Se eu fizer uma compra com o meu cartão de crédito, há um atraso de alguns dias antes de ele aparecer no meu extracto online.
Se eu fizer uma compra com o meu cartão de débito, este é normalmente exibido nesse dia.
Porquê o atraso com um extracto de cartão de crédito?
Tudo depende do comerciante. Quando cobra o seu cartão, a informação passa, mas espera que o comerciante envie a informação/confirmar a cobrança antes de esta aparecer na sua actividade online.
Por exemplo: Utilizo a Intuit para aceitar pagamentos CC. Quando cobro um Amex, a informação é enviada para o Amex no local, razão pela qual o seu limite de crédito é actualizado imediatamente, mas o Amex espera então por uma confirmação. A Intuit trata de facto de todo o processo, que é provavelmente a forma como todos os serviços de processamento CC funcionam.
Quando utiliza o seu cartão de débito numa transacção de débito, está a levantar dinheiro da sua conta corrente, razão pela qual as transacções de débito não têm a mesma segurança que o crédito.
Outra nota sobre cartões de débito e referência ao comentário mhoran_psprep - "it takes 2 or three days for the debit card transaction to appear" isto é porque está a utilizar o seu cartão de débito como uma transacção de crédito, muitos cartões bancários oferecem isto e pode vir com benefícios adicionais. Ver - Transacções de Crédito vs Débito com o seu Cartão ATM
Creio que um atraso é o resultado do tempo necessário para que toda a informação mude de mãos desde o momento em que a transacção é criada até ao momento em que é afixada na sua conta.
O atraso pode ser maior ou menor, dependendo de quantas transacções estão a ser processadas ou talvez de quantas transacções estão a ser submetidas. A quantidade de tempo teria então de depender também do seu banco, uma vez que é o seu software a afixar estas transacções. Também se fizer uma transacção numa sexta-feira ou antes de um feriado, provavelmente só publicará após o fim-de-semana ou feriado.
Nos EUA, cobrar um cartão de crédito envolve geralmente uma autorização, que detém fundos, seguida de uma captura que efectivamente retira dinheiro da conta. Isto é útil para comerciantes como restaurantes que normalmente autorizam o montante da pré-dica enquanto o cliente está presente, e mais tarde capturam o montante total depois de o cliente ter saído.
Outros comerciantes não têm necessidade deste processo em duas etapas, mas é utilizado de qualquer forma porque é amplamente apoiado tecnicamente. Existe algo como uma transacção de cartão de crédito de mensagem única, mas não é amplamente apoiado entre as redes de crédito dos EUA, emissores e processadores intermediários.
Enquanto as autorizações são processadas online, as capturas são tradicionalmente colocadas em fila de espera e processadas em lotes, por razões históricas. Os lotes são normalmente processados apenas uma vez por dia, e uma vez que há várias partes envolvidas, pode levar mais de 24 horas para que o emissor considere a transacção capturada. Ocasionalmente, problemas técnicos causam um atraso ainda maior dos lotes.
A diferença com os cartões de débito é que as transacções de mensagem única são amplamente suportadas entre as redes de débito dos EUA. Ainda é possível efectuar a auth e a captura com cartões de débito, mas normalmente não há razão para tal.
Penso que a razão para isto é que um comerciante precisa de aceitar a transacção com um código fornecido por VISA, etc. Se esta aceitação não for feita, então o extracto bancário em linha está vazio. Uma vez aceite, o extracto em linha mostrará um registo, pelo que um cliente poderá ver essa transacção.
Será que o Citi está a atrasar os pagamentos para que o seu saldo pareça ser mais baixo e você cobra mais? As pessoas que estão no topo das suas finanças perfuram mais fundo, mas o público-alvo com fracas capacidades de gestão de dinheiro irá muito provavelmente gastar mais todos os meses…