Se eu fizer uma grande entrada (mais de 50%) para um empréstimo de carro, posso reduzir a minha taxa de juro e é inteligente até mesmo fazer essa entrada?

Pode reduzir a sua taxa de juro? Fale com o credor. Talvez. Provavelmente não. A taxa reflecte a sua percepção do risco que estão a correr com o empréstimo.

Mas se tudo o que está a pedir emprestado for $2000, a poupança que poderá obter de qualquer ajustamento da taxa não será assim tão significativa. Claro, seria bom, mas não será suficiente para tomar ou quebrar a sua decisão de comprar este carro. A grande poupança será que estará a pagar juros sobre um empréstimo muito menor, o que significa que poderá reduzir os seus pagamentos e/ou pagá-los mais rapidamente.

REMINDER: NUNCA FALE COM UM AGENTE SOBRE O FINANCIAMENTO ATÉ O PREÇO DO CARRO TEREM SIDO NAILED DOWN - caso contrário, aumentarão o preço de compra para cobrir o custo de lhe oferecer um empréstimo aparentemente barato.

Fale primeiro com o seu banco, mas faça também algumas compras com outros credores de renome na sua área.

Outra opção, se estiver disposto a baixar ~84% do preço de compra seria falar com vários concessionários ANTES de colocar os pés num único lote. Diga-lhes que está interessado em comprar um Versa e que está disposto a pagar em dinheiro, mas não está disposto a pagar mais de $10,200. Eles não concordarão (confie em mim), mas descerão de 13.000 dólares. Diga “Obrigado, eu ligo-lhe” e ligue para um dos outros concessionários da sua lista e diga-lhes “Acabei de falar com este concessionário e eles estão dispostos a vender-me o carro por [qualquer que seja o número que lhe tenham dado]”. Uma de duas coisas vai acontecer, ou o concessionário volta com um preço mais baixo ou eles dizem-lhe para ir lá comprar o carro. Continue este processo até que lhe reste um concessionário.

Fiz isto com 3 concessionários em 2011 e comprei um camião com um preço de autocolante de 27.000 dólares por pouco mais de 19.000 dólares. Demorei cerca de uma semana a fazer todas as chamadas e acabei por ir a um concessionário a 3 horas de distância, mas valeu a pena por $8.000.

Com essa classificação de crédito não deverá ter problemas em obter uma taxa dentro dessa gama. Tenho uma classificação de crédito semelhante e a minha cooperativa de crédito concedeu-me um empréstimo de carro a 1,59%. Não é necessário regatear.

Em relação à sua pergunta, penso que a tem de trás para a frente. É mais provável que lhe dêem uma boa taxa num saldo elevado do que num saldo baixo. Pense nisso do ponto de vista do banco.

“Se eu lhe fizer uma pequena venda, dá-me um desconto?”

Esta é a pergunta que estás a fazer. O seu lucro é um factor de quanto se pede emprestado e a taxa de juro. Taxa baixa = lucro sem lucro, montante de financiamento baixo = menos lucro.

O negócio que propôs é uma perda para eles.

Tive uma experiência estranha ao comprar um carro novo. Eles estavam a oferecer um acordo de 0,9% de juros sobre o empréstimo, mas apenas se o empréstimo fosse superior a um certo montante. Abaixo desse montante, a taxa de juro era algo como 3%. Dado o montante que eu estava disposto a baixar, era mais barato baixar menos e obter a taxa de juro mais baixa. Assim, uma vez acordado o preço de compra, é necessário discutir que opções financeiras oferecem. Pode também verificar antecipadamente com outros fornecedores de empréstimos (por exemplo, o seu banco) para ver que ofertas eles têm.

A verdadeira resposta é falar com o banco.

No caso do último empréstimo de carro que recebi, a resposta é “não”. Quando lhes perguntei sobre as taxas, eles deram-me uma folha impressa que fazia uma lista das taxas de empréstimo que me ofereceram com base na idade do carro, ponto final. Esqueci-me dos números exactos, mas foi como se fosse: Carro novo: 4%, 1 ano de idade: 4,5%, 2-3 anos 5%, etc.

Suspeito que na maioria dos bancos hoje em dia, não cabe ao oficial de empréstimo apresentar o que considera condições razoáveis para um empréstimo com base em quaisquer factores que possam surgir e ele concorda que são relevantes. O banco vai ter uma política definida, sob estas condições, esta é a taxa, e é isso que se obtém. Portanto, se o banco incluir a dimensão do adiantamento nos seus cálculos, então sim, será relevante. Se não incluir, então sim, será relevante. A coisa a fazer seria perguntar ao seu banco.

Se só está a pedir emprestado $2000, e conseguiu poupar até $11.000, acho que pode pagar os $2.000 muito rapidamente. Portanto, como diz Keshlam, a taxa de juro provavelmente não é assim tão importante. Se conseguir pagá-la num ano, então a diferença entre 5% e 1% é de apenas $80. Se estiver a comprar um carro de $13.000, não consigo imaginar que vá agonizar mais de $80.

BTW Eu comprei dois carros nos últimos anos com cerca de metade do custo em dinheiro e coloquei o resto no meu cartão de crédito. (Um para mim e outro para a minha filha.) Depois paguei o cartão de crédito num par de meses. Claro, a taxa de juro de um cartão de crédito é muito mais alta do que um empréstimo de carro, mas como foi apenas por alguns meses, fez muito pouca diferença real, e foi preciso um esforço zero para conseguir o empréstimo e deu-me total flexibilidade no plano de reembolso. As empresas de cartões de crédito oferecem frequentemente cheques de conveniência onde se paga cerca de 3% de taxa de transacção e depois 0% de juros durante um ano ou mais, pelo que custaria apenas os 3% de taxa adiantada.

Como outros já salientaram, o banco não está a receber o seu dinheiro antecipadamente - o dinheiro vai para o concessionário e o banco estará a financiar-lhe um montante muito menor. Não têm realmente qualquer incentivo para lhe dar uma taxa de juro melhor, mas nunca custa pedir.

A questão mais importante (e não solicitada) é se deve fazer isto? Tendo em conta que um empréstimo com bom crédito poderia situar-se na faixa dos 1,8%. O rendimento médio a longo prazo no mercado é superior a 3x que, por isso, ao pagar adiantado, está a negociar a oportunidade de rendimentos superiores a 6% para a capacidade de poupar -2% de taxas.