2010-11-16 15:31:34 +0000 2010-11-16 15:31:34 +0000
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A transferência de dinheiro em múltiplas transacções pequenas é perigosa?

Tenho um limite de transferência de 1k na minha conta num banco. A dada altura, queria transferir uma soma maior (intervalo superior de 4 dígitos) desta conta para outra conta num banco diferente. Para contornar temporariamente o limite, dividi o montante em vários valores mais pequenos e transferi-os independentemente em poucos minutos.

Li que os bancos estão a utilizar algoritmos que verificam automaticamente este mesmo comportamento, que se assemelha ao padrão smurfing relacionado com fraude monetária. Isto assustou-me um pouco, já que o que fiz pode ter causado um falso positivo. Existem casos conhecidos de acontecimentos semelhantes, ou será que não preciso de me preocupar?
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2010-11-16 17:36:54 +0000

Sei de pelo menos um caso em que uma pessoa foi condenada por “estruturação”. A pessoa estava a depositar o seu own* dinheiro na sua own* conta bancária e foi considerada culpada de “estruturação” uma vez que fez vários depósitos inferiores a $10K. O homem não fez nada de ilegal. Ele apenas sentiu que era mais seguro fazer vários pequenos depósitos em vez de um grande depósito.

Do artigo:
Prosecutors não ofereceu provas de qualquer outro motivo para o comportamento de Gaskins. Disseram em julgamento que Gaskins deveria ter sabido melhor. “O objectivo da lei é garantir que não temos pessoas que tentem enganar o banco”, disse o procurador federal Randall Galyon aos jurados na semana passada. “O facto de ele estar a tentar é contra a lei”

A lei declara que o banco tem de denunciar quaisquer transacções superiores a $10K para que o governo possa investigar qualquer actividade monetária suspeita. Claro que, se fizer vários depósitos inferiores a $10K, também será investigado e poderá estar efectivamente a quebrar a “intenção” da lei de depositar o seu próprio dinheiro na sua própria conta bancária.
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2010-11-16 17:45:27 +0000

Existem duas (principais) formas de transferir grandes somas de dinheiro entre bancos em tal situação.

1) Faça com que o seu banco envie pelo correio um cheque administrativo. Podem ou não cobrar-lhe por isto (alguns bancos cobram até $6, o banco em que trabalho não cobra nada). Tem de esperar que o cheque passe pelo correio, mas normalmente demora apenas alguns dias.

2) Enviar o dinheiro. Isto pode custar $50 ou mais em taxas combinadas (geralmente cerca de $30 para enviar e $20 para receber), mas recebe no mesmo dia o crédito pelos fundos.

Os limites das transferências online estão em vigor para o proteger, de modo que se alguém entrar na sua conta o montante dos danos que pode fazer é limitado. Se precisar que esses limites sejam levantados temporariamente, verifique com o seu banco se o faz - eles podem estar dispostos a ajustá-los para si durante um breve período (um ou dois dias).
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2010-11-17 00:36:24 +0000

Os bancos são obrigados a apresentar ao IRS Relatórios de Transacções de Moeda (CTR) para transferências agregadas superiores a $10k. Apresentam Relatórios de Actividade Suspeita por actividade suspeita com um valor agregado de mais de $5.000 ao Tesouro dos EUA.

Está provavelmente bem pelo que está a fazer desde que não o esteja a fazer regularmente, mas eu consideraria procurar meios alternativos de transferir fundos, tais como um cheque, para evitar a aparência de impropriedade. Além disso, deverá poder ligar ao seu banco para fazer uma transferência ACH de uma vez até $100k com taxas mínimas.
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