Primeiro, se vive numa área urbana razoavelmente povoada, e se está nos Estados Unidos, não vejo porque escolheria bancar com Chase, B de A, ou outro grande banco comercial. Penso que ficaria muito melhor servido por uma banca numa união de crédito razoavelmente grande.
Existem muitas diferenças entre bancos e cooperativas de crédito, mas em resumo, as cooperativas de crédito são propriedade dos membros , e operam principalmente para proporcionar benefícios aos seus membros, enquanto um banco é propriedade dos accionistas, e opera principalmente para obter lucros para os accionistas (e não para beneficiar os clientes). A indústria bancária odeia absolutamente as uniões de crédito, por isso, se alguma vez foi bem sucedido com esta taxa e essa taxa pelo seu banco, tenho de perguntar porque é que continua a fazer operações bancárias com uma empresa que o irrita e/ou tenta activamente lixá-lo do seu dinheiro?
Vivo na Califórnia, e deposito nas cooperativas de crédito quase exclusivamente desde que comecei a trabalhar há quase 30 anos. Sempre que me afastei e comecei a bancar num banco com fins lucrativos, arrependi-me.
Por exemplo, há alguns anos, abri uma conta corrente num banco agora extinto (WaMu) apenas para uso online: eBay e assim por diante. Era uma conta corrente gratuita. Quando Chase comprou WaMu, a conta tornou-se uma conta Chase, e parecia que cada outro extracto trazia novas taxas, novas restrições, e assim por diante. Finalmente fechei-a quando eles impuseram uma taxa estúpida por não terem um saldo suficiente. Descobri ao entrar no seu website e ver um saldo de zero dólares; eles tinham imposto a taxa alguns extractos de volta, e eu tinha perdido a conta, por isso continuaram a debitar a minha conta até que ela estivesse vazia.
Neste momento, faço cerca de 90% das minhas operações bancárias numa cooperativa de crédito bastante grande. Tenho uma hipoteca com um grande banco, mas isso estava fora do meu alcance, uma vez que o credor/originador vendeu a hipoteca e eu não tinha qualquer palavra a dizer sobre o assunto. A minha cooperativa de crédito tem um website altamente funcional, permite-me descarregar a actividade da minha conta para Quicken, e até tem aplicações móveis que me permitem depositar um cheque tirando uma fotografia do mesmo, ou verificar a actividade da minha conta, etc.
Eles (a minha cooperativa de crédito) fazem parte de uma rede de outras cooperativas de crédito, por isso, enquanto eu estiver a utilizar uma ATM da rede, nunca pago uma taxa.
Em suma, não vejo qualquer razão para ir com um banco.
Em relação aos cheques, passo um pequeno número de cheques por ano, mas recentemente precisei de os reordenar. A minha cooperativa de crédito refere-se directamente a Harland-Clarke, um jogador da liga principal no ramo da impressão de cheques. Quatro caixas de cheques de segurança custava cerca de $130 mais portes, o que não é pouco dinheiro. No entanto, consegui encomendar os mesmos cheques através da Costco por menos de metade desse montante. Costco remete os membros para um serviço de impressão de cheques , que é uma frente/subsidiária de Harland-Clarke, e utilizando um código promocional, mais o desconto dado pela minha adesão à Costco, recebi quatro caixas de cheques de segurança enviadas por menos de $54.
O meu conselho seria de dar uma vista de olhos. Se for membro da Costco, utilize o seu serviço de impressão de cheques . Wal*mart oferece um serviço semelhante a qualquer pessoa , tal como o Sam’s Club , e pode pesquisar à sua volta para encontrar outros serviços semelhantes.
Resumindo, se encomendar os seus cheques através do seu banco ou união de crédito, é provável que pague a totalidade da venda a retalho. Faça compras por aí, e poupe um pouco.
Não abro uma nova conta numa cooperativa de crédito há algum tempo, mas não ficaria surpreendido se uma cooperativa de crédito oferecesse uma caixa de cheques grátis quando abre uma nova conta com eles.