Cartão de crédito auto-pago a partir de conta corrente: Má ideia?

É uma má ideia, mas não por causa das razões que enumera… Pode contestar uma taxa e obtê-la invertida, que não tem nada a ver com o facto de ter sido paga ou não.

Eu não colocaria um pagamento por cartão de crédito no pagamento automático por uma razão diferente - fazer um pagamento manualmente obriga-me a ver a declaração de encargos fraudulentos.

Imagine que alguém fez uma compra fraudulenta usando o seu cartão e o montante foi automaticamente retirado da sua conta - o seu saldo bancário não será o que pensa que deveria ser!

Há anos que faço isto, e ainda não tive qualquer problema (ainda). Uma vez que pago a totalidade do saldo todos os meses, isto garante que nunca terei de pagar juros porque me esqueci de enviar um pagamento. Como disse a MoneyCone, é necessária disciplina da sua parte para verificar o seu extracto todos os meses, antes do pagamento automático.

Lembre-se, que mesmo com o pagamento automático, pode anulá-lo para determinados extractos. Assim, se houver uma cobrança fraudulenta, pode contestá-la com a empresa do cartão de crédito, e pagar manualmente o montante que quiser.

A única coisa que me preocupa é que o cartão de crédito cometa um erro e retire mais do que deveria. É por isso que tenho o pagamento automático ligado à minha conta da cooperativa de crédito local, que só guardo o suficiente para pagar as contas do cartão de crédito e a verificação ocasional em papel, limitando os danos. A maior parte do meu dinheiro está numa conta ING, onde utilizo o pagamento online para tratar do resto das minhas despesas.

Se isto é uma boa ideia ou não depende realmente do quão activo é com a sua gestão de dinheiro ou do quão preguiçoso é em relação a ela. Se tiver cuidado com os gastos do seu cartão de crédito, e se se mantiver sempre dentro do seu orçamento, o pagamento automático pode reduzir o tempo necessário para gerir a conta do seu cartão de crédito e pagar contas.

Se ocasionalmente esbanjar e precisar de manter um saldo no seu cartão de crédito (geralmente uma forma de crédito muito dispendiosa), então o pagamento integral poderá levar a que lhe seja retirado mais dinheiro da sua conta conta corrente/corrente do que seria de esperar, o que poderá levar a que outros débitos sejam recusados.

Contudo, dependendo da sua localização, poderá ter outra opção.

No Reino Unido, a maioria dos bancos oferece a opção de pagar o montante mínimo automaticamente por débito directo , em vez de pagar o montante full. Por exemplo:

Deve pagar-nos £5 ou 2,5%, o que for maior, do saldo do seu extracto, ou se for inferior a £5, do saldo do seu extracto.

Pagar pelo menos esta parcela automaticamente pode ser muito útil se a empresa do seu cartão de crédito lhe cobrar uma tarifa de pagamento. Por exemplo..:

Custos de mora, Atraso de pagamento, £12

Em combinação com uma encomenda permanente , também pode facilitar a elaboração do orçamento. O cliente garante pagar os encargos mínimos todos os meses utilizando o débito directo mínimo, e depois pagar um montante acessível todos os meses para cobrir os juros e reduzir a sua dívida principal utilizando a ordem permanente. Isto dá-lhe um melhor controlo, mas também assegura que nunca será picado com encargos de atraso de pagamento.

Eu costumava viver com um cartão de débito, mas mudei há mais de um ano para as recompensas. Já há algum tempo que faço isto. Funciona bem, desde que se tenha a disciplina de acompanhar todas as despesas. Aplicam-se as precauções padrão da ACH: a empresa que deixa fazer isto pode ser louca e difícil de parar. Mas imagino que é pior incorrer nas penalidades e juros porque estava doente/ocupado/viajante, pois cada dólar que gasto no meu CC pretendo pagar.

Apesar de ser fácil estabelecer o pagamento automático e nunca olhar realmente para os seus gastos, continua a ser perigoso para a sua riqueza. Por isso, estabeleci um sistema fácil com o GNUCash que constrói cada transacção que prevejo 1 ciclo de facturação, e registo uma transacção que paga todo o saldo, e quando recebo a factura ajusta-se para baixo para corresponder ao pagamento real (algumas transacções recebem dois meses de período de carência). Se parecer que não tenho dinheiro para cobrir o pagamento automático por alguma razão, tenho tempo para reorganizar as coisas antes dos quatro cavaleiros do apocalipse bancário chegarem. Também torna muito simples reconciliar o cartão de crédito com o que tenho planeado: a maioria das transacções correspondem a uma transacção existente, pelo que qualquer cobrança inesperada se destacará em amarelo como inigualável e sem categoria.

Só tenho 1 cartão de crédito que uso e certifico-me de que o dinheiro no banco é sempre superior ao limite do cartão, pelo que ter um pagamento automático significa que não tenho de me preocupar com isso.

Como outros já mencionaram, não afecta a sua capacidade de contestar encargos fraudulentos, pelo que, desde que não esteja preocupado em não ter o suficiente no banco para fazer o pagamento, torna as coisas muito mais simples.

Outras respostas têm falado de fraude. Nunca tive fraudes de tamanho considerável no meu cartão de crédito, mas tive erros. Um em particular foi uma entrada de dedos gordos feita por um consultório médico. Autorizei-os a facturar cerca de $540, e eles cobraram uma taxa de $5400. Passou muito bem (obrigado Chase), e depois atirei imediatamente toda a minha conta para uma confusão, uma vez que isso ultrapassou o meu limite. Tinha taxas acima do limite mais o saldo acima do limite era imediatamente devido. Foi uma chatice. Numa altura como aquela, fiquei contente por não ter tido pagamento automático.

Além disso, ocasionalmente tenho grandes pagamentos por cartão de crédito que preciso de reordenar o dinheiro para pagar. Por exemplo, comprar dois bilhetes de avião pode facilmente custar $1500, e geralmente não tenho assim tanto na minha conta corrente sem juros.

Se está nervoso com isso, porque não se inscrever para que os pagamentos sejam debitados directamente da sua conta corrente SEM utilizar o cartão de crédito. Os pagamentos da minha casa e do meu carro têm sido debitados directamente durante anos sem qualquer problema e isso elimina o risco de estragar o seu crédito ao falhar acidentalmente um pagamento.

Resumindo: Não se preocupe em utilizar o cartão como intermediário.

Eu não me preocuparia muito com as acusações. Na pior das hipóteses, se houver um comportamento fradulento, nunca tive problemas em reverter a situação.