Em primeiro lugar, recomendo o livro * Get a Financial Life . As noções básicas de finanças pessoais e gestão de dinheiro são bastante simples, e este livro faz um óptimo trabalho com ele. É de leitura muito ligeira, e está realmente vocacionado para o jovem que inicia a sua carreira. Não é o livro mais actual (pré-bom imobiliário), mas as recomendações do livro ainda são válidas. ( *actualização 8/28/2012: Saiu uma nova edição do livro.)

Agora, com isso fora do caminho, há realmente dois tipos de “investimento” a pensar:

1. reforma (401k, IRA, SIMPLES, etc.)
2. Não-Reforma (Conta de Corretagem, investir em acções individuais, day trading, etc)

Para a maioria dos indivíduos, o melhor é cuidar primeiro do #1. A maioria das pessoas não deve sequer pensar em #2 até ter financiado totalmente as suas contas de reforma, estabelecido um fundo de emergência, e ter a sua dívida sob controlo.

Existem muitos incentivos financeiros para investimento na reforma, tanto do seu empregador, como do governo. Mais uma razão para cuidar de #1 antes de #2!

O seu empregador provavelmente oferece algum tipo de 401k (ou equivalente, como um 403b) com uma correspondência fornecida pela empresa. Este é um potencial retorno do seu investimento de 100% após o período de aquisição de direitos. Nenhum investimento que faça por conta própria será igual a este. Adicionalmente, existem vantagens fiscais em contribuir para o 401k. (O dinheiro que contribui não conta como rendimento tributável.)

A melhor forma de começar a investir é conhecer o plano de reforma do seu empregador, e contribuir o suficiente para utilizar plenamente a correspondência do empregador.

Além disso, existem também contas de reforma individuais (IRAs) que pode abrir para contribuir com dinheiro por conta própria. Deve abrir uma destas e começar a contribuir, mas só depois de ter utilizado plenamente a entidade patronal correspondente ao 401k. O IRA não lhe dará o ROI a 100% que o 401k lhe dará.

Tenha em mente que os investimentos de reforma são praticamente “murados” da sua vida financeira quotidiana. O dinheiro que vai para uma conta de reforma geralmente não pode ser tocado até à idade da reforma, a menos que queira pagar muitos impostos e penalidades. Geralmente não quer depositar o dinheiro para o adiantamento da sua casa numa conta de reforma.

** Uma outra coisa a notar:** O seu 401K e o seu IRA é uma conta em que deposita dinheiro. Só porque o dinheiro está na conta, não significa necessariamente que esteja investido. Coloca-se o dinheiro nesta conta, e depois utiliza-se este dinheiro para investimentos. A forma como se investe o dinheiro da reforma é um tópico para si próprio. Aqui está um bom ponto de partida. Se quiser fazer perguntas sobre carteiras de aposentação, vale provavelmente a pena colocar uma nova pergunta.

Primeiro gostaria de fazer eco do myron-semack resposta . Comece por maximizar as suas contribuições 401K e IRA. Não são muitas as pessoas que acabam de iniciar a sua carreira têm o luxo de fazer muito mais fora disso. Aqui estão algumas dicas adicionais que aprendi quando estava apenas a começar:

• Quando estava a começar a investir, li o livro de Benjamin Graham “The Intelligent Investor” (O Investidor Inteligente). Um dos primeiros pontos que ele faz no livro é que existe uma diferença mutuamente exclusiva entre investidores e especuladores. Resista à tentação de se tornar um especulador._ Os investidores colocam o seu dinheiro em títulos financeiros sólidos com bom potencial de ganhos a longo prazo. Especuladores compram e vendem os seus títulos financeiros com vista a oscilações de desempenho a curto prazo (quer em todo o mercado ou em empresas ou indústrias individuais). Os investidores ganham dinheiro com as empresas em que investem e com os lucros dos seus bens e serviços. Os especuladores ganham mais dinheiro uns com os outros… o que é um jogo de soma zero.
  
• Comece por investir num fundo mútuo diversificado ou num fundo de índice. É melhor começar por diversificar (dinheiro espalhado por diferentes instrumentos, indústrias e empresas de diferentes dimensões) do que tentar construir a sua própria carteira diversificada a partir do zero.
  
• Não comece a comprar acções individuais até que consiga ler e compreender uma declaração financeira dessa empresa. Deve realmente compreender o modelo de negócio e as perspectivas dessa empresa antes de se comprometer a tornar-se parte proprietária dessa empresa.
  
• Não se sinta tentado a comprar ou vender uma acção apenas com base numa recente subida ou descida do preço dessa acção. Deixem que os especuladores se batam uns aos outros tentando capitalizar em movimentos de preço a curto prazo.
• Se estiver a comprar uma acção ou outro título, deve ser com o objectivo de manter esse título a longo prazo.
  
• Uma vez que compra uma acção, não olhe para o preço dessa acção… em vez disso, siga a empresa e faça um julgamento por si próprio se essa empresa está a ir na direcção certa.
  
• É quase impossível “vencer o mercado” de forma consistente. Isso significaria que, como indivíduo, sabe mais do que o conjunto do mercado colectivo. Trate qualquer conselho que afirma permitir-lhe bater o mercado com um olhar de desconfiança. Na mesma linha, começar com um fundo baseado em índices (um fundo que segue de perto um índice como o NASDAQ ou S+P 500) é uma óptima maneira de começar e garantir que os seus retornos não irão atrasar o mercado (significativamente) a longo prazo.
  
• Aprenda o poder da “média de custos” - que é investir o mesmo montante de forma consistente todos os meses/trimestres, independentemente do desempenho actual do mercado. Isto tem o efeito de comprar mais acções quando o mercado está em baixa, sem precisar de prever quando o “fundo” está e potencialmente “faltando o mercado”.
  
• Invista o seu dinheiro em diferentes instrumentos, dependendo do horizonte temporal para o seu objectivo de poupança. Para objectivos de poupança mais iminentes (por exemplo, para um carro, barco, ou pagamento de uma casa), invista em instrumentos mais seguros e garantidos, como obrigações e CDs (certificados de depósito). Para objectivos de longo prazo (aposentadoria), obtenha um pouco mais de risco (acções, fundos mútuos, ETFs (fundos de troca)).

Em primeiro lugar, parabéns por pensar mesmo em investir enquanto se é jovem! Antes de começar a investir, sugiro que pague o seu saldo cc, se tiver algum. A lógica é simples: se investir e fazer dizer 8% no mercado mas continuar a pagar 14% do seu saldo de cc, não está realmente a poupar.

Tenha um bom fundo de emergência que seja líquido (banco de poupança de alto rendimento como uma cooperativa de crédito. Posso recomendar Alliant).

Comece pequeno com o investimento. Eduque-se nos mercados antes de entrar. A ignorância pode ser cara.

Saiba mais sobre o IRA (abrir um IRA e investir nos mercados tem (boas) implicações fiscais. Não o fiz quando era jovem e lamento-o agora)

Aprenda o que é “lavar as vendas” e “colher as perdas fiscais” antes de colocar dinheiro no mercado.

Não comece por investir em acções individuais. Saiba mais sobre indexação.

O que vos dei são indicações. Google (ficha sem vergonha: pode ler o meu blogue, onde toco na maioria destes tópicos) para os termos que mencionei. Isso vai orientá-lo na direcção certa.

Boa sorte e mantenha-se próspero!

Não 100% relacionado, mas a coisa #1 que precisa de evitar é a DÍVIDA DE CARTÃO DE CRÉDITO.

Confie em mim neste aqui. Tenho 31 anos, e finalmente saí da dívida do cartão de crédito há cerca de oito meses.

Durante quase todos os meus 20 anos, contraí uma dívida de cartão de crédito e poupei zero. Zero investido.

Custa-me a perceber que basicamente desperdicei dez anos de possíveis juros, e em vez disso comprei muitas coisas parvas e paguei 25% de juros sobre elas.

Então sim, ponha dinheiro no seu 401k e um IRA. Maximize-os.

Warren Buffett respondeu muito bem a esta pergunta na reunião anual de 2009 da Berkshire Hathaway. Ele disse que era importante ler tudo o que se pudesse sobre investimento. O que descobrirá é que terá uma série de ideias concorrentes na sua cabeça. Terá de pensar bem nelas e encontrar a melhor forma de as resolver que lhe sirva.

Aprenderá sobretudo a investir através de bons exemplos. Há menos bons exemplos lá fora do que pensa, dado o número de livros que existem e quantas pessoas são pagas para dar conselhos nesta área. Se quiser ver como os investidores profissionais pensam realmente sobre investimentos específicos, mais de mil exemplos de investimento podem ser encontrados em www.valueinvestorsclub.com, basta fazer login como convidado. O site é gerido por Joel Greenblatt (também beneficiaria da leitura dos seus livros), e dar-lhe-á uma noção do trabalho que os investidores colocam na sua pesquisa.

Boa sorte.

Sugiro pessoalmente a posse de fundos mútuos ou ETF’s numa conta protegida por impostos, como um 401k ou um IRA, especialmente opções Roth, se disponíveis. Isto permite-lhe participar na bolsa de valores ao mesmo tempo que assegura uma carteira diversificada, e o dinheiro é gerido por um perito. As contas protegidas por impostos (ou livres de impostos no caso das contas Roth) aumentam as suas poupanças, e simplificam a sua vida, uma vez que não precisa de se preocupar com impostos sobre os rendimentos dentro dessas contas, desde que deixe o dinheiro dentro.

Para um grande guia para principiantes ver Clark’s Investment Guide (Easy).

O mais importante é começar. Não perca meses e anos a tentar descobrir a estratégia “óptima” ou a tentar ler todos os melhores livros antes de começar. Escolha uma escolha sólida e simples, como investir na sua empresa patrocinada 401(k), e faça-o hoje.

Este I Will Teach You To Be Rich post on barriers tem uma boa visão sobre isto.

Esta é uma questão difícil, porque é algo muito específico à sua situação e finanças.

Comecei pessoalmente em tenra idade (17), com 1.000 dólares em Scottrade .

Tentei os “jogos da bolsa” no início, mas em retrospectiva nada fizeram por mim e acabaram por ser uma perda de tempo.

Comecei realmente quando abri a minha conta de corretagem, por isso o primeiro passo seria escolher o vosso corretor de descontos. Por exemplo, Scottrade , Ameritrade (o meu corretor actual), E-Trade , Charles Schwab , etc. Não se preocupe em investigá-los demasiado, pois todos eles oferecem aquilo de que precisa para começar. Pode sempre trocar mais tarde (mas isto pode ser um pouco incómodo).

Para mim, assim que abri a minha conta de corretagem, fiquei muito mais motivado para encontrar uma acção em que investir.

Portanto, o passo seguinte e o mais importante é a pesquisa! Há muitos bons recursos na Internet (também pode haver alguns bastante maus).

Aqui estão alguns que achei úteis Investopedia - Eles oferecem muitas explicações e definições úteis e fáceis de entender. Encontrei-me a visitar muito este site. CNBC - Essa foi a minha escolha para notícias de negócios. Achei-as as mais observáveis, ao mesmo tempo que eram muito informativas. (http://en.wikipedia.org/wiki/Fox_Business_Network), parece ser mais político e apenas irritante de observar. Bloomberg News era apenas ZzzzZzzzzz (aborrecido).

na CNBC, Jim Cramer foi um recurso bastante útil. O seu programa Mad Money && é divertido e ensina-lhe realmente a pensar como um investidor. No entanto, não recomendo a compra das acções que ele recomenda, especialmente no dia seguinte depois de ele falar sobre elas. Em vez disso, preste realmente atenção às razões que ele dá para a sua recomendação. Ensinar-lhe-á a pensar mais como um investidor e dar-lhe-á exemplos do que deve procurar quando faz pesquisa.

Também pode utilizar muitas organizações de notícias online como MarketWatch , The Motley Fool , Yahoo Finance (tem alguns recursos bastante bons), e TheStreet . Ler artigos editoriais (opiniões) com um grão de sal, mas mais uma vez em cada editorial explicam porque pensam da forma como pensam.

Se o seu empregador oferecer uma correspondência 401(k), tire definitivamente partido da mesma. É dinheiro grátis, por isso aproveite-o!

Comecei a minha carreira há mais de 10 anos e trabalho no sector financeiro. Como jovem de uma família de classe trabalhadora sem tios ricos, eu daria prioridade aos meus investimentos desta forma:

1. conseguir a partida completa de 401k no seu trabalho.
2. Financiar totalmente as suas poupanças de emergência (um total de 6 meses de despesas). Conto pessoalmente até $5.000 dos meus fundos HSA para este montante, uma vez que pode pagar a continuação dos pagamentos do seguro COBRA com a sua HSA. A parte em dinheiro precisa de ser líquida e disponível em tempo de crise. As suas opções para onde colocar este dinheiro são as seguintes (por ordem de crescente complexidade financeira):
3. conta corrente
4. conta poupança
5. mercado monetário
6. obrigações I (do treasurydirect.gov. Não confundir com TIPS, que têm riscos mais elevados) & 3. Pagar todas as dívidas com juros altos, começando com os juros mais altos. Uma boa regra geral é pagar tudo com uma taxa de juros sobre a taxa prevalecente numa hipoteca de taxa fixa a 30 anos.
7. Pagar o PMI se tiver uma hipoteca.
8. Roth IRA (opcional, complicado). Os fundos de data alvo são ideais.
9. Contribuições adicionais de 401k.
10. Contribuições do Roth IRA de Backdoor. O seu empregador deve apoiar uma “contribuição após impostos”, a não confundir com uma contribuição Roth. Também precisam de permitir capotamentos de 401k em serviço.
11. I Obrigações (mais uma vez, da tesourariadirect.gov).
12. Pague a sua hipoteca.
13. Data prevista ETFs numa conta de corretagem. Fale com um contabilista antes de vender.

Parece ser bastante popular aqui recomendar a negociação de acções individuais, desde que tenha lido um livro sobre o assunto. Recomendaria completamente contra isto , por uma série de razões. É provável que subestime os riscos que está a correr, que perca tempo no seu trabalho, que se esforce, e que não consiga vencer um fundo de índice de datas alvo. Não vale seriamente a pena.

Algumas ideias adicionais fora da caixa para construir riqueza:

1. encontre um lugar para viver com um baixo custo de vida e um bom mercado de trabalho para o que faz. A ideia é maximizar as suas poupanças. O Bureau of Labor Statistics publica informação incrivelmente detalhada sobre quantas pessoas de uma determinada carreira estão a trabalhar numa determinada área metropolitana, juntamente com quanto dinheiro estão a ganhar (“Estatísticas de Emprego Ocupacional”). Eles dividem-no mesmo em 10º, 25º, mediano, 75º, e 90º percentis. Como alguém que começa a sua carreira, espera fazer algo na parte inferior.
2. Mudar de emprego de dois em dois anos e ser um bom negociador. A lealdade não paga aquilo a que costumava e vale a pena.
3. Descobrir como cozinhar comida deliciosa e saudável a baixo preço. Seja bom a cozinhar o pequeno-almoço - é a refeição mais barata que pode cozinhar, os ingredientes guardam-se durante meses, e pode mesmo tê-la ao jantar (brinner!). Cozinhar o pequeno-almoço no fim-de-semana é certamente uma grande razão pela qual a minha namorada se mantém por perto.
4. Exercício. Há muita sabedoria por detrás do mantra “saúde é riqueza”. Experiência com diferentes tipos de exercício (corrida, caminhadas, ciclismo, ténis, futebol, HIIT, yoga, Pilates, treino de força, OrangeTheory, CrossFit, etc). Encontre algo que não se importe de fazer pelo menos 3 dias/semana.
5. Viaje a baixo custo explorando parques e trilhos próximos. Há uma beleza incrível logo a seguir à sua porta.

O preconceito do self-serving é omnipresente no mundo financeiro, por isso tenha cuidado com o que os outros lhe dizem sobre o que sabem. Boa sorte.

Para além dos muito bons conselhos acima - Concentre-se nos custos relacionados com a actividade de investimento. Note todas as despesas e custos que paga. Mantenha-o baixo.

Quando começar a comprar acções, não compre muito pouco! Os stocks têm um custo (paga uma comissão), e é preciso manter um depósito, é preciso ter em conta estes custos ao comprar para calcular o seu ponto de equilíbrio para a venda. Não compre acções por menos de 1.500 euros

Também, diversifique. Comprar stock de diferentes sectores e de diferentes geografias. Espalhe os seus riscos. Comece a comprar acções ‘defensivas’ (alimentação, farmácia, energia), depois passe para sectores mais dinâmicos (telecomunicações, informática), por último compre acções de sectores de risco que não são mercados maduros (negócios na Internet).

Por último, procure dividendos elevados. Isso é sempre bom no final do ano.

Digo-lhe como comecei como investidor: leia os escritos do provavelmente melhor investidor da história e familiarize-se com os mesmos: Warren Buffett.

Recomendo vivamente “Os Ensaios de Warren Buffett”, onde ele fornece uma visão sábia sobre como uma empresa gera valor, e a sua filosofia de investimento. Não se vai arrepender!

E também, especialmente em finanças, não siga os conselhos de pessoas que não conhece, como eu.

A sabedoria convencional diz que (100-age) percentagem da sua poupança deve ir para Equidade e (idade) percentagem deve ir para a dívida. O meu conselho para si é investir (100-age) em fundo de índice através do SIP e descansar no FD. Pode reequilibrar o seu investimento uma vez por ano.

A escolha de acções é muito arriscada. E o mesmo acontece com o timing do mercado.

De fonte pode mudar os 100 para um outro número de acordo com a sua tolerância ao risco.

Para além do grande ponto das respostas acima, se vive na Índia crie uma conta PPF (Public Provident Fund). Segundo a Wikipedia,

O Fundo Público de Previdência é um instrumento de poupança-acumulação de impostos na Índia, introduzido pelo Instituto Nacional de Poupança do Ministério das Finanças em 1968

Os benefícios incluem

• O montante depositado na conta pode ser isento de impostos.
• Oferece uma das taxas de juro mais elevadas da Índia. & - Os juros ganhos são isentos de impostos.

e procurando começar a investir para que eu possa fazer o meu dinheiro trabalhar para mim

Suponha que está actualmente a ganhar 50k anualmente com o seu trabalho. Para fazer “o seu dinheiro trabalhar para si”, precisa de ter um dinheiro que seja suficiente para devolver 50k anualmente (por exemplo, com uma taxa de juro de 10% precisará de ter 500k) Por isso ** deve primeiro considerar fazer essa quantidade de dinheiro** , depois chegamos à questão principal

Qual é a melhor maneira de começar a investir ?

Resposta curta:

& Estudos de viabilidade. Deve definir as opções/oportunidades que tem e estudar, avaliar e calcular os rácios financeiros para cada uma delas, depois tomar a sua decisão com base em números.

Resposta não curta:

Não é correcto dizer que “o negócio x é viável”. Em vez disso, diga “oportunidade x é exequível” . Porque se o negócio x for viável, mais cedo ou mais tarde atrairá mais investidores até que estes preencham a lacuna entre a procura e a oferta e reduzam o preço de mercado do produto e o negócio já não será viável.

+------+--------+---------+--------------+-------------------+
|year |supply |demand | market price | investing |
+------+--------+---------+--------------+-------------------+
|2019 |700k |1000k |100 |feasible |
|2020 |800k |1000k |90 |feasible |
|2021 |900k |1000k |80 |feasible(with risk)|
|2022 |1000k |1000k |70 (balanced) |not feasible |
|2023 |1050k |1000k |65 |not feasible |
+------+--------+---------+--------------+-------------------+

Assim, não posso dizer-lhe para ir investir em acções, restaurantes ou indústria de software, no entanto, posso até si se um restaurante de comida mexicana no Cairo, Egipto, nos próximos 6 meses for um investimento viável ou não (e é isso que os consultores financeiros fazem)

Investir em si mesmo é uma opção

E se eu lhe disser que se você for - por exemplo - titular de um doutoramento. D na sua especialidade e aprenderam a língua mandarim, irá aumentar o seu rendimento do trabalho em 90k anualmente ?

Eu sei que isto está em conflito com o teu objectivo de fazer o teu dinheiro trabalhar para ti, mas também sei que ainda és jovem e acabaste de começar a tua carreira (A pergunta é 9 anos atrás antes de escreveres esta resposta, já podias ser pai por esta altura :D ) , mas jovens e recém-formados ** sem dinheiro** suficiente para investir, devem considerar esta opção porque na maioria dos casos esta é a opção mais viável para eles.

O que deve fazer agora?

1. definir as oportunidades de investimento disponíveis

Pergunte aos seus amigos, familiares, google, rede SE, a si próprio quais são as opções de investimento em que poderia investir o meu dinheiro e tempo* em ? e defina-as numa lista de 10-20 itens (não se esqueça de colocar o investimento na sua carreira como um deles) .

2. prepare os estudos de viabilidade para estes oportunistas de investimento

Os estudos de viabilidade custam - especialmente os estudos de mercado - , e é completamente insano preparar 20 estudos de viabilidade detalhados (com um estudo de mercado), mas pelo menos deve preparar o estudo de base.

Estudos de viabilidade são preparados em 4 fases principais

• estudo básico (se possível, iniciar o estudo detalhado)
• estudo de mercado (se o mercado tiver oportunidade, ir para a fase seguinte)
• estudo técnico (se possível, ir para a fase seguinte)
• estudo financeiro (se possível, recomendar este investimento)

Preparar o estudo básico para as suas opções através de pesquisa, pedir, fazendo um pequeno estudo de mercado e estimar o cashout/cash-in para todos, depois remover os impraticáveis da lista, e deixar as 1-3 oportunidades mais viáveis, depois fazer um ficheiro para cada estudo e começar a preparar o estudo para estes 3 oportunistas em muito mais detalhes, calcular os rácios e finalmente resumir os resultados numa tabela.

+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+
|investment opportunity |cost |cash-out | cash-in | IRR | ROI | NPV | payback period|
+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+
| 1 | | | | | | | |
| 2 | | | | | | | |
| 3 | | | | | | | |
+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+

1 = Ph.d + some courses 
2 = stock
3 = partnership with my friend in a software company

• TIR (Taxa Interna de Retorno)

• ROI (Retorno do Investimento)

• VAL (Valor Actual Líquido)

• • Período de Payback

& - Calculadora do Período de Payback (Calculadora do Período de Payback)

Lembre-se que quanto mais investir no estudo de viabilidade em si, a partir do seu tempo, dinheiro e esforço, quanto menos se perde. Vi milhões desperdiçados em projectos impraticáveis devido a estudos de má viabilidade.

BTW, trabalhei numa empresa de consultoria empresarial no Egipto e na Arábia Saudita e fui responsável pela parte do estudo financeiro do estudo, antes de deixar o meu emprego e iniciar o meu próprio negócio de software no mercado da região árabe.

espero poder apagar o ponto principal da resposta

Negócio x é _ sempre_ um bom investimento é um mito, mas oportunidade x no tempo t e mercado m poderia ser um bom investimento agora. Os bons investidores são caçadores de oportunidades.

Uma palavra: stocks!

A longo prazo, só há um caminho a seguir e são as acções. As obrigações e os instrumentos do mercado monetário pagam taxas de juro muito baixas e não estão protegidos contra a inflação.

As acções, por outro lado, são uma forma de possuir uma pequena fracção da economia mundial. Ao possuir acções, está protegido contra a inflação. Também está a ganhar com o crescimento económico contínuo. Não só isso, mas também os rendimentos dos dividendos são hoje mais elevados do que os rendimentos das obrigações.

Se diversificar as suas compras a tempo (de modo a não ter uma enorme quantia fixa para investir, mas sim fazer investimentos mensais), o risco de comprar todas as suas acções em alta e vender todas as suas acções em baixa desaparece essencialmente. Isto é normalmente o que as pessoas aconselham a não fazer tudo com medo.

Eu diria para ignorar a sabedoria convencional de que apenas (100 anos) deve ir para as acções, e ir tudo para dentro, sem um pequeno fundo de emergência.

Contudo, se os seus juros de empréstimo estudantil forem realmente 6% e não houver deduções fiscais, deve considerar pagar isso primeiro. As acções rendem 8% antes de impostos, o que significa normalmente cerca de 6% depois de impostos. Pessoalmente, investo em acções em vez de pagar os meus 0,009% de juros de empréstimo de estudante (taxa variável).