Alguém lhe pede para co-assinar um empréstimo. Como rejeitar e dizer "não" de forma simpática ou educada?

Tomarei um caminho alternativo: honestidade + humor. Diga algo assim com um sorriso e uma gargalhada, como se soubesse que eles são loucos, mas talvez ainda não o saibam.

“Estás louco? Co-assinar um empréstimo pode colocar-nos a ambos num grande perigo potencial. Em primeiro lugar, não se deve obter um empréstimo que não se pode pagar/atender por conta própria, e em segundo lugar, seria louco concordar em ser responsável por um empréstimo que outra pessoa não pode obter por conta própria. Se quer algo suficientemente mau, obtém a sua classificação de crédito em ordem, ou poupa o dinheiro - foi assim que comprei (o meu carro/casa/viagem a Genebra). Terei todo o gosto em apontar-lhe a direcção certa se quiser montar um plano”.

Está a oferecer ajuda, mas não do tipo que o coloca em perigo. Recusar-se a co-assinar um empréstimo não pode prejudicar a sua relação com esta pessoa tanto quanto a falta de pagamento o fará.

Já estive nesta situação e procurei essencialmente a resposta verdadeira.

Expliquei pela primeira vez que a co-assinatura de um empréstimo não era apenas um atestado para a pessoa, o que certamente faria, mas era colocar o meu nome no empréstimo e fazer de mim a pessoa a quem o emprestador iria atrás se alguma vez faltasse um pagamento.

Então expliquei que mesmo dentro de casais casados, o dinheiro pode ser uma grande fonte de conflitos e lutas, seria ainda pior para alguém não tão chegado como um membro da família ou amigo. Essencialmente não gostaria de arriscar a minha relação com um bom amigo ou membro da família por causa de algum assunto financeiro.

“Não sinto que a assinatura conjunta deste empréstimo seja do melhor interesse de qualquer um de nós. Vamos falar sobre a quantia de dinheiro de que precisa e talvez eu possa ajudá-lo de outra forma”.

Eu seria honesto e dizer-lhes que não é um bom negócio para ninguém, especialmente para mim. Então eu ofereceria um “empréstimo” alternativo de alguma quantia de dinheiro para os ajudar a obter financiamento por conta própria.

A chave aqui é o “empréstimo” que ofereço é realmente um presente e, se alguma vez fosse devolvido, eu ficaria assoberbado e muito contente. Eu não daria mais do que posso dar-me ao luxo de não ter.

Parte da razão pela qual eu seria honesto em espalhar a boa palavra sobre o tratamento responsável do dinheiro. Os empréstimos co-assinados (e muitos empréstimos em si) provavelmente não são uma boa política financeira se não uma situação de vida ou morte ou de emergência. Se eles se zangarem comigo, não importará muito porque são familiares e isso não mudará.

Vou comprar uma casa / carro / sistema de home theater nos próximos meses, e este empréstimo apareceria no meu relatório de crédito e teria um impacto negativo na minha pontuação, tornando-me incapaz de obter o financiamento de que vou precisar.

Simples e directo. “Lamento, mas não co-assino empréstimos. Ouvi histórias de terror (ou tive más experiências, se é que realmente as ouvi) sobre estas coisas correrem mal e arruinarem amizades. A tua amizade é mais importante para mim do que receberes este carro/estéreo/ou qualquer coisa”.

Podes continuar a explicar que não é necessariamente uma falta de confiança neles, mas o problema pode ser causado por coisas fora do teu controlo. Digamos que há um erro no banco e o seu pagamento não é processado a tempo e atinge a sua pontuação de crédito. A próxima coisa que acontece é que a sua empresa de cartão de crédito vê a mudança na sua pontuação e aumenta a taxa no seu cartão.

Nenhum dos dois fez nada de errado, mas agora, em vez de ele apenas discutir com o banco sobre o pagamento não ser processado a tempo, tem de discutir com a empresa do seu cartão de crédito. Ambos se encontram numa situação embaraçosa. Podem ficar chateados com ele (podem fazer disto uma falha da vossa parte) mesmo que a culpa não tenha sido dele. Ou pode ter vergonha de aparecer, mesmo sabendo que a culpa não foi dele e que não está chateado com ele.

Se eu co-assinar que me torna 100% responsável se por qualquer razão não puder ou não quiser pagar. Também isto aparece num relatório de crédito, tal como se fosse a minha dívida. Isto limita o montante que posso pedir emprestado por qualquer razão. Não quero assumir a sua dívida, esse é o seu negócio e não quero torná-lo meu’.

“Não, eu não misturo negócios com assuntos pessoais”.

Esta é uma situação realmente difícil e penso que a forma correcta de proceder aqui é ser honesto e directo.