O que acontece ao meu histórico de crédito se eu pagar antes de a conta do meu cartão de crédito ser gerada?

Não, não afectará a sua pontuação até o seu extracto ser afixado. Pagar a sua conta antes do seu extracto ser afixado é na verdade uma boa forma de manter a sua utilização de crédito baixa. Se está preocupado com a elevada utilização do crédito que afecta negativamente a sua pontuação de crédito, considere pagar a sua conta várias vezes por mês para assegurar que, quando o seu extracto mensal final for afixado, a sua utilização ainda seja baixa. Quando o meu limite de crédito era muito baixo enquanto estava na faculdade, eu fazia isto quase todos os meses, e já vi outros sites recomendarem esta prática também.

De creditkarma.com :

A forma mais fácil [para baixar a utilização do crédito] é fazer pagamentos com cartão de crédito mais de uma vez por mês para que o seu saldo nunca fique demasiado alto.

& e creditcards.com :

Considere fazer pagamentos a credores mais de uma vez por mês. Caso contrário, se colocar uma grande despesa – como um novo aparelho – num cartão de crédito, mesmo que planeie pagá-la, a sua pontuação FICO pode ter um êxito. A razão é que a pontuação de crédito é calculada como um instantâneo no tempo, por isso, se isso acontecer logo após ter cobrado uma nova máquina de lavar $700, a sua taxa de utilização parecerá preocupantemente elevada.

Lembre-se, no entanto, que é melhor ter algum saldo no seu cartão quando o seu extracto é afixado (assumindo que o paga na totalidade todos os meses), porque como o gráfico mostra, 0% de utilização é tão mau como a utilização > 31-40%:

Lembre-se também que a utilização do crédito afecta a sua pontuação de crédito em tempo real , por isso, se tiver uma utilização elevada num mês mas uma utilização inferior no mês seguinte, o acerto na sua pontuação desaparecerá assim que um extracto com baixa utilização for afixado.

Não. É o total na declaração da factura que é relatado, não o valor diário. Pague antes de a conta ser cortada e está bem. Esta é uma grande estratégia para aqueles que acham que a sua linha é demasiado baixa.

Actualização - quando respondi a isto, era verdade, e praticamente ficou sem contestação. Há alguns meses atrás, um cartão que eu utilizo mudou de banco. E a minha pontuação baixou. Tinha o hábito de pagar a maior parte do meu saldo na totalidade no dia de, ou um dia antes da declaração ser cortada. Vi que o saldo reportado neste cartão era a partir do último dia do mês, não o montante facturado. Comecei a pagar o saldo total do cartão no dia 30/31 e a pontuação voltou ao normal. Esta foi a primeira vez que vi isto, e nenhum outro membro aqui partilhou a mesma experiência, ainda.

Pagar semanalmente para poder ter espaço de manobra sob o seu limite de crédito é uma forma de lidar com limites de crédito baixos. Fazê-lo para aumentar a sua pontuação de crédito quando não tem necessidade imediata de um empréstimo é desperdiçar energia.

Alguns meses antes de comprar um carro ou uma casa, pode começar a preocupar-se com a sua taxa de utilização. Quando solicitar o empréstimo, eles puxarão o seu ficheiro de crédito, e isso irá bloquear as suas taxas de utilização. Depois certifique-se de que paga o saldo rapidamente, e se precisar de fazer uma grande compra, pague a conta antes do encerramento da conta do mês.

Tenha em mente que se pagar o saldo todos os meses, a maior taxa de utilização ocorrerá no dia em que o pagamento é devido. Isto porque não só tem todas as compras da conta anterior, mas todas as compras que fez desde que a conta foi encerrada. Por exemplo, se tiver um limite de crédito de 10K e gastar 2K por mês no cartão de crédito, no dia em que o pagamento é devido não é invulgar ver o total devido ser superior a 3K. Se puxassem o seu ficheiro nesse dia, a sua taxa de utilização pareceria ser superior a 30%.

Desde alterações recentes à pontuação de crédito (Julho 2017) pode não ser necessário fazê-lo, uma vez que é dada mais ênfase a ter um histórico de pagamentos atempado e é dada menos ênfase a ter um baixo rácio de utilização de crédito.

A utilização do que é conhecido como dados de tendência é a maior mudança. A frase significa que as pontuações de crédito terão em conta a trajectória das dívidas de um mutuário numa base mês a mês.

& De facto, ter um baixo rácio de utilização de crédito pode mesmo afectá-lo negativamente (se o valor da sua linha de crédito disponível for elevado):

… VantageScore irá agora marcar negativamente um mutuário por ter limites de cartão de crédito excessivamente grandes, sobre a teoria de que a pessoa poderia ter uma elevada dívida de cartão de crédito rapidamente. Aqueles que têm notas de crédito mais altas podem ser os mais prejudicados, uma vez que é mais provável que tenham múltiplos cartões abertos. Mas aqueles que gostam de jogar o jogo de pontos do programa de recompensas de cartão de crédito também podem ser afectados. fonte

Pagar na totalidade antes da declaração ser afixada não parece uma boa ideia. Sinto que se deve manter uma pequena quantia a ser afixada como saldo do extracto e pagá-la na totalidade em cada mês. Se guardar os seus extractos como sempre 0 dará aos credores a impressão de que tem cartões e não os utiliza, pelo que eles não podem realmente avaliar a forma como preenche a sua dívida, se é capaz de gerir bem a sua dívida, etc. Guardo sempre \i<100 dólares em cada cartão de crédito em que tenho de ser afixado um extracto de saldo. Tenho uma linha de crédito de 100 mil dólares em 3 cartões. Assim, se eu levar um bilhete de avião para o SE Asia custa 3000$ para a minha família, pago 2900,00 por dia antes do extracto gerar e guardo 100 para o extracto ser afixado. pago 100 no dia seguinte ou como débito automático. Desta forma, tem alguma utilização + cartão de crédito inferior pendente em qualquer altura, fazendo com que a sua utilização seja correcta em dígitos únicos.