Devo fechar o meu cartão de crédito BestBuy? Irá afectar a minha pontuação de crédito e a minha história?

Não há mal nenhum em manter o cartão aberto, desde que não haja taxas anuais anexadas ao cartão e tenha a disciplina de não o utilizar (por razões que explicarei dentro de momentos). Dito isto, os efeitos de fechar o cartão não são tão drásticos como o Chade aludiu a ambos. Vou tentar oferecer alguns esclarecimentos sólidos.

Para começar, os “cartões de retalho” (cartões de loja) geralmente não são tão bem considerados pelo sistema de pontuação FICO, pois prefere os cartões de crédito aos cartões de retalho. Este tipo de crédito que tem representa apenas 10% da sua pontuação, por isso não é uma parte significativa (e melhorará isto ao fazer a transição para um cartão de crédito se já não o tiver feito).

O único impacto imediato que pode ter como resultado do encerramento deste cartão é numa área chamada utilization, que representa 30%* da sua pontuação. A questão importante torna-se: Quanto do seu crédito total está envolvido neste limite de $4K? Além disso, quanto de um saldo é que normalmente transporta nos seus outros cartões em proporção a este limite total agregado? O modelo de pontuação FICO prefere que mantenha a sua pontuação utilization abaixo de 10%. Se a sua utilização ainda for inferior a 10% após o encerramento desta conta, o seu relatório não terá qualquer impacto no prazo imediato.

A conta continuará a reportar informação positiva no seu relatório durante 10 anos, ajudando a categoria 35%* do histórico de pagamentos, e ajudará a sua Idade Média das Contas, que é 15%* da sua pontuação, durante todo o período. Se abrir um novo cartão por volta da mesma altura para substituir este cartão, este envelhecerá enquanto o cartão envelhece, causando um impacto líquido neutro no seu relatório.

Portanto, basicamente, a resposta à sua pergunta é “depende”. Se o seu número de utilização não disparar, o seu relatório não será afectado negativamente e deverá encerrar a conta sem pensar duas vezes. Se a sua utilização for gravemente afectada, recomendar-lhe-ia que abrisse uma nova conta numa cooperativa de crédito, como sugerido pelo MrCrister, ou que solicitasse um aumento da linha de crédito numa conta já existente que pretende manter.

Recomendo-lhe que leia a informação de Fair Issac relativa ao sistema de pontuação FICO que a maioria dos emprestadores utiliza. Há muitos equívocos sobre o impacto da sua pontuação.

pontuação para referência:

O Chade tem uma resposta muito razoável, mas a minha opinião é diferente. A resposta técnica que ele deu é boa para mim. Contesto o valor de um cartão de loja no seu relatório de crédito, seja ele qual for, mas penso que varia de cartão para cartão).

Livre-se desse cartão! Embora possamos calcular os números e preocupar-nos com a sua pontuação de crédito, o facto de ter dito que o obriga a gastar mais do que o que gastaria de outra forma significa que precisa de se livrar desse cartão.

Tente obter uma união de crédito para lhe dar um cartão de crédito real, mas mesmo que isso não se concretize, despeje esse cartão e remova o ponto fraco.

(A propósito, falo de uma perspectiva simpática. Já fiz coisas semelhantes no passado e adoro visitar locais como a Best Buy e fazer compras só para o ter. Falou nisso, o que me faz presumir que de vez em quando tem alguns remorsos de compradores. Livrem-se do problema).