Penso que a resposta depende muito de onde se encontra.
creio que a outra resposta abrange a América do Norte.
Em contraste, na Europa (continental), dar a conta e o número do banco (IBAN e BIC) é uma forma (a mais) comum de permitir a alguém enviar dinheiro para si.
E.g. em Alemanha , é preciso muito mais do que número de conta e número bancário para levantar dinheiro:
Para “empurrar” dinheiro para outra conta (transferência bancária da sua conta para alguém que lhe deu a outra conta + números bancários), ou tem de assinar à mão um determinado formulário, ou (online) são necessárias certas credenciais (por exemplo, login & senha / PIN + TAN ). Isto é, para o defraudar, o outro teria de obter as suas credenciais online (para mTAN também o seu telemóvel, para chipTAN um gerador de TAN do seu banco [easy] e o seu cartão bancário, para (i)TAN a sua lista TAN) ou falsificar a sua assinatura.
Há também maneiras de permitir que alguém retire dinheiro da sua conta, ver por exemplo débito directo
Para isso, assina que o outro lado é autorizado a retirar quantias especificadas de dinheiro (em datas especificadas). Isto é
entre si e o outro (ou seja, o seu banco não pode verificar e não rejeita levantamentos não autorizados). Contudo, a outra parte precisa de ter assinado um contrato com o seu banco que apenas tentará levantar dinheiro a que tem direito.
ou o senhor assina tal coisa com o seu banco (então eles sabem se o outro lado está autorizado a levantar dinheiro, e o senhor pode dizer ao banco que não aceitará mais levantamentos de XYZ).
No primeiro caso, o levantamento ainda necessita tecnicamente da sua aprovação. A fim de não criar um enorme risco de fraude, a rejeição aqui é realmente fácil: se disser ao seu banco que rejeita o pagamento,
- o banco irá imediatamente reverter a transacção.
- não precisa de dar uma razão para rejeitar tal pagamento,
- o banco não está autorizado a cobrar-lhe nada pela rejeição, e
- tem de lhe dar os juros que teria recebido se o dinheiro tivesse ficado na sua conta.
- Contudo, o banco pode cobrar taxas à outra parte que tentou levantar dinheiro da sua conta sem aprovação.
- E, claro, é criminoso tentar defraudar alguém.
- Como os bancos estão muito interessados em que este procedimento seja aceite como um meio de pagamento seguro, estão muito atrás das pessoas que tentam defraudar por este procedimento.
- Mas mesmo que aquele que tentou levantar o dinheiro tivesse direito ao dinheiro (e basta dizer “Eu não pago”), o banco faz a transacção retroceder. Nesse caso, o outro tem de ir a um tribunal civil para obter o seu dinheiro.
A regra prática é que o pagamento é aprovado se não tiver rejeitado dentro das primeiras 6 semanas após o banco ter enviado o extracto de conta. Por outras palavras, até 4 meses e meio após o levantamento (no caso de ter um banco que apenas faça extractos de conta trimestrais), aquele que receber o dinheiro não pode ter a certeza de que realmente tem o dinheiro.
Penso (mas não tenho a certeza absoluta, talvez outra pessoa possa comentar/editar) que estas duas possibilidades são também as que são utilizadas com pagamentos por cartão de débito (cartão EC/Maestro - estes são muito mais comuns aqui do que pagamentos reais por cartão de crédito).
– exemplo específico do fim da Alemanha –