2014-08-09 00:21:42 +0000 2014-08-09 00:21:42 +0000
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Como levantar dinheiro apenas com informações de conta (número de conta/número de rota/etc.)

Não é seguro dar o número da sua conta bancária uma vez que permite que as pessoas retirem dinheiro.

Mas se é tão fácil, qual é o processo fácil? ou seja, é mesmo legal (assumindo que tem autorização)?
E se for legal, então como é que se procede ao levantamento do dinheiro dado just* a informação relevante (números de conta/roteiro, nome do proprietário da conta, etc.)?

Para que conste:

  • Presumo que forjar um cheque usando a informação da conta para incluir é ilegal, por isso obviamente não* estou a perguntar como forjar cheques (ou qualquer outro conselho ilegal); estou apenas a perguntar como fazer legalmente o levantamento de dinheiro (assumindo que tem permissão ou o que quer que seja necessário no mínimo)

  • Se é legal apenas para uma conta minha, então gostaria de saber como o faria para a minha própria conta (isto é.., se existe uma forma legal de o fazer assumindo que tenho autorização relevante - ou porque sou o proprietário ou porque o proprietário me deu autorização - então estou à procura de uma explicação de como isto é feito, não apenas uma resposta dizendo “é possível”)

  • Não consigo encontrar nenhuma opção nos “websites” dos meus bancos que me permita levantar dinheiro da conta de outra pessoa, então isto não parece ser suportado? (sim eu sei que isto parece uma parvoíce, o meu argumento é que não me parece nada fácil)

  • Websites assim dizem que isto _ pode_ ser feito com o número de conta, mas não como

& - Não encontro nenhuma opção nos ATMs a dizer “por favor introduza o número de conta da conta de terceiros da qual gostaria de levantar”, por razões óbvias

  • Mas não consigo pensar noutra forma de fazer isto funcionar. Será que um banco faz isto por mim se eu for pessoalmente? Ou por telefone? Ou há uma opção obscura nos seus sítios web para fazer isto?
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2014-08-09 04:42:58 +0000

Pode tecnicamente iniciar uma transacção ACH (débito ou crédito) com apenas o número de encaminhamento e o número de conta. Como consumidor - a maioria dos bancos não lhe permitirá fazer isto sem algum tipo de verificação de autoridade. Mas se tiver um acesso directo à ACH (como muitos billers fazem) - pode fazer isso e nada o impedirá.

Também pode imprimir cheques com as informações da conta/roteiro sobre eles e utilizá-los.

Dito isto - estas acções são ilegais e reversíveis. As pessoas que o fazem estão geralmente a fazer operações de “picada” onde depositam cheques falsos e levantam o dinheiro em dinheiro rapidamente, antes de o cheque ser devolvido como falso. A perda é então sobre o banco que lhes permitiu depositar os cheques (é por isso que as novas contas têm normalmente retenções muito mais longas nos depósitos do que as antigas contas estabelecidas).
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2014-08-09 03:41:06 +0000

Um grande cobrador é registado e pode iniciar um débito ACH na sua conta com base no Número de Conta e no número de Routing. Ele assume a responsabilidade e completa a devida diligência na obtenção de um mandato / permissão / autorização escrita da sua parte.

Existem outros processos legais em que, por si, obtém uma Procuração que lhe permitiria fazer transacções em nome de alguém.

O ponto-chave que lhe parece faltar é que só se pode fazer transacções a partir de uma conta, quer entrando no Banco / ATM, quer passando um cheque. Existem também outras opções para efectuar transacções.
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