Porque é que as mercearias nos EUA oferecem dinheiro de volta tão avidamente?

O único cartão que vi oferecer isto nas compras com cartão de crédito é Discover. Penso que têm um acordo especial com as lojas para que o montante em dinheiro não seja incluído na taxa percentual que o comerciante paga. (A parte em dinheiro aparece separada do montante da compra na declaração - se isto fosse puramente algo que a loja fez por si só sem alguma colaboração com a Discover, isso não aconteceria).

Nas primeiras vezes que vi a oferta, presumi que seria tratada como um avanço de caixa (alta TAEG, juros imediatos sem período de carência, etc.), mas não é. É tratada como uma compra. Não há taxa de juros se pagar na totalidade durante o período de carência, e nenhuma taxa de transacção. Agora, muito raramente vou ao multibanco.

O que é que contém a Discover? Têm um saldo mais elevado para lhe cobrar juros se alguma vez não pagar na totalidade antes do período de carência. E a Discover não tem nenhuma opção de débito/pagamento que eu saiba, pelo que não se preocupa em canibalizar o seu outro negócio. E clientes mais felizes.

O que é que isso tem para o merceeiro? Clientes mais felizes, e precisam de ter o carro blindado a circular com menos frequência e passar menos tempo a contar gavetas internamente.

O cash-back também permite à loja transformar moeda forte numa transferência ou cheque electrónico, o que reduz o incómodo/risco de transportar sacos cheios de dinheiro para o banco.

(As lojas mais pequenas com quem falei chamaram a isto uma grande vantagem do plástico sobre o dinheiro ou os cheques. Presumo que o problema se enquadra com o número e o tamanho das transacções).

Não lhes custa nada, eles não pagam comissão sobre o recebimento de dinheiro de volta. Mas traz os clientes às lojas porque estes preferem comprar algo e usar o reembolso para obter dinheiro, do que ir a uma ATM e pagar a comissão da ATM.

O custo para a loja é pequeno. Podem ter de pagar uma taxa ligeiramente superior porque a transacção é agora maior. Precisam de dinheiro adicional em caixa. Embora a maioria das transacções seja electrónica (crédito/débito) ou cheque, a mercearia local ainda parece ter dinheiro em caixa significativo à mão.

Isto é visto como um serviço ao cliente. Se houver uma taxa de 2%, o adiantamento de $50 custa-lhes $1 para a minoria de clientes que tirem partido disso. Depois de mais de 10 anos a fazer isto, calcularam isto no custo das mercearias.

É claro que a empresa de cartões de crédito também poderia renunciar à taxa de armazenagem. O meu extracto online do cartão de crédito diz-me quanto dinheiro foi recebido de volta. A linha diz data, loja, montante ($40,00 em dinheiro e $123,45 em compras) $163,45 total. Portanto, a empresa de cartão de crédito sabe que o dinheiro de volta foi utilizado.

A razão é que as lojas querem que os clientes utilizem dinheiro.

Ao dar-nos dinheiro, é mais provável que utilizemos dinheiro na próxima vez.

Sinto-me um pouco culpado ao utilizar o meu cartão bancário na loja porque sei que estou a dar cerca de 2-3% da venda ao banco. A menos que eu realmente não goste do local onde estou a fazer compras (ou seja Walmart), tento usar dinheiro se o tiver. Duvido que estas grandes lojas paguem mais por fornecer a parte em dinheiro. Eles só precisam de manter o dinheiro à mão.

Em outros países, não se importam de pagar aos bancos uma percentagem de cada transacção? Isso é uma enorme perda para os retalhistas. (Também ouvi dizer que a gorjeta não é popular em alguns países, talvez a falta de consideração pelos vendedores esteja de alguma forma relacionada???)

Oh, além disso, é um serviço de valor acrescentado. É mais provável que um cliente regresse a uma loja se prestar este serviço.

A devolução do dinheiro dos cartões de crédito é tratada separadamente do resto da compra, ou seja, os juros começam a acumular-se nesse dia, e provavelmente a uma taxa mais elevada, e normalmente sai de um limite inferior ao crédito atribuído a esse cartão.

Dadas todas estas diferenças, e a situação óbvia de geração de receitas para o credor, faz sentido que dêem um incentivo à loja, em vez de os penalizar ainda mais, para a utilização de tal funcionalidade.

Nota: Não tenho conhecimento do funcionamento interno ou dos acordos entre grandes lojas e mutuantes de crédito, pelo que não posso garantir nada disto.