Posso inscrever-me numa FSA se o meu empregador não o oferecer?

Infelizmente, não. Um FSA é exclusivamente um plano estabelecido pelo empregador. Mesmo os trabalhadores independentes não são elegíveis para uma FSA.

De IRS Publication 969 :

** Qualificação para uma FSA** & > As FSA de saúde são planos de benefícios estabelecidos pela entidade patronal. Podem ser oferecidas em conjunto com outros benefícios fornecidos pela entidade patronal como parte de um plano de cafetaria. Os empregadores têm total flexibilidade para oferecer várias combinações de benefícios na concepção do seu plano.

& > Os trabalhadores independentes não são elegíveis para uma FSA.

Se eu fosse a si, em vez de insistir num FSA, pediria um plano de saúde qualificado para HSA (um Plano de Saúde de Alta Dedução, ou HDHP) e um HSA. Isto tem o potencial de poupar dinheiro ao empregador, e uma HSA não tem a regra “use-it-or-lose-it” que as FSA têm.

Respondendo à segunda metade da sua pergunta - como pode convencer o seu empregador a criar uma:

FSAs não têm exactamente um benefício directo para o empregador - não obtêm um benefício fiscal por terem um, pelo menos tanto quanto eu vi. No entanto, têm uma série de benefícios indirectos - e mesmo um relativo a impostos.

• Como outros benefícios, uma FSA é um benefício de empregado que alguns procuram especificamente num empregador; poupa montantes significativos para aqueles com despesas de saúde previsíveis (ou crianças…). Alguns empregados potenciais podem optar por trabalhar para uma empresa com base na oferta ou não de uma FSA.
• Uma FSA não é livre de oferecer (uma vez que existem taxas administrativas), mas não custa dinheiro a um empregador - não há nenhuma parte da contribuição do empregador para a FSA.
• Para além das FSAs de cuidados de saúde, há também FSAs de cuidados dependentes e FSAs de transporte que são também significativamente benéficas para os utilizadores. Normalmente, todas as três são oferecidas de uma só vez por uma empresa de gestão de benefícios.
• Uma FSA pode encorajar os funcionários a utilizar recursos de cuidados de saúde, o que pode levar a funcionários mais saudáveis.
• Para além dos benefícios mais intangíveis acima referidos, existe um benefício fiscal directo: As contribuições da FSA estão isentas de impostos FICA/Social Security/Medicare, o que pode poupar montantes significativos para o empregador.

Se fosse eu, iria ao departamento de RH e perguntaria se existe um método particular para fazer tal sugestão. Para a maioria das empresas há um período de tempo particular em que os benefícios são considerados, e pode ser possível apresentar a essa comissão ou mesmo aderir à comissão (dependendo da sua estatura e da dimensão da empresa).

Não se pede um HSA. Tudo o que está a fazer é tirar-lhe dinheiro e pôr mais no bolso do empregador. FSA é o que você quer. HDHP’s são horríveis… é basicamente um seguro que lhe tira o dinheiro e depois nunca paga nada. É como não ter qualquer seguro e apenas usar um cartão de desconto. Se um membro da família adoece, você arrecada 11 mil dólares em contas médicas num mês, todas fora do bolso, com vencimento total em 90 dias, e isso é suficiente para forçar a maioria das famílias com 5 dígitos de rendimento à falência. Evitaria esses planos HDHP/HSA como a peste. Se o seu empregador não se preocupa o suficiente com os empregados para se preocupar com uma FSA, então mude para um empregador diferente. No mercado de trabalho actual, é canja mudar.