O que fazer com os dividendos e ganhos de capital do Roth IRA. Reinvestir ou Transferir para o fundo de liquidação do mercado?

O reinvestimento de dividendos e ganhos de capital é uma parte muito significativa dos ganhos de investimento ao longo dos anos. Isto cria um efeito agravante nos seus ganhos. Deve quase de certeza reinvestir para ajudar a conta a crescer, até estar reformado e querer levantar algum dinheiro. Colocá-los numa conta no mercado monetário apenas constrói uma pilha de dinheiro não investido.

As pessoas mais velhas podem desejar deixar os dividendos e os ganhos do limite máximo serem pagos em dinheiro, e utilizar esse dinheiro para os seus RMD (distribuições necessárias). Se estiver a investir em fundos mútuos e desejar continuar a adicionar aos fundos que seleccionou, o reinvestimento é uma forma simples de evitar ter de visitar a conta e fazer uma nova compra. Por outras palavras, se investir $5500, comprar o fundo, e daqui a X anos, terá simplesmente mais acções do fundo mas sem dinheiro ou preocupações. O pro é como mencionado, e o golpe é realmente para as 70-½+ pessoas que precisarão de levar os seus RMD. (Embora até eles possam ficar com o RMD em espécie, como acções do fundo)

TL; versão DR da minha resposta: Tendo em conta a sua idade e o facto de ter acabado de abrir uma conta Roth IRA com Vanguard, escolha a opção Reinvest Dividend and Capital Gains distributions.

Se a Vanguard está a oferecer uma opção de ter ganhos depositados numa conta de liquidação do mercado monetário, pode ser que tenha aberto a sua conta Roth IRA com a firma de corretagem da Vanguard. Está a fazer coisas como investir o seu dinheiro Roth em CDs ou obrigações (incluindo obrigações de cupão zero ou STRIP) ou acções individuais? Se sim, então a conta de liquidação do mercado monetário (pode ser VMMXX, o Vanguard Prime Money Market Fund) dentro da conta Roth IRA é onde todo o dinheiro ganho como juros nos CDs ou obrigações, dividendos das acções, e os lucros (incluindo quaisquer ganhos de capital resultantes) das vendas de qualquer um destes irá. Poderá então decidir para onde investir esse dinheiro (tudo dentro do Roth IRA). Deixar o dinheiro na conta de liquidação durante muito tempo não é uma boa ideia mesmo que se esteja apenas a acumular o dinheiro para poder comprar 100 acções da APPL ou GOOG em algum momento no futuro. Coloque-o num CD na sua conta de corretagem do Roth IRA enquanto espera.

Se o seu Roth IRA for investido apenas nos fundos mútuos da Vanguard e for provável que se mantenha assim num futuro previsível, então não precisa realmente de uma conta com a sua corretora. Ainda pode utilizar um fundo de liquidação do mercado monetário para transferir dinheiro entre vários investimentos de fundos mútuos dentro da conta Roth IRA, mas está realmente a adicionar uma camada extra de movimento de dinheiro onde não é realmente necessário. Pode vender um fundo mútuo Vanguard e investir as receitas noutro fundo mútuo Vanguard ou mesmo em vários fundos Vanguard sem necessidade de ter os fundos a transitar por uma conta do mercado monetário. A Vanguard chama a essa transacção um Exchange no seu site. E, claro, pode simplesmente optar por reinvestir todos os dividendos e distribuições de ganhos de capital feitos por um fundo mútuo no próprio fundo. Os fundos mútuos permitem a compra de acções fraccionadas (até três ou mesmo quatro casas decimais) em vez de insistir em números inteiros de acções, quanto mais arredondar lotes de 100 acções. Tudo isto, claro, dentro do IRA de Roth.

Caso outras pessoas cheguem a esta página perguntando-se se devem permitir o reinvestimento automático de dividendos e ganhos de capital para contas tributáveis (não-reforma) (que é o que I* procurava quando cheguei a esta página):

Talvez queira rever https://www.bogleheads.org/wiki/Reinvesting_dividendos_emumaconta tributável e http://www.fivecentnickel.com/2011/01/26/why-you-shouldnt-automatically-reinvest-dividends/ .

A ideia geral é que - partindo do princípio que planeia reequilibrar regularmente a sua carteira manualmente para garantir que todas as “peças da tarte” são os tamanhos relativos que deseja - há abordagens que pode utilizar para minimizar os impostos (e também as taxas, embora na Vanguard eu não pense que isso seja uma preocupação) se escolher uma “base de custos SpecID” e reinvestimento manual.

Então pode ir a “Alterar os seus dividendos e eleições de distribuição de ganhos de capital” em https://personal.vanguard.com/us/DivCapGainAccountSelection .