Retiraram £2800, mas apenas £2000 mostra como levantado na banca online; quais são as minhas obrigações?

Tecnicamente, não tem obrigações.

Pediu £2800 ao seu banco, satisfez os requisitos do seu banco (BI, ter os fundos, o que quer que seja) e foram-lhe entregues £2800. Nunca mentiu ou deturpou nada e agiu sempre de boa fé. Não é obrigado a ligar-se ao seu banco online para verificar duas vezes o trabalho do caixa.

Agora, isso não significa que tenha ganho £800. O banco notará o erro e esforçar-se-á por resolvê-lo, não só por causa do dinheiro mas também porque querem deixar claro que o dinheiro está sempre sob controlo (caso contrário, alguns empregados podem começar a ter más ideias).

Um erro de £800 é pouco provável que passe despercebido numa pequena transacção, e há provavelmente muito poucas transacções por dia comparáveis às suas, por isso, quando o banco fechar as suas portas, provavelmente já saberão o que aconteceu.

Eles podem corrigir o movimento por si próprios (quer modificando-o ou acrescentando um novo levantamento); talvez o informem (aposto que não dirão nada, porque não o afectará e talvez não o notarão e ninguém gosta de reconhecer erros).

Em qualquer caso, não tente ser mais esperto do que um banco. Conheço um caso (em Espanha) em que o caixa escreveu por engano um montante absurdamente elevado para um depósito e, quando este foi corrigido, o cliente tentou utilizar os recibos para alegar que tinha de facto feito um depósito tão elevado. O banco processou o cliente por fraude. Os bancos têm advogados, e os bancos não têm sentido de humor. Por exemplo, não tente levantar todo o seu dinheiro antes que o banco descubra o erro, e se o banco lhe ligar e perguntar quanto dinheiro levantou, responda com sinceridade.

Claro que, para além das obrigações, poderá sempre telefonar para o escritório do banco e dizer-lhes o que aconteceu, como uma gentileza para eles e poupar-lhes algum trabalho extra e deixá-los saber que o problema será resolvido de uma forma civilizada.

Quer uma opinião legal ou moral?

Moralmente

Deve notificá-los logo que possível ou então algum empregado pobre terá um dia/semana/mês/ano muito, muito mau.

Legalmente

Não tem de fazer nada até que eles o questionem sobre a transacção. No entanto, uma vez que se saiba, é melhor que esteja preparado para ter um levantamento adicional de £800 da sua conta ou dar-lhes as £800 em dinheiro. Eles podem até congelar a sua conta até que a investigação termine.

Tem a obrigação de lhes dizer. Isso não é apenas uma obrigação moral; é também uma obrigação legal. Isto tem sido provado repetidamente em processos judiciais e acções penais, particularmente quando um arguido encontra uma forma de accionalizar um erro bancário a seu favor, e desencadeia-o repetidamente. *No entanto, já o fez.**

Independentemente disso, como diz a velha piada, “Haha, não se preocupe com isso… Eles vão encontrá-lo!_” O banco tem a certeza de apanhar este erro, porque eles recolhem dados sobre o seu dinheiro. Verá um débito de $800 aplicado à sua conta*. Se telefonar para se opor, eles dir-lhe-ão que existe uma nota explicativa para o efeito.

Não é como se o caixa pobre encontrasse a gaveta do dinheiro faltando $800 no final do dia. Não se trata de uma simples gaveta de dinheiro. A máquina sabe exactamente quando distribuiu que fundos, e não vai demorar muito tempo a reconciliar isso com as transacções que vieram através do terminal do caixa.

Isso deixa a questão de saber se o caixa desviou os 800 dólares ou se lhos deu. É por isso que têm CCTV nos balcões dos caixas. O caixa entregou-lhe uma pilha, ou contou-a conta por conta? Não é só para si._

Quanto à questão de saber se o senhor assedeu os $2800 ou se o caixa apenas o desligou como parte de uma conspiração, isso é resolvido pelo recibo de depósito e pelas gravações áudio.

Isto será o mais favorável possível para o caixa; não são nem um desviador nem um conspirador para ele. Cometeram um erro simples, e essa é a troca quando se emprega humanos pelas suas outras capacidades consideráveis. O que preocupará a gestão do banco é se a sua taxa global de erro está para além das normas humanas. Não se pode discernir isto a partir de um ponto de dados.

Como outras respostas mencionadas, o banco acabará por descobrir e provavelmente apenas levantará as £800 das suas contas sem aviso prévio.

Por conseguinte, sugiro que se certifique de que tem \i1>£800 de saldo na sua conta até que isso aconteça, para evitar que lhe sejam cobradas quaisquer taxas de sobre-endividamento.

Vamos tentar responder às três questões colocadas de uma forma factual.

Se eu colocasse o dinheiro “em falta” numa espécie de conta de alto rendimento, seria eu capaz de manter os juros acumulados?

Sim - não há problema com isso.

Porquê?

Dinheiro, de facto fiat money, é fungível - e eu sei disso porque leio livros extravagantes sobre teoria monetária!

Não há diferença entre “aquilo” 800 e qualquer outro.

Devo informar o banco ou deixá-lo deslizar até ser notado?

Não vejo que tenha qualquer obrigação de os informar, a menos que nos seus acordos com o banco, há uma cláusula que diz que deve informá-los em caso de erros.

Se existe não existe tal cláusula nos seus contratos com o banco , então simplesmente não tem qualquer obrigação.

No caso improvável de nunca ter sido assinalada, não mencionaria que se trata de roubo?

& Essa é uma questão jurídica muito difícil. (1) Jurisdição? (2) Teria de perguntar a alguns especialistas reais … lei.SE.