Estou de cabeça para baixo no empréstimo do meu carro e preciso de um carro diferente, o que posso fazer?

Há algumas coisas que deve ter em mente quando adquirir outro veículo:

1. DON’T* utilizar o financiamento de concessionário. Tenha uma ideia da gama de preços que procura, e vá ao seu banco local ou procure uma cooperativa de crédito local e obtenha uma pré-aprovação para um montante de empréstimo (que também lhe permitirá saber que tipo de taxas de juro irá obter). A sua pontuação de crédito é suficientemente alta para não ter quaisquer problemas em garantir uma TAEG decente.

2. Verifique as regras da sua instituição financeira sobre o financiamento para além do valor do veículo. A CU que refinanciou o meu carro observou que entre 100% e 120% do valor do veículo significa uma TAEG adicional de 2% para a vida do empréstimo. Valor entre 120% e 130% incorreram numa TAEG adicional de 3%.

O seu objectivo aqui é ter o montante total do empréstimo inferior ou igual ao valor do carro através da venda / troca do seu veículo actual, e pagar o que sobrar do bolso (seja como um down-payment, ou simplesmente pagando o empréstimo existente).

Se não conseguir fazer isso, então está a olhar imediatamente para estar de cabeça para baixo no novo veículo, com uma potencial penalização APR.

Sou novo no site e espero poder ajudar! Acabámos de comprar um carro usado há algumas semanas e voltámos a usar o financiamento de concessionários, pelo que não é essa a questão aqui. Quero concentrar-me no que pode fazer para resolver o seu problema e não me concentrar nos erros que foram cometidos.

1 - ** NÃO COMPRAR UM CARRO NOVO!** Os Toyota Camrys são grandes carros que irão durar para sempre. Vivo em Rochester, NY e tudo o que precisa é de pneus de neve para o Inverno, como ChrisInEdmonton sugeriu. Isto fará uma grande diferença. Além disso, quando se lava um carro, recebe um tratamento de sal e ferrugem por baixo da pulverização (os carros de clima quente não costumam vir com este tratamento).

2 - Concentre-se no pagamento deste empréstimo. Pague extra à nota mensal, ponha qualquer bónus que receber na nota. Leve almoços ao trabalho para poupar dinheiro, para que possa pagar extra. Não tenho a certeza se pousar algum dinheiro, mas a sua nota mensal deve ser de cerca de $300? Tentaria depositar mais de $400 por mês até ser pago. Qualquer coisa que possa fazer. Mas, não compre um carro novo até que este esteja totalmente pago!

Avisem-me se isto ajudar! Obrigado!

Os concessionários ganham muito dinheiro no departamento financeiro. Uma das coisas em que jogam é a sua reacção emocional de comprar um veículo novo (nova para si, neste caso). Realizam todo o tipo de shenanigans, como adicionar subcapas, vender seguros de folga, ou garantias alargadas. Eles seduzem-no com a promessa de uma taxa de juro mais baixa, mas na realidade o que eles estão a tentar fazer é devolver-lhe um pagamento.

Por isso, se conseguir noivar 20.000, mas o carro que está a comprar é 16.000, então eles tentarão movimentar esse número até à marca dos 20K. No seu caso, parecia uma actividade ilegal (pelo menos) que eles usavam para o enganar e o fazer pagar mais. Parece que se arrepende desta decisão que o coloca um passo à frente da maioria. Quantas pessoas se gabam da extensão da garantia ou do seguro de crédito que foram incluídas na venda?

Como mencionado noutra resposta, a melhor aposta é ir para o concessionário com financiamento em vigor. Digamos que foi possível obter um empréstimo de 3% sobre 16K. O juro total seria de ~1600. Se evitar a sala de financiamento, poderá evitar as suas somas duvidosas que provavelmente lhe custariam mais do que os 1600, mesmo que consiga obter 0%.

Se vai comprar um carro a tempo, o meu conselho seria não preencher uma aplicação de crédito no concessionário. O pessoal do concessionário através de um ajuste de connipção, mas mantenha a sua posição. Se necessário, levante-se e saia a pé. Eles não o deixarão sair.

Uma coisa que devo mencionar, é que se sente muito rico sem aquela dor mensal no pagamento de a$$ por um carro. Talvez queiram tentar imaginar a si próprios sem um pagamento de carro, e tomar medidas para tornar isso uma realidade para o resto da vida.

Para o futuro:

NUNCA compre um carro com base no pagamento. Quando os concessionários começam a negociar, eles tentam sempre que se concentrem no pagamento mensal. Isto permite-lhes alterar os números da sua negociação, o preço pelo qual estão a vender o carro, etc., de modo a maximizar a quantia de dinheiro que podem obter. Para combater isto é preciso educar-se sobre quanto dinheiro total está disposto a gastar pelo veículo, então, se precisar de financiamento, descubra a que é que isso realmente funciona numa base mensal.

NUNCA contraia um empréstimo de 6 anos. Especialmente num carro usado. Se não puder pagar um carro usado com no máximo uma nota de 3 anos (pagar em dinheiro é muito melhor), então não pode realmente pagar esse carro. Quanto mais longo for o prazo da nota, mais dinheiro está a deitar fora em juros. Poderia simplesmente ter comprado um carro muito mais barato, tê-lo conduzido durante alguns anos, depois ter pago em dinheiro vivo por um novo com o dinheiro que poupou.

Agora, quanto ao montante que está “de cabeça para baixo” e que está a olhar para carros novos. $1400 não é realmente assim tão mau. (nota: Sim, foi levado para a lavandaria.) Alguém mencionou que os bancos por vezes emprestam até 20% acima do MSRP. Isto é verdade dependendo do seu crédito, mas é uma péssima ideia porque se está propositadamente a colocar exactamente na mesma posição (pior ainda).

No entanto, não deverá ter de se preocupar com isso. É trivial negociar de tal forma que se paga menos do que um autocolante por um carro novo enquanto troca o seu, mesmo com esse défice. A marcação nos veículos é bastante insana. Quando vendi, era normalmente cerca de 20% para o estrangeiro e até 30% para o doméstico: isso deixa muito espaço de manobra.

Ao comprar um carro usado, a maioria dos concessionários pedem pelo menos mais $3k do que aquilo por que os compraram… Por vezes muito mais do que isso, dependendo do valor do livro azul (empréstimo) ou do que conseguiram convencer o dono anterior a não o fazer.

Seja como for, uma compra pode engolir esses $1400 sem agravar a situação. Comprar em conformidade.

Antes de comprar um carro novo, determine se precisa realmente de um!_

Se houver uma discussão automóvel, deve perguntar lá PRIMEIRO* para obter opiniões sobre o quanto a tracção integral ajuda. Pode não querer mudar de carro de todo.

Lembre-se, a maioria de nós no Nordeste são NÃO veículos com tracção integral, e todos os carros têm travões de todas as rodas.

A tracção integral é melhor para o fazer sair de uma paragem se uma das rodas motrizes estivesse a deslizar de outra forma. Faz menos diferença durante a condução real.

Travagem de controlo de tracção é muito mais importante - e muito mais comum, logo muito mais barato. E provavelmente já está presente no seu Camry.

E bons pneus fazem uma enorme diferença. (Os pneus topo de gama de todas as estações são adequados, mas muitas pessoas mudam para pneus de neve durante o Inverno e voltam a mudar novamente no Verão). Os pneus - mesmo que se consiga um segundo conjunto de jantes para os colocar - são muito mais baratos do que trocar de carro.

Para além de tudo o resto, conduzir em condições de Inverno é uma questão de prática cuidadosa. A maior parte do tempo, simplesmente evitar fazer arranques/paragens bruscos e não conduzir como se estivesse num salão de jogos (“tenho de passar mais três ou perco o meu jogo!”) fará o trabalho. Aprenderá a sensação de como o carro responde. Algumas instruções básicas sobre como lidar com uma derrapagem irão prepará-lo para os tempos relativamente raros em que isso acontece. (Algumas pessoas aprendem activamente praticando derrapagens num belo parque de estacionamento aberto, se conseguirem encontrar um; eu nunca encontrei, mas faz algum sentido). Em caso de dúvida sobre as condições de condução, espere até que as estradas tenham sido lavradas e salgadas. Lembre-se, os adolescentes aprendem a fazer isto, e são certamente não compos mentis; se eles o conseguem fazer, você consegue.

Antes de comprar um carro novo, determine se precisa realmente de um!*