Como posso evitar taxas de transferência internacional de moeda ou taxas de transferência de moeda?

Enfrentei algo semelhante por razões de viagem ou de trabalho, e como para mim preferi a transferência bancária em vez de levantamentos com cartão de crédito porque o meu banco tem taxas enormes.

Os meus pensamentos até agora são:

• a taxa pode variar muito para cartão de crédito. Quanto a mim, posso esperar taxas de 5% sobre levantamentos no estrangeiro. Mas considerei mudar de banco e penso que um cartão Gold (ou premium) também poderia ser uma boa ideia. A ideia é pagar uma grande assinatura (cerca de 100 euros), mas não tenho qualquer taxa. O total das taxas de levantamento poderia facilmente (se ficar muito tempo no estrangeiro) atingir este montante. Há também bancos como o HSBC que oferecem taxas baixas sobre levantamentos no estrangeiro, pode perguntar-lhes. O problema é que não se pode realmente levantar montantes enormes para baixar a taxa (uma vez que se transporta este dinheiro na rua).

• para transferências bancárias a taxa total é normalmente de $50 ou mais (eu tinha uma taxa de banco distante, uma taxa de troco e uma taxa no meu banco de origem). Mas o montante é ilimitado (ou suficientemente elevado para ser de pouca importância) e eu precisava de o fazer uma vez por ano ou assim. Portanto, acho que pode ser interessante se tiver poupanças suficientes para transferir dinheiro apenas de dois em dois meses, mais ou menos.

• Penso que a Western Union também está envolvida neste negócio lucrativo. Nunca o utilizei porque as taxas são bastante elevadas, mas talvez seja útil para montantes não demasiado elevados frequentemente transferidos.

Na verdade, já considerou um empréstimo? É uma ideia muito aleatória, mas talvez possa usar um empréstimo como uma troca e depois transferir dinheiro quando tiver o suficiente para o reembolsar todo.

Mas a questão é muito interessante, penso que o negócio é bastante grande devido à globalização. É caro porque algumas pessoas podem fazer muito dinheiro com ele.

Várias possibilidades me vêm à mente:

1. Vários corretores de câmbio online (tais como xe.com e HiFx ) oferecem taxas de câmbio muito boas e nenhuma taxa de transferência bancária (para além do que o seu próprio banco lhe possa cobrar).

2. Obtenha contas francesas e americanas nos bancos que fazem parte da Global ATM alliance : BNP Paribas em França e Bank of America nos EUA. Isto irá eliminar a taxa de ATM.

3. Obter uma conta num banco que tenha sucursais em ambos os países. Usei o HSBC para este fim.

Uma maneira é transferir grandes quantidades por transferência bancária. Se transferir $5.000 de uma só vez, essa taxa de $50 funciona a 1%, o mesmo que os $5 num levantamento em ATM de $500 (e as taxas de ATM, escondidas e explícitas, tendem a ser superiores a $5).

A desvantagem é o risco da taxa de câmbio (a tomada de mais dinheiro de uma só vez expõe-o à taxa desse dia, bom ou mau, em comparação com a tomada em vários bocados). Se for americano, também tem de reportar grandes transferências e saldos estrangeiros sobre os seus impostos.

Fazer compras para um bom banco doméstico (com baixas taxas de transferência e ATM estrangeiras), é bastante importante.

Fiz algumas pesquisas empíricas, comparando as taxas de câmbio para transferências bancárias versus as taxas de câmbio para levantamentos em ATM.

Com o meu banco, as transferências bancárias normalmente retiram uma margem de 4% da taxa de câmbio. Os levantamentos em caixas multibanco parecem retirar pouco mais de 2%. E os levantamentos em ATM não têm uma taxa de transferência bancária, desde que eu esteja a levantar de uma agência do mesmo banco (no estrangeiro). O único problema com os levantamentos em ATM é o limite diário. Tanto quanto posso ver, a resposta do Tor acima tem-no completamente ao contrário, pelo menos com o meu banco, os levantamentos em ATM têm um valor muito melhor.

Faça você mesmo a pesquisa…ligue ao banco de onde vai fazer a transferência e descubra qual é a sua taxa de câmbio actual. Compare-a com a taxa à vista actual (por exemplo XE.com) para determinar qual o valor de um corte que o banco está a tomar. Depois, se puder, retire algum dinheiro do local estrangeiro com o seu cartão multibanco e veja quanto da moeda original é deduzido da sua conta. Desta forma, poderá descobrir empiricamente por si próprio a melhor taxa.

O meu método preferido para o fazer é obter um cheque bancário dos EUA em euros e depois pagá-lo no banco francês (os meus países são o Canadá e o Reino Unido, mas o princípio é o mesmo). O custo do cheque bancário é de cerca de 8 dólares, portanto muito pouco mais do que o método ATM. Se utilizar montantes maiores, pode ser menos oneroso.

A desvantagem é que um cheque bancário demora cerca de uma semana a escrever e alguns dias a liquidar. Por isso, teria de planear com antecedência. Eu guardaria dinheiro suficiente na conta francesa para uma visita, e enchê-la-ia com um novo cheque bancário a cada visita ou duas.

Verifique a aliança global de ATMs são bancos que utilizam benefícios recíprocos uns sobre os outros em outros países sem taxas. Por exemplo, no Banco da América dos EUA e em França, é o BNP Paribas. Ambos são bancos desta aliança.

Utilizo esta opção entre os Estados Unidos e as Caraíbas os meus bancos de eleição são o Bank of America nos EUA e nas Caraíbas utilizo o Scotia Bank e como tenho contas em ambos os fins-de-semana posso utilizar ambos os cartões ATM em qualquer um destes dois bancos sem qualquer taxa de processamento!!!!

Deverá verificar a aliança global de ATMs para ver se é uma opção que possa utilizar.

Penso que a única resposta é que a resposta depende dos dois países envolvidos e das práticas dos seus bancos.

Para encontrar essa resposta, é necessário perguntar a outros expatriados do seu país que vivem em França e perguntar-lhes pela sua experiência. Note-se que a maioria dos expatriados não sabe que taxas estão a pagar.

Por exemplo, nas Filipinas, a taxa mais baixa cobrada ainda envolve esperar 30 dias para obter o seu dinheiro. Especificamente, abri uma conta poupança em dólares americanos com o mínimo de 500 dólares americanos exigido (outras regras estão envolvidas na abertura de uma conta bancária), depositei um cheque pessoal levantado na minha conta bancária nos EUA (sem taxas), e esperei 30 dias de calendário para levantar notas em dólares americanos. O banco das Filipinas não tinha uma agência nos EUA, mas tinha acordos financeiros com bancos americanos. Depois de receber dólares americanos na minha mão, fui a uma loja de câmbio próxima (que normalmente oferecia uma taxa diária melhor do que um banco, mas uma taxa entre as taxas de compra e venda dos bancos) e troquei os dólares por pesos. Note-se que há anos atrás, os bancos não davam notas de USD, quando os dólares eram escassos nas Filipinas.

Contudo, este processo não funciona na Tailândia, devido às regras bancárias contra os particulares que abrem uma conta em USD, com excepções. E ainda há taxas envolvidas.

Março 2017

Não vi esta resposta, e não conheço a legalidade da mesma, pois poderia levantar bandeiras vermelhas quanto ao branqueamento de capitais, mas a única forma de contornar os spreads e taxas de câmbio é entrar em transacções com um conhecido privado que tenha Euros e precise de Dólares.

O problema aqui é que está a assumir o risco de liquidação no sentido de ter de confiar que eles depositarão os euros na sua conta francesa quando depositar dólares na sua conta americana. Se resolver isto com um familiar ou amigo muito chegado, então o risco deve ser mínimo, contudo um conhecido mais casual pode ser mais apto a afastar-se da transacção e desaparecer com os seus Euros e os seus Dólares.

Realmente a única outra opção seria ser compensada por serviços prestados em Euros, mas isso teria implicações fiscais e os honorários de um advogado fiscal internacional provavelmente ultrapassariam quaisquer poupanças de spreads Forex e taxas não pagas.

Dependendo do seu nível de rendimentos/poupanças e para quem trabalha (se trabalhar para uma grande empresa, pode dispensar os requisitos), pode qualificar-se para uma conta HSBC Premier, que lhe pode permitir abrir contas em diferentes países e transferir dinheiro entre eles sem qualquer taxa.

Também pode obter uma conta Premier sem preencher os requisitos se estiver disposto a pagar uma taxa mensal, mas duvido que valha a pena a longo prazo pelo que necessita (vale a pena fazer as contas se viajar frequentemente).

NOTA: Pode haver ofertas semelhantes de outros bancos, mas esta é apenas a única de que tenho conhecimento.