Como é que os vigaristas retraem o dinheiro, enquanto você não pode?

Eis o que acontece:

Quando pensou que o burlão depositou dinheiro na sua conta, isso não aconteceu realmente. Era essencialmente dinheiro falso. Isto podia acontecer de algumas maneiras diferentes. Pode ser que o burlão lhe tenha passado um cheque mau/falso, que só é descoberto vários dias depois de o ter depositado. Os bancos não sabem ao certo se os cheques são bons até o enviarem para o banco emissor. Como cortesia, o seu banco assumirá que é bom assim que o depositar e creditar a sua conta imediatamente, mas se o cheque se revelar mau, eles retirarão essa quantia da sua conta, e se já tiver gasto esse dinheiro, o banco vai querer que o pague de volta. Existe também uma versão electrónica deste cenário: se lhe for enviado dinheiro electronicamente de uma conta por engano ou de uma conta que foi pirateada, isto pode ser invertido.

No outro lado do esquema, quando envia dinheiro da sua conta para o burlão, está a fazê-lo de boa vontade, mesmo que tenha sido enganado para o fazer. Foi ao banco e levantou o dinheiro, ou passou o cheque, ou iniciou a transferência electrónica. A sua conta não foi sequestrada; disse ao banco o que queria fazer com a sua conta. Normalmente não pode simplesmente mudar de ideias após o facto.

Se o burlão tomasse o controlo da sua conta electronicamente e roubasse o dinheiro, ou o burlão falsificasse um cheque sem o seu conhecimento, geralmente conseguiria obter o seu dinheiro de volta do banco. Mas, se estiver disposto a entregar o dinheiro ao burlão, terá de ir atrás do burlão para obter o seu dinheiro de volta.

Alguns métodos de pagamento as pessoas são capazes de cancelar ou o dinheiro não existe completamente até “compensado”, outros não.

Este esquema funciona enviando-lhe dinheiro através de um que can tal como um cheque, seguido pelo envio de dinheiro de volta através de um que can’t, tipicamente Western Union, dinheiro em pessoa ou através de criptografia, etc.

Eles cancelam então o dinheiro que recebeu, deixando-o fora do bolso e sem forma de cancelar o dinheiro que deu.

Como é que os golpistas [fazem alguma coisa…], enquanto você não pode?

Um factor importante aqui é a vontade de cometer um crime, particularmente a fraude. Por exemplo, pode inverter uma cobrança de cartão de crédito ligando para o número de serviço ao cliente e queixando-se de que uma compra não foi autorizada ou foi fraudulenta. As pessoas normais não mentem sobre isto porque há consequências reais.

De facto, quase todas as transferências electrónicas de consumo baseadas em bancos podem ser revertidas muito depois do facto em caso de fraude. Algumas transferências electrónicas como a Western Union ou Bitcoin podem NUNCA ser revertidas. Retirar o dinheiro como dinheiro é outra acção não reversível. Pagar dinheiro de uma transacção reversível utilizando uma nunca reversível é um tema comum em esquemas fraudulentos.

Muitos esquemas de fraude baseiam-se em transacções em que um banco mostrará o dinheiro na conta do consumidor antes de o banco receber efectivamente os fundos da transferência. Isto é uma espécie de empréstimo. Os cheques de outro banco, por exemplo, demoram vários dias a clear. Se o cheque for falso, o outro banco não o honrará e o banco do consumidor aceitará de volta o dinheiro que emprestou.

Por vezes, o burlão nem sequer precisa de cancelar intencionalmente o pagamento original. Podem enviar-lhe um cheque, que deposita na sua conta. O seu banco aceita o cheque e pode até mesmo depositar na sua conta porque o banco parte do princípio de que é legítimo (e parece ser assim no início). Alguns dias/semanas mais tarde, o banco descobre que a conta vinculada ao cheque não existe ou não tem dinheiro na mesma, e eles revertem o depósito.

Outras vezes, o burlão exige que você (o burlão?) lhes envie o pagamento através de um método não reversível, como Philip declarou .

A única entidade que pode reverter a transferência de dinheiro feita é o próprio banco, e só o fará se houver algo de muito errado com a transferência em si, por exemplo, a transferência resultou de uma falha do sistema ou o dinheiro veio de uma actividade criminosa (da conta, que foi encerrada pela aplicação da lei).

Contudo, se enviar o dinheiro da sua conta bancária que não esteja na lista negra e que contenha dinheiro legítimo, não há razão para cancelar essa transferência.

Bem, se a sua conta fosse utilizada para lavar dinheiro, poderia então estar na lista negra, mas perderia o seu dinheiro de qualquer forma, e o dinheiro enviado para outra conta seria muito provavelmente retirado.

Note que se trata de um esquema de lavagem de dinheiro. Os criminosos não podem reverter a transferência de dinheiro feita sozinhos, e não têm interesse em ter as suas contas confiscadas pela polícia, pelo que reverter a transferência é apenas um efeito secundário (e muito provavelmente, apenas o início da sua transferência).