Como posso corrigir uma distribuição HSA quando fui reembolsado por um fornecedor de saúde?

Isto é referido como uma Distribuição Errada da HSA.

Uma distribuição errada da HSA ocorre quando se faz uma distribuição e mais tarde se descobre que não é para uma despesa médica qualificada. Por exemplo, isto pode ocorrer se pagar acidentalmente um jantar num restaurante com o seu cartão de débito HSA. Também pode ocorrer se aceitar uma distribuição para pagar uma despesa médica, mas mais tarde é reembolsado pelo seguro.

Isto é discutido nas instruções para os formulários 1099-SA e 5498-SA . (Nota: estes formulários são submetidos pelo banco HSA, não pelo consumidor, pelo que as instruções lhes são dirigidas).

HSA distribuições erradas. Se os montantes foram distribuídos durante o ano por uma HSA devido a um erro de facto devido a uma causa razoável, o beneficiário da conta pode reembolsar a distribuição errada o mais tardar até 15 de Abril seguinte ao primeiro ano em que o beneficiário da conta soube ou deveria saber que a distribuição foi um erro. Por exemplo, o beneficiário da conta acreditava razoavelmente, mas erroneamente, que uma despesa era uma despesa médica qualificada e era reembolsada pela HSA por essa despesa. O beneficiário da conta reembolsa então a distribuição errada à HSA.

Tem até 15 de Abril do ano seguinte ao reembolso para reembolsar a HSA e evitar o imposto extra e a penalidade que deveria ser paga se mantivesse a distribuição que não foi finalmente utilizada para despesas médicas. Quando enviar o dinheiro ao banco da HSA, terá de lhes dizer explicitamente que se trata de um reembolso de distribuição incorrecto, para que o possam comunicar correctamente ao IRS e isso não afectará os seus limites de contribuição.

Tem várias opções:

• Insista em pagá-las da HSA apenas quando a conta final tiver sido determinada.
• Insista em que revertam as cobranças de volta para a conta. Isto funciona muito bem se tiver um cartão de crédito/débito para a conta da HSA.

Se recusarem a segunda opção, e o incidente já tiver acontecido, procure no website da HSA o formulário e o procedimento para devolver uma distribuição errada.

Tenho utilizado as duas opções com todos os nossos fornecedores médicos nos últimos 3 anos. Alguns preferiram a opção 1, outros preferiram a opção 2, mas nenhum recusou ambas. Uma quase o fez, mas depois reconsiderou quando perceberam que eu estava a falar a sério.

Embora haja um prazo de 15 de Abril para resolver o erro, descobri que ao solicitar ao prestador que aceitasse uma das duas opções, o número de erros era muito reduzido.