Que percentagem dos meus rendimentos deve ir para as despesas?

Está a perguntar “o que é que todos os outros fazem/despendem”? Penso que qualquer montante menos de 90% é “seguro”, mas se depender dos seus objectivos. Poupar um “cêntimo de cada dólar” é uma boa regra de ouro para a reforma, por isso 90% é deixado para gastar.

Mas creio que esta é a forma errada de pensar sobre isso. Tem despesas; algumas são opcionais e outras não. As percentagens não são o mais importante. O que é importante é que cumpra as suas obrigações e os seus objectivos. Todos são diferentes, por isso não creio que possa razoavelmente a sua percentagem de despesas para outra pessoa.

Na elaboração do seu orçamento, siga o caminho simples. Pode sempre obter mais tarde super detalhes, se quiser.

INCOME & > - menos DESPESAS PREOCUPADAS REQUISITADAS (contas e serviços públicos) - menos PLANEJADAS REQUISITADAS POUPANÇAS (reforma, fundo de emergência, grandes objectivos) - menos PLANEJADAS _ NÃO PREOCUPADAS_ DESPESAS (coisas divertidas)

Como tem fundos extra, certifique-se de que tem um fundo de emergência (~6 meses de despesas) e uma reforma totalmente financiada. Pague quaisquer dívidas pendentes. Se tiver a sorte de ter algum remanescente, então revisite o montante da poupança ou torne-se um investidor como muitas pessoas aqui; ou divirta-se e vá de férias; ou compre um carro mais simpático. A questão é que ** saberá*** que pode pagar.

Se colocar categorias detalhadas sob essas categorias principais, isso dar-lhe-á uma imagem de onde gasta o seu dinheiro e poderá repará-lo se assim o desejar. Se lhe incomoda o facto de gastar 15% dos seus rendimentos em música clássica importada, pode ajustar isso com uma mudança de hábito.

Uma vez que já estabeleceu um conjunto de despesas, o mais importante é a sua renda.

• Habitação

Blair Hodgson DuQuesnay disse, “ Você não quer gastar mais de um terço do seu salário líquido na sua habitação , quer se trate de renda ou de uma hipoteca. Com quase tudo o resto, pode trabalhar a partir daí”.

• Despesas fixas totais

Recomenda também que as suas contas estáticas - habitação, serviços públicos, e outras despesas fixas que se repetem mensalmente - não absorva mais de 50% do seu orçamento*. Se conseguir mantê-las ainda inferiores a 50%, digamos, 40% ou 35%, terá ainda mais dinheiro para gastar em tudo, desde comida a vestuário e poupanças.

Portanto, basicamente, é altura de começar a preocupar-se se estiver a exceder metade do seu orçamento com as suas despesas. * Forbes *** tem um excelente artigo sobre como os novos graduados podem planear orçamentar o seu dinheiro.

A dívida paralisa-te, pesa-te e impede-te de viver a tua vida da forma desejada. A dívida impede-o de atingir os seus objectivos, limita a sua capacidade de “Fazer” o que quer, “Ter” o que quer, e “Ser” quem quer ser, limita as suas oportunidades, e restringe a sua caridade.

Como disse,

Licenciado em Maio da escola. Os empréstimos estudantis vencem aqui em Janeiro. Comprou um carro novo recentemente. As despesas mensais acrescentadas preocupam-me o facto de estar a orçamentar correctamente o meu dinheiro.

Fantástico! Parabéns. É preciso desenvolver um plano para reembolsar os empréstimos estudantis. A compra de um (novo) carro antes de ter planeado o seu orçamento pode ter sido prematura.

Estou actualmente a gastar cerca de 45-50% do meu rendimento (líquido)mensal para cobrir todas as minhas despesas e vida. O restante é bastante discricionário, mas coisas como jantar fora de casa e despesas que são anormais sairiam disto. A minha pergunta é que percentagem é uma quantia segura a comprometer-se com as despesas numa base mensal?

Óptimo! Planear 40-50% para o essencial, e decidir gastar menos de 20-30% para o estilo de vida. Seja frugal aqui e poderia atribuir 30-40% para as prioridades financeiras.

Orçamento - crie um orçamento dividido em três grandes categorias, controle as suas despesas e a sua vida.

• Essenciais (habitação, alimentação, serviços públicos incluindo gás, electricidade, água, lixo, transportes), menos de 40-50%, tente 40%
• Financeiros (fundo de emergência, pagamento de dívidas, poupanças, investimentos, et al), pelo menos 20-40%, tente 40%
• Estilo de vida (telemóvel, internet, cabo, cinema, roupa, calçado, corte de cabelo, restaurantes, et al), menos de 20-30%, tente 20%

Objectivos - um Objectivo é um sonho com um plano. Organize os seus objectivos em itens específicos com cronogramas, e passos para avançar para os seus objectivos. Deve ter três classes de objectivos, o que quer “Ter”, o que quer “Fazer”, e quem quer “Ser”; Pergunte a si mesmo, o que é importante para si.

Depois estabeleça uma linha temporal para atingir cada objectivo. Deve colocar objectivos ou passos específicos em três blocos de tempo, Próximo (menos de 3-6 meses), Médio (menos de 12 meses), e Longo (menos de 24 meses). Não há problema em ter planos a longo prazo, mas estabelecer passos para chegar a esses objectivos, e colocar esses passos sob um destes três blocos de tempo.

Exemplo,

• Próximo:
• Poupe, aumente o fundo de emergência para $2000. & - Vender carro caro (abandonar o pagamento).
• (então) Comprar um carro mais barato por dinheiro. & - Pagar a dívida Visacard/Mastercard. & - Venda de bicicleta. & - Médio: & - Poupar, aumentar fundo de emergência para $3000. & - Ter aulas de guitarra. & - Viajar para a Florida. & - Aprender a fazer chili vegetariano. & - Pagamento de $3000 de dívida de empréstimo estudantil.
• Longo:
• Pagamento adicional de $6000 de dívida de empréstimo estudantil. & - Comprar motocicleta.

• Compra de novo portátil.

• Bom conselho que ouvi inclui manter os custos de habitação abaixo dos 25%, manter os custos de veículo abaixo dos 10%, e pagar rapidamente a dívida. Alguns aconselham 10-20% para prioridades financeiras, mas eu prefiro 30-40%. Se colocar 10% para a reforma (por agora), poupar 10-20%, e pagar 10-20% para a dívida, deverá fazer bons progressos nos seus empréstimos estudantis.

A minha opinião é que 50% de poupança é o número para o qual se deve disparar, e eu luto por esse número o mais frequentemente possível.

10% - poupança para a reforma*

10% - poupança para fundo de emergência a curto prazo*

25% - pagamento sobre capital hipotecário

5% - poupança para grandes compras planeadas

Eu pago em excesso o capital de modo que 25% dos meus rendimentos vão para pagamentos de capital, e eu contabilizo separadamente os juros hipotecários/ seguro dos proprietários da casa como outra despesa no meu orçamento. Devido a este calendário de pagamentos agressivo, a casa que comprei há 2 anos será paga na totalidade dentro de mais 9 anos. Sou proprietário de outra propriedade que paguei da mesma forma e recolho a renda da mesma como um suplemento ao meu rendimento. Comecei com uma pequena casa na cidade que podia facilmente pagar, mas agora tenho uma casa muito maior que ainda posso pagar facilmente.

O fundo de emergência não precisa de ser mais de 6 meses de despesas, ou seja 3 meses de rendimentos se as suas despesas representarem apenas 50% dos seus rendimentos. Eu mantenho 6 meses de despesas líquidas e outros 12 num investimento de baixo risco. Assim que tiver o seu fundo de emergência financiado, pode adicionar essa percentagem a uma categoria diferente (digamos 15% para a reforma e 10% para grandes compras planeadas), ou pode financiá-lo em excesso. Tive algumas catástrofes que esgotaram esse fundo, por isso gosto de ter os 12 meses adicionais de rendimento disponíveis.

ponho os últimos 5% de lado para as necessidades que não são despesas regulares. Se eu quiser um carro, poupo 5% do meu rendimento até poder pagar em dinheiro por ele. Tenho um número infinito destes desejos, por isso dou-lhes prioridade e compro-os em ordem quando o dinheiro se torna disponível.

A razão pela qual uso percentagens é para me manter concentrado quando o meu rendimento aumenta. Em vez de gastar todo o dinheiro adicional que poderia gastar cada vez que recebo um aumento. Em vez disso, apenas aumento as minhas despesas para a marca dos 50%. Era muito mais difícil poupar 50% quando consegui o meu primeiro emprego fora da faculdade, mas agora vivo bastante confortavelmente com essa percentagem e podia dar um grande golpe nos meus rendimentos antes de precisar de fazer mudanças significativas no meu estilo de vida.