é como um cheque pessoal normal - só que é garantido pelo próprio banco, por isso a pessoa que o aceita pode ter a certeza de que o cheque não será devolvido por insuficiência de fundos…se o cheque for genuíno!

Por conseguinte, a maioria dos bancos tem uma política de cheques de caixa muito semelhante às suas políticas sobre cheques regulares e ordens de pagamento: se for um membro com uma conta em boa situação financeira, eles disponibilizar-lhe-ão todo ou parte do dinheiro de acordo com a sua política de disponibilidade de fundos, que normalmente vai de “imediatamente” a 7-10 dias. Com montantes superiores a $5.000, os bancos tenderão a suspender os fundos para assegurar a sua liquidação e receber o seu dinheiro.

Se não for membro, muitos bancos recusar-se-ão a descontar o cheque, a menos que o cheque do caixa seja sacado sobre essa marca de banco. Assim, se o cheque do caixa for emitido por, digamos, Chase Bank, os bancos Chase estarão normalmente dispostos a levantar todo o cheque imediatamente (com a identificação devidamente fornecida). Como o banco é garantido por eles, podem verificar o seu sistema e garantir que o cheque é real e pode passar o cheque instantaneamente.

Esta política não depende apenas de bancos individuais, como é definida pelos Estados Unidos políticas bancárias federais e regulamentos federais sobre disponibilidade de fundos .

Se realmente tiver de descontar o cheque sem um período de retenção e não tiver/conseguir ter uma conta bancária própria para o efectuar, então geralmente terá de ir a uma agência do banco que está a garantir o cheque para poder descontá-lo completamente de imediato.

Note que, uma vez que o cheque pode ser emitido por um banco sem sucursal perto de si, deverá ter um plano de reserva.

Geralmente os bancos permitir-lhe-ão criar uma conta poupança especial/limitada para depositar o seu cheque, mesmo que não tenha uma conta corrente, por isso, se nenhuma outra opção funcionar, poderá também tentar isso. As políticas de disponibilidade de fundos são as mesmas, mas pelo menos poderá descontá-lo geralmente dentro de 10 dias (e depois fechar a conta e levantar o seu dinheiro).

Normalmente, se o montante de um cheque de caixa for superior a $5.000, um banco (como o Wells Fargo) pode colocar um prazo de 10 dias úteis para garantir que a transacção é boa.

Os cheques de caixa são tão bons como o dinheiro. Utilizo-os a toda a hora, uma vez que os bancos já não transportam mais de 2-3k. Posso levar os cheques de caixa para qualquer lugar e assim descontar para si sem uma conta. É basicamente um pedaço de papel que diz que estes fundos são postos de lado da conta dos emitentes apenas para e só para o cheque. É por isso que é aceite em qualquer lugar. É uma garantia de um banco para outro de que os fundos estão lá à espera de serem transferidos. O objectivo do cheque é que os fundos estejam disponíveis imediatamente. O banco chamará o banco emissor para verificar se o cheque é real e que este seja imediatamente descontado. Não se paga uma taxa para comprar o cheque de caixa apenas para esperar que o cheque seja passado como um cheque normal gratuito. O cheque é imediato e tão bom como dinheiro. Utilizo-os semanalmente/mensalmente para quantias desde 5k até mais de 100k.