Devo abrir um cartão de crédito quando fizer 18 anos só para começar uma pontuação de crédito?

Sim, é muito boa ideia começar o seu historial creditício cedo. Parece que tem uma boa compreensão do uso adequado do crédito, como substituto do dinheiro em vez de um suplemento ao rendimento. Desde que mantenha as suas despesas sob controlo e pague o seu cartão todos os meses, não vejo problemas com a ideia.

Tente encontrar um cartão sem taxas anuais, uma taxa de juros baixa se possível (o que será difícil na sua idade), e com alguma forma de recompensas como o reembolso em dinheiro. Procure um banco emissor respeitável, e mantenha a conta aberta mesmo depois de obter um novo cartão no final do percurso. A sua pontuação de crédito está positivamente correlacionada com ter uma conta aberta durante muito tempo, ter um bom rácio de utilização do crédito em relação ao limite de crédito, e ter contas em boa situação e pagas a tempo.

O período de tempo que estabeleceu o crédito melhora a sua pontuação de crédito a longo prazo.

Desde que possa evitar o pagamento de juros, poderá ver se consegue obter um cartão com recompensas em dinheiro de volta. Tenho um do Citi que me envia um cheque de 50 dólares de vez em quando, quando tenho recompensas suficientes acumuladas.

Sim, desde que seja responsável pelos pagamentos e o trate como um substituto em dinheiro, e não como um empréstimo. Esperei até aos 21 anos para solicitar o meu primeiro cartão de crédito, o que me deu um início mais tardio ao meu historial de crédito.

Isso levou a uma embaraçosa rejeição de crédito quando fui comprar alguns móveis depois de ter terminado a faculdade. Seria de pensar que $700 divididos em três pagamentos sem juros não seria um risco muito grande, mas fui rejeitado uma vez que o meu historial de crédito tinha apenas 4 meses, apesar de ter zero pagamentos atrasados.

Então acabei por pagar em dinheiro pela mobília, mas foi ainda uma sensação horrível quando o representante de vendas voltou para mim e calmamente me disse que o meu pedido de crédito tinha sido negado.

Não só deve fazer isto, como deve dizer aos seus amigos para o fazerem também. Especialmente se um dos pais entrar no banco com a criança, os bancos caem sobre si próprios para fornecer um cartão a alguém cujo único rendimento é a mesada. A sério. Mais tarde, se tiver 21 anos e o seu carro avariar e não for pago durante mais 11 dias, NOBODY emprestar-lhe-á o dinheiro (ou aqueles locais de mart. dinheiro que cobram 300% ao ano o farão) para o arranjar. Não importa a pontuação (e sim com certeza que ter uma boa pontuação será um resultado, e uma boa pontuação) só ter o cartão para emergências faz toda a diferença para os seus vinte e poucos anos.

Os meus filhos têm vários amigos que agora não conseguem obter cartões de crédito (alguns são estudantes, outros estão sub-empregados) e acabam por perder dias de trabalho pagos devido a problemas com o carro que não podem pagar para reparar, ou usando esses credores de dia de pagamento, ou outras coisas que o mantêm pobre. Receba um enquanto pode. Usando-o com sensatez significa que terá uma grande pontuação de crédito numa década ou mais, mas apenas tê-lo vale mais do que pode saber se ainda não tiver 18 anos.

Não, não abra um cartão de crédito. Habitue-se a pagar em dinheiro por tudo desde o início. A melhor situação em que pode estar é não ter qualquer crédito. Quando chegar a altura de comprar uma casa, abaixe %30% e a sua pontuação de crédito 0 não terá importância.

Isto irá mantê-lo dentro das suas possibilidades, e, com os governos a recolherem cada vez mais dados, ajudará a preservar a sua anonimidade.

Também sinto que é importante NÃO obter um cartão de crédito. Estou em meados dos meus 30 anos e tenho cartões de crédito desde os 20, tal como todas as pessoas que conheço. Cada uma dessas pessoas, com excepção do meu pai, tem actualmente alguma dívida de cartão de crédito - quase sempre em milhares de dólares.

Aqui está o problema essencial dos cartões de crédito. Todos partem com boas intenções, para utilizar o cartão de crédito como um cartão de débito, e pagar as despesas antes de os juros se acumularem. No entanto, quase ninguém tem a disciplina de se lembrar de o fazer, e um saldo rapidamente se acumula no cartão. Além disso, é extremamente fácil dar prioridade a outros pagamentos de facturas antes dos pagamentos com cartão de crédito, o que resulta na acumulação de um saldo no cartão.

É quase mágico a rapidez com que um saldo se vai acumular num cartão de crédito. Em última análise, são simplesmente demasiado convenientes, demasiado tentadores para a maioria dos seres humanos.

O mundo, e especialmente o mundo norte-americano, está numa enorme crise de dívida. Hoje em dia é muito fácil pedir dinheiro emprestado, e a nossa cultura está no ponto em que “comprar agora paga mais tarde” é uma prática aceite.

Agora que tenho filhos pequenos, vou ensinar-lhes a regra de ouro de “não comprem nada até terem dinheiro para o pagar na totalidade”! Parece uma simplificação excessiva, mas esta única regra irá poupar-lhe uma quantidade incrível de sofrimento financeiro ao longo do tempo.

Vou discordar das outras respostas. A ideia de que há alguns para estabelecer um “histórico de crédito” é em grande parte um mito propagado por mutuários que o vêem como propaganda positiva para aumentar o número dos seus potenciais clientes.

Encontrará algumas pessoas que afirmam ter sido rejeitadas por um cartão porque não tinham “historial de crédito”, mas em todos os casos o que estas pessoas não lhe dizem é que também não tinham rendimentos (eram estudantes, donas de casa, ou outras sem rendimentos estáveis). Qualquer pessoa que tenha rendimentos pode obter um cartão de crédito ou outra linha de crédito, independentemente do seu “historial de crédito”. Mesmo as pessoas que faliram podem obter cartões de crédito se tiverem rendimentos comprovados.

Se a sua resposta a isto é que “não tem rendimentos, mas ainda assim quer um cartão de crédito”, aconselho-o a reler essa frase várias vezes e a pensar cuidadosamente sobre o assunto.

Nunca tive um cartão de crédito e nunca perdi ter um, excepto quando tentei alugar carros que era algo complexo e aborrecido de fazer no período 2005-2010 sem um cartão de crédito.

Os cartões de crédito têm uma série de desvantagens:

• Fornecem uma tentação de desperdiçar dinheiro em bens de luxo de que não precisa
• As taxas de juros nos cartões de crédito são relativamente altas
• Aumenta muito as suas hipóteses de ter a sua identidade roubada
• Todas as suas compras usando o cartão são rastreadas e a informação é fornecida a várias organizações e pessoas em todo o mundo, muitas das quais não quereria ter a sua informação de compra se soubesse quem são.

Concordo definitivamente com aqueles que lhe dirão que os cartões de crédito são convenientes, pois são, mas para alguém que quer ser financeiramente prudente e construir riqueza, são desnecessários e pouco sensatos.

Se não acredita em mim, leia “The Total Money Makeover” de David Ramsey, um dos livros mais famosos e mais vendidos jamais escritos sobre finanças pessoais. Ele dar-lhe-á, de facto, razões muito melhores e detalhadas para evitar os CCs do que eu. Afinal de contas, quem sou eu, apenas um idiota rico com muito dinheiro, sem dívidas e com uma vida feliz.

Comentário sobre Cultura*

Penso que é bastante engraçado termos muitos americanos gastadores neste tópico basicamente a dizer à OP para obter muitos cartões de crédito o mais rápido possível. Se fizesse a mesma pergunta no Japão, obteria respostas e votos completamente diferentes. No Japão, é difícil até mesmo usar cartões de crédito. As pessoas lá são muito mais responsáveis financeiramente do que os americanos; o japonês médio tem uma riqueza muito maior do que uma pessoa com o mesmo rendimento nos Estados Unidos. Uma das razões para isto, entre muitas, é que o japonês médio não usa cartões de crédito. Uma pessoa japonesa, se traduzisse esta pergunta para eles, consideraria tudo isto um exemplo típico de como os americanos são tolos.

Quero recomendar um exercício:

Encontre todas as pessoas próximas com quem possa falar em menos de 24 horas sobre cartões de crédito: A sua família, quem vive consigo, e amigos.

Agora, pergunte a cada um deles “qual é a pior situação em que se meteu com um cartão de crédito”.

Pessoalmente, a proporção de pessoas a quem perguntei quem tinha cartões de crédito para a proporção de pessoas com histórias de horror sobre como os cartões de crédito lixaram o seu crédito foi por pouco 1:1*. Basicamente, apenas uma delas tinha conseguido evitar a armadilha que os cartões de crédito tinham criado (essa única excepção tinha trabalhado para o governo num emprego de alto pagamento e estava agora reformada com filhos adultos e uma pensão lucrativa). Porque é trivialmente fácil prolongar-se demasiado, como resultado de como funcionam os cartões de crédito (se tivesse o dinheiro a qualquer segundo, não teria necessidade do crédito).

Mas faça a sua própria sondagem de palha, e depois veja qual tem sido a experiência das pessoas à sua volta. E se há muito mais mau do que bom lá fora, então pergunte-se “sou de alguma forma mais fiscalmente responsável do que todas estas pessoas?

Assumindo que só o uso para comprar coisas que posso pagar (o que confio em mim para fazer), tratando-o essencialmente como um cartão de débito, será isto uma boa ideia?

Esta é definitivamente uma boa ideia.

Pela minha própria experiência, antes de receber o meu primeiro cartão de crédito através do meu banco local (18 anos), cansei-me de pedir um cartão que tinha recompensas em dinheiro e foi rejeitado porque não tinha qualquer historial de crédito. Depois de ter tido o cartão do meu banco durante 6 meses, solicitei este Capital One cartão que tenho desde então.

Esta é uma boa ideia, mas dificilmente afectará de modo algum a sua pontuação de crédito.

Cartões de crédito, embora uma boa ferramenta a utilizar para dar um pequeno impulso à sua pontuação de crédito e para comprar coisas, ao mesmo tempo que acumula recompensas com essas compras, não são muito bons para crédito à construção.

Isto é porque quando os bancos calculam o seu relatório de crédito, olham para o seu crédito de longo prazo, e pesam dívidas maiores, de longo prazo, muito mais elevadas do que as dívidas de curto prazo que você paga imediatamente. Embora ter o seu cartão de crédito seja melhor do que nada, é uma gota relativamente pequena no lago quando se trata de crédito.

No entanto, eu continuaria a recomendar a obtenção de um cartão de crédito - se ainda não começou a pagar uma dívida como um empréstimo de estudante ou automóvel, dar-lhe-á uma identidade de crédito e recompensas, dependendo do cartão de crédito que escolher. Mas se o fizer, ** nunca se deixe cair na delinquência***. A falta de pagamento de empréstimos prejudicará a sua pontuação de crédito. Portanto, se planeia obter um cartão de crédito, é muito melhor fazer o que disse e pagar tudo o mais rapidamente possível.

Editar:

Além do acima mencionado, a utilização de um cartão de crédito tem a vantagem adicional de ter maior segurança sobre os cartões de débito, e assegura que o seu próprio dinheiro não será roubado (embora ainda tenha de denunciar uma cobrança fraudulenta).

Definitivamente, não. Os cartões de crédito só existem para o sugar para o sistema corporativo sem alma. O que quer lembrar aqui é que não pode confiar nos bancos, por isso vai querer converter todas as suas poupanças em algum bem duradouro, digamos, bitcoins, por exemplo, e depois acumulá-las como Smaug até depois da queda.