2014-11-03 16:37:16 +0000 2014-11-03 16:37:16 +0000
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Por um carro, pagaria em dinheiro, financiaria por 0,9% ou arrendaria por 0,9%?

Toda a gente sabe que “comprar carro usado em dinheiro” é a decisão geralmente aceite e financeiramente sólida, mas vamos assumir que se quer um carro bonito, fresco e novinho em folha.

dado:

  • O carro custa 30.000 dólares. All-in (incluindo impostos, taxas, etc.)
  • Tem $30.000 em dinheiro livre.

A.) Ao comprar dinheiro, receberá um incentivo de $2.500; só terá um total de $27.500.

B.) Financiamento para 84 meses 0,9% significa que perderá $1.100 em juros e não obterá qualquer incentivo/desconto em dinheiro.

C.) Aluguer por 60 meses 0,9% significa que pagará significativamente o mínimo mensal de $ para o carro. Perderá algum dinheiro com juros, receberá um subsídio de quilometragem limitado, pagará algum dinheiro no final do aluguer e não receberá nada depois.

A maioria das pessoas dirá “se não puder pagar em dinheiro, não tem dinheiro para pagar o carro”. Mas não se pode fazer aquele $27k EARN mais de 0,9% (e esperemos que mais do que o incentivo monetário) ao longo de 5 ou 7 anos quando se opta por financiar ou alugar o carro, enquanto se conduz um carro novo e se tem custos mínimos de reparação/manutenção?
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2014-11-03 16:51:42 +0000

O financiamento do concessionário deve ser ignorado até APÓS ter acordado o preço do carro, uma vez que, caso contrário, os custos do mesmo são imputados de novo ao preço de compra do carro. Não lhe estão a oferecer um incentivo em dinheiro de $2500, mas a acrescentar uma sobretaxa de $2500 se aceitar o seu pacote de financiamento - o que significa que está de facto a pagar significativamente mais do que 0,9% por esse empréstimo!

Lembre-se que pode pedir emprestado a outras pessoas que não o concessionário. Se o fizer, ainda receberá o preço a dinheiro, uma vez que o concessionário está a receber dinheiro. Verifique as suas outras opções, e calcule o custo REAL de cada uma, antes de tomar as suas decisões. E lembre-se de estar atento às taxas introdutórias/variáveis dos empréstimos!

Leasing é geralmente um mau negócio, a menos que pretenda vender o carro dentro de cerca de três anos.
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2014-11-04 12:19:56 +0000

Se quiser o carro novo, pague em dinheiro. Eis a razão:

  1. Ao pagar em dinheiro pelo carro, poupa imediatamente $2,500 de desconto no preço do carro. Isso não é insignificante, é um desconto de 8,3%.

  2. Ao pagar em dinheiro, nunca estará de cabeça para baixo no carro, e pode vender o carro sempre que quiser.

  3. Disse que tudo o que precisava de fazer era bater a taxa de juro de 0,9% com o seu investimento para sair à frente. Isto não tem em conta o desconto que teria obtido pagando em dinheiro. $30.000 investidos durante 5 anos a 1,6% (estimativa aproximada) dar-lhe-iam $2.500 (o desconto), pelo que a taxa que precisa de bater para sair à frente é na realidade 2,5%. Ainda é viável, mas é muito menos seguro num investimento de 5 anos, e muito menos vale a pena o trabalho.

  4. Os carros novos são um luxo caro. Se for suficientemente rico, um carro novo pode certamente ser apropriado para si. No entanto, se não gosta da ideia de pagar 30 mil dólares em dinheiro de uma só vez, isso é uma forte indicação de que talvez o carro novo seja um luxo que não esteja em condições de comprar neste momento. Pedir emprestado o dinheiro e pagá-lo ao longo do tempo torna psicologicamente mais fácil gastar demasiado em transporte.
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2017-06-20 18:12:21 +0000

Embora esta pergunta seja antiga e eu geralmente concordo com as respostas dadas, penso que há outro ângulo que precisa de um pouco de iluminação: o seguro.

Se for com um empréstimo de 84 meses, o seu carro valerá provavelmente menos do que o montante devido por substancialmente todo o período de empréstimo de 84 meses; isto será exacerbado se colocar zero e incluir os impostos e taxas no montante emprestado. O seu credor exigirá que tenha uma cobertura completa de cobertura completa/colisão/responsabilidade, provavelmente com uma franquia máxima baixa. Enquanto o carro estiver submerso, provavelmente será também uma boa ideia fazer um seguro de crédito porque a última coisa que quer fazer é passar um cheque ao seu credor para que o empréstimo tenha um valor de défice se a coisa for totalizada.

Estes empréstimos de carro a longo prazo (já vi que chegaram aos 96 meses) são um suporte quando se trata de depreciação e custos de seguro relacionados. 

Month Principal % of Principal
           Outstanding Outstanding
  1 30,000.00 100% 
 13 25,829.08 86% 
 25 21,620.48 72% 
 37 17,373.83 58% 
 49 13,088.81 44% 
 61 8,765.07 29% 
 73 4,402.25 15% 
 85 (0.00) 0%

Há mais nesta decisão do que o cálculo dos juros.

Obviamente, se tivesse o dinheiro na frente desta decisão, presumivelmente teria o dinheiro mais tarde para pagar o empréstimo à sua conveniência. Mas enquanto o empréstimo estiver pendente, há custos para além dos juros a considerar.
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2014-11-03 18:09:09 +0000

Uma parte da equação que penso que não estás a considerar é a perda de valor do carro. Qual será o valor deste carro de 30K em 84 meses ou mesmo 60 meses? Isto depende da condição, mas provavelmente na vizinhança de $8 a $10K.

Se alguém estiver confortável com esse nível de perda financeira, duvido que esteja preocupado com o valor de investimento de 27K sobre o empréstimo de 30K @,9%.

Penso também que cria um mau precedente. Muitos, e eu costumava estar entre eles, consideram o pagamento de um carro um mal necessário. Uma vez que se tem um, é um hábito difícil de quebrar. Psicologicamente, sente-se mais rico quando se conduz um carro pago. Será que essa vantagem do pensamento positivo levará a maiores ganhos? É possível.

O velho livro de provérbios do testamento dá muitas palavras de conselho. E provavelmente sabe isto, mas diz: “…o mutuário é escravo do emprestador”. Na minha própria experiência, sinto que há uma transformação que está para além do físico para estar livre de dívidas.
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