É legal enviar um cheque pessoal (a partir de uma fotografia do original escrito à mão) como uma imagem através de um anexo de e-mail? Então basta enviar o tamanho real da imagem impressa ao seu banco? Então o que é que faço com o original?
É legal? Sim. Irá funcionar? Provavelmente não.
Um cheque é uma ordem de um titular de conta ao seu banco instruindo o banco a pagar um montante especificado a uma pessoa especificada (ou a um portador). Características como o número de encaminhamento, número de conta, ou número de cheque são conveniências que os bancos utilizam para facilitar a negociação dos cheques, mas não são requisitos legais* do cheque. Posso escrever à mão uma ordem para pagar a John Smith cem dólares sacados do ABC Bank num pedaço de papel em branco e não há nada de ilegal no assunto.
Só porque é legal, não significa que o banco o aceite. Podem recusar qualquer cheque que considerem duvidoso ou possivelmente falsificado. O banco irá provavelmente exigir um cheque “normal” com características de segurança padrão, tais como tinta magnética e tamanho uniforme. É provável que a minha nota riscada à mão não passe na lista.
Da mesma forma, a sua cópia impressa em formato emailed-then-printed também terá provavelmente de enfrentar um escrutínio reforçado. Está inteiramente ao critério do banco aceitá-la ou não.
Não encontrei provas definitivas, mas encontrei provas de que (pelo menos nos EUA) é perfeitamente correcto enviar uma imagem de um cheque se ambas as partes estiverem conscientes de que o cheque será tratado como se fosse digitalizado e submetido electronicamente. Digitalizar um cheque e submetê-lo para pagamento electrónico é permitido desde que o beneficiário do pagamento seja notificado.
No caso da OP, o remetente do cheque é aquele que digitaliza o cheque em vez do destinatário, essa é a única diferença em relação à prática “normal” de cheques electrónicos. Uma vez que o cheque seja eliminado (já vi 10-14 dias como um período de retenção recomendado), não há problema em destruir o original.
Me, não teria problemas em digitalizar um cheque e enviar a alguém a digitalização para que deposite através do telemóvel, etc. Embora hoje em dia seja muito mais fácil pagar simplesmente por correio electrónico (muitos bancos americanos suportam pagamentos P2P através de correio electrónico, sem taxas).
Poderá também querer ler no Check Clearing for the 21st Century Act (Check 21) Foi assinado em 28 de Outubro de 2003, e basicamente abriu a porta para a transmissão electrónica de cheques sem exigir a transmissão da versão original em papel.
Check 21 foi concebido para promover a inovação no sistema de pagamentos e para aumentar a sua eficiência, reduzindo alguns dos impedimentos legais à truncagem de cheques. A lei facilita a truncagem de cheques, criando um novo instrumento negociável denominado cheque substituto, que permite aos bancos truncar cheques originais, processar informações sobre cheques electronicamente, e entregar cheques substitutos aos bancos que queiram continuar a receber cheques em papel. Um cheque substituto é o equivalente legal do cheque original e inclui toda a informação contida no cheque original. A lei não exige que os bancos aceitem cheques em formato electrónico, nem exige que os bancos utilizem a nova autoridade concedida pela lei para criar cheques substitutos.
Muitos grandes retalhistas já estão a fazer essencialmente o equivalente ao que foi pedido. Esteja ciente de que existem requisitos de cheques substitutos que precisa de cumprir para o fazer. e o banco não é obrigado a aceitá-los.
Recentemente tive um amigo que me estava a enviar um cheque administrativo a enviar-me fotografias de ambos os lados antes de o enviar pelo correio. Usei a aplicação de depósito móvel do meu banco no meu telemóvel para tirar uma fotografia da fotografia da frente do meu iPad depois de cobrir o flash para eliminar o encandeamento. A parte de trás era mais desafiante, pois endossei o cheque embrulhando o iPad em película saran e escrevendo sobre o espaço de endosso com um marcador permanente de ponto fino. O meu banco passou o cheque no mesmo dia. A minha filha salientou que eu poderia simplesmente tê-lo assinalado com uma assinatura. Fi-lo também depois, como experiência, e recomendaria tirar uma fotografia do ecrã da imagem do cheque com um iPad, porque permite aproximar mais durante a marcação e evitar uma assinatura de dedo gordo.
Isso é um enorme “talvez”.
Os bancos nos EUA reservam-se o direito de rejeitar verificações físicas sem números magnéticos. E eles hesitariam razoavelmente em aceitar qualquer coisa tão facilmente falsificada como um cheque de uma impressora de computador.
Por outro lado, alguns bancos têm agora um serviço de “depósito por telemóvel ou scanner”, que pode ser capaz de passar um tal cheque sorrateiramente.
Por outro lado, esses bancos reservam-se o direito de exigir o cheque original durante meses após o depósito; se o fizerem e tudo o que lhes for possível mostrar é uma fotocópia/impressão, podem recusá-lo retroactivamente e tomar quaisquer medidas que considerem necessárias, até e incluindo legais.
Basicamente: Provavelmente não vale a pena tentar.