Estou a começar a trabalhar nos EUA, e pergunto-me se o meu historial de crédito será transferido. Se não, há alguma forma de eu ganhar um historial de crédito “internacional”, ou equivalente, na expectativa de outros movimentos futuros?
Actualmente o historial creditício não é internacional, mas sim local.
Muitos países ainda não têm um conceito de historial creditício.
Dito isto, se estiver a mudar-se para os EUA, dependendo da sua história no seu país, pode pedir ao mesmo banco que lhe forneça um cartão e depois começar a construir história. Por exemplo, na Índia eu tinha um cartão com o Citi Bank e quando me mudei para os EUA por um curto período, foi-me dado um cartão baseado no meu Cartão Índia, com crédito equivalente em USD.
Se se desloca frequentemente para o estrangeiro, faria sentido para o Bank ter um banco líder que prestasse serviços em geografias do seu interesse [Citi, HSBC, etc] e depois, num novo país, abordar estas instituições para lhe conseguir algum crédito inicial para que possa construir uma história.
Não é apenas que o historial creditício seja local; é que é um negócio privado gerido com fins lucrativos.
As “três grandes” agências de crédito nos EUA são a Experian, Equifax e Transunion. Elas recolhem informações sobre o uso e abuso da dívida de várias empresas nos EUA, e cobram uma taxa para fornecer essas informações (e o seu julgamento de si) a empresas interessadas em oferecer-lhe mais crédito. Mas nada impede uma empresa de recolher historiais de crédito internacionais, ou também historiais de crédito especializados (por exemplo, existe uma empresa chamada ChexSystems que se concentra no financiamento de compras a retalho (na sua maioria automóvel) e no abuso de contas correntes, ignorando ao mesmo tempo outros tipos de empréstimos).
Dito isto, não conheço nenhuma empresa que recolha actualmente historiais de crédito internacional. Talvez na Europa, com mais nações em estreita proximidade geográfica, houvesse, mas não na América do Norte.
O historial de crédito é local, por isso quando se muda para os EUA, começa com a folha em branco. A duração do historial creditício é um factor enorme, por isso, no primeiro ano, espera-se que ninguém confie em si e que lhe possa ser recusado crédito ou que lhe sejam pedidos depósitos. Pediram-me depósitos na empresa de telemóveis e recusaram-me algumas vezes os cartões da loja. O meu conselho - obter um cartão de crédito garantido (isso significa que se coloca uma certa quantia de dinheiro como depósito no banco e se obtém um crédito igual a essa quantia de dinheiro) e se tiver algo como um empréstimo de carro que também ajuda (claro, não se deve comprar um carro só por isso;) mas se estiver a comprar de qualquer forma, saiba que não só está a doer mas também a ajudar quando paga). Uma vez que tenha um ou dois anos de história e tenha mantido com todos os pagamentos, a sua pontuação de crédito ficaria bem e todos ficariam felizes por trabalhar consigo. Em 4-5 anos poderá ter um excelente historial de crédito se pagar a tempo e não fizer nada de mal.
Se está a trabalhar nos EUA, uma grande ajuda no início seria receber uma carta da sua empresa em papel timbrado oficial dizendo que está empregado por esta e aquela empresa e que está a receber salário desta e daquela. Isso pode servir como uma garantia para alguns comerciantes que de outra forma estariam relutantes em trabalhar consigo por causa da ausência de historial de crédito. Se tiver quaisquer activos no estrangeiro, especialmente se forem detidos numa sucursal de um banco internacional em dólares americanos, isso também pode ajudar.
Em geral, não conte demasiado com crédito durante os primeiros 1-2 anos (embora provavelmente pudesse obter um empréstimo automóvel, por exemplo, mas as taxas seriam exorbitantes - facilmente 10 pontos percentuais mais altas do que com um bom crédito), mas melhorará em breve.