Parece haver muitos anúncios da “Bank on Yourself” , prometendo mostrar como se pode investir num determinado tipo de apólice de seguro de vida. Será isto realmente uma estratégia de investimento legítima, ou apenas mais um esquema a tentar vender informação que realmente não lhe dá nada?
Tecnicamente, isto não parece ser um esquema, mas não me parece que o sistema seja benéfico. Eles usam muitas meias verdades para o convencer de que o seu produto é adequado para si.
Alguns dos argumentos apresentados e os meus pensamentos.
Não compre prazo e invista o resto porque não pode prever quanto ganhará com o “resto ” Também Não invista num 401k porque não pode prever quanto ganhará Eles estão certos de que não saberá exactamente quanto terá devido à bolsa de valores, mas isso não significa que a bolsa de valores seja um mau lugar para colocar o seu dinheiro.
Investir num 401k é arriscado devido às duras regras de retirada de 401k Sim, os 401k têm regras de retirada (não podem tipicamente começar antes de 59,5, devem começar por 70,5) mas essas regras não prejudicam de forma alguma o meu estilo de investimento.
As apólices de seguro de vida a maior parte do prazo não pagam Estão novamente correctas, mas as suas conclusões estão erradas. Sim, a maioria das pessoas não morre enquanto se tem uma apólice de seguro de vida a termo, razão pela qual o seguro de vida a termo é relativamente barato. Mas não estão a argumentar que não precisa de seguro, apenas que precisa do seu seguro que é “melhor”
Precisa do crescimento garantido que oferecem* O gráfico utilizado para ilustrar o seu crescimento garantido inclui dividendos não garantidos. Eles investem $10.000 por ano durante 36 anos e acabam por receber $1.000.000. Isso é um retorno de 5%! Utilizo 10% para a minha estimativa do desempenho da bolsa de valores, mas digamos que é apenas 8%. Os mesmos $10.000 por ano resultam em mais de $2 Milhões de dólares. Utilizando 10,5% (rendimento médio do S&P 500 ao longo da sua vida), o resultado é um espantoso $3,7 MILHÕES de dólares. Portanto, se estou a olhar para 3,7 milhões de dólares versus 1 milhão de dólares, _ custa-me 2,7 milhões de dólares para me dar a mesma cobertura que a minha apólice de seguro de vida a prazo._ É uma apólice de seguro de vida a prazo dispendioso.
O meu favorito pessoal: ** Seguindo obsequiosamente o conselho de Wall Street e de “gurus” financeiros como Dave Ramsey e Suze Orman levaram-no onde está. Está satisfeito com o estado das suas finanças? Ainda acredita no seu conto de fadas, “Buy Term (insurance) and Invest the Difference”?** Sim, acredito que esse conto de fadas e estou a prosperar muito bem, obrigado. :)
Embora eu não pense que isto seja um esquema, é escandalosamente caro e não é uma boa escolha financeira.
Curiosamente, comecei hoje também a investigar a estratégia “Banco em Si” (mesmo antes de me ter deparado com esta questão!). Tinha ouvido um anúncio na rádio no outro dia, e chamou-me a atenção porque afirmavam que a estratégia não é propensa a flutuações de mercado como a bolsa de valores. Parecia no seu anúncio na rádio que o seu mercado alvo eram pessoas que tinham perdido muito dinheiro nos seus 401k’s.
Por isso, comecei a fazer a minha própria investigação.
Parece-me que o website bankonyourself.com dá uma visão muito superficial da estratégia sem nunca chegar verdadeiramente à sua essência. Comecei a ter algumas dúvidas no momento em que percebi que tinha lido um pedaço decente do seu website e mesmo assim ainda não tinha uma ideia clara do mecanismo por detrás de tudo isto. Fico desconfiado sempre que tenho de me comprometer com algo antes de poder ter uma compreensão completa de como funciona. É sombrio e tresanda a alguém que está a tentar encurralá-lo para que possa bater-lhe com o seu argumento de venda até que chore “Misericórdia!” e concorde com os seus termos apenas para parar a dor (o que suspeito ser o que acontece quando enviam um agente para falar consigo). Havia outras bandeiras vermelhas que se destacavam para mim, mas não me apetece entrar nelas.
De qualquer forma, através do uso do google consegui encontrar um tópico noutro fórum que era uma verdadeira riqueza de conhecimentos no que diz respeito ao mecanismo de “Bank on Yourself”, como funciona.
Aqui está o link: Banco em Si/Banco Infinito…
Há bastantes utilizadores no tópico que têm excelentes conhecimentos sobre como tudo funciona. Depois de ler uma grande parte do tópico, apercebi-me de que esta estratégia não é para mim. No entanto, parece ser uma escolha potencial para certas pessoas, dependendo da sua situação.
Não li o livro e não tenho qualquer intenção de o ler.
Este parece definitivamente um plano de poupança forçada com “Whole Life Insurance” como tema - o que é bastante mau para alguém que é capaz de cuidar das suas finanças.
Seria bom para alguém que não é muito bom com as suas finanças e quer ser forçado a fazer poupanças, mas depois, mesmo para essas pessoas, só ajudaria um pouco; há cláusulas suficientes que tornariam as coisas mais más para ele. ou seja, pode-se optar por fazer um empréstimo, pagar apenas juros, etc.
Nenhum livro o vai ajudar a construir um hábito de poupança. É preciso perceber e gastar o essencial (significa não comprar ou fazer toneladas de coisas) e arrumar um pouco para um dia de chuva. Depois disto, vem investir sabiamente.